“深化AI應用、打造金融‘硬科技’實力，對提升服務實體經濟質效具有戰略意義。”6月18日，在上海舉行的2025中國國際金融展上，螞蟻集團資深副總裁金曉龍分享了在人工智能時代，科技創新如何驅動金融更好地服務實體經濟的思考。目前，花唄和網商銀行均已探索AI大模型的應用。

金融服務正在從大數據邁向AI時代

金曉龍認為，過去幾十年，金融行業經歷了手工紙質時代，到電子化時代，再到大數據時代，目前正在走向AI時代。

早期依賴紙質檔案與人工填單，效率受限；電子化時代通過計算機系統顯著提升了流程效率；大數據時代則以數據為生產要素，推動金融的核心能力，尤其風控、獲客、運營等能力的提升，手機點一點，就能辦貸款、買理財。

2022年11月，Open AI發布GPT 3.5，引爆了全球對AI大模型技術的關注。AI大模型的認知能力可以處理大量非結構化的數據，并且具備思考、認知、靈活應對復雜問題的能力，甚至具備自我學習的能力。不難預見，AI將驅動金融服務出現巨大的革新。

聚焦實踐：螞蟻集團的普惠金融的科技答卷

金曉龍表示，作為一家堅持科技驅動的公司，在大數據時代，螞蟻集團抓住了全社會快速數字化的機遇，把很多服務做到了手機上，大幅降低金融服務門檻、提升覆蓋度。

作為信用支付工具，花唄已服務超4億用戶，其中1.27億為新市民，中西部地區用戶占比達45%，主要覆蓋制造業工人、建筑工人等傳統金融服務薄弱群體。同時，花唄積極投入本地生活、文娛、健康等新興消費場景，服務超4000萬商戶，并聯合商家以分期免息、補貼等方式助力消費提振。

在小微金融領域，螞蟻集團發起設立的網商銀行，專注為包括電商、碼商、產業鏈上長尾的小微企業、經營性農戶在內的小微客戶提供服務。近五年，網商銀行每年新增用戶中，首貸戶比例超80%。針對農村信貸難點，創新推出“大山雀”衛星遙感風控系統，通過衛星遙感技術識別作物種類、長勢等精準評估農戶經營，已支持16類作物，服務181萬種植戶。

AI探索：螞蟻正積極探索大模型應用

金曉龍認為，AI能力的應用，將對金融服務各個核心環節帶來質的改變。螞蟻集團的應用探索已經開始：

在消費金融領域，花唄推出了“小紅花”額度互動功能，其背后的智能實時交互風控系統，讓用戶可以自主提供證書材料，申請提升授信額度。利用AI多模態識別技術，系統可以在10秒內完成職業證書、技能證書等上千種材料的驗真與分析，準確率達96%。

在小微金融領域，網商銀行“大雁”數字金融供應鏈系統通過AI大模型，構建9大產業鏈圖譜，識別超2100萬上下游企業。如在杭州科創領域，精準服務“杭州六小龍”產業鏈企業200余家，提供超3億元信貸支持。

在理財領域，AI大模型也能發揮作用，網商銀行的“布谷鳥”智能普惠理財系統，時序編碼器，構建了小微商家經營資金流預測的大模型，準確率超過95%，幫助理財子公司提高資金利用率，提升投資收益。

金曉龍認為，在全球格局與科技革命雙重轉折點下，過去幾年，中國依托龐大市場、數字基建及監管支持，已在移動支付、數字信貸等領域引領全球創新。

金融的核心在于資源配置的效率與公平，大數據已顯著提升普惠性。未來，深化AI應用、打造金融“硬科技”實力，對提升服務實體經濟質效具有戰略意義。螞蟻集團將持續以科技創新為核心戰略，開放合作，攜手業界，共促發展。