作者 胡群

7月10日，“金融聚能 智匯山城”——AI領創企業重慶行暨西部金融中心之夜活動在重慶兩江新區舉行。近年來，重慶依托在消費金融領域的先發優勢，涵蓋普惠金融、安全風控、消費者權益保護，客戶服務等全鏈條業務環節的AI創新應用場景不斷涌現，推動人工智能與金融深度融合取得實質性突破。

作為活動平行會場之一，2025具身智能生態大會以“具身時代·向智而生”為主題，探討具身智能技術的產業化前景。今年3月，國務院辦公廳印發《關于做好金融“五篇大文章”的指導意見》。意見明確，到2027年，金融“五篇大文章”發展取得顯著成效；持續完善養老金融相關政策，促進中國式養老事業高質量發展。

作為人工智能領域的戰略性前沿方向，“具身智能”已成為驅動產業變革、重塑經濟發展新動能的核心力量。這一前沿技術在今年首次被寫入國務院政府工作報告，成為驅動經濟新動能的核心力量之一。

大會匯聚政產學研各方力量，通過政策解讀、學術研討、成果發布等模塊設置，系統探討了具身智能（智能機器人、智能硬件等前沿AI形態）的生態構建及其與金融服務的融合，尤其是賦能養老金融服務、共同構建養老金融綜合服務生態圈的探索與實踐，為破解養老金融大文章、促進中國式養老事業高質量發展提供源頭動力；現場也展示了輪式機器人、仿生人形機器人等生動的智能科技表演，為金融科技注入“活靈活現”的智能元素。

中國計算機用戶協會理事長宋顯珠致辭。他表示，目前，中國已成為全球具身智能機器人產業的重要市場。隨著技術和產品成熟度的快速提高，具身智能機器人正在進入養老、醫療、教育等公共服務領域，展現出巨大的增長潛力。

中國銀河證券研報指出，養老領域正成為具身智能技術落地的關鍵場景。研報認為，中短期內，機構養老、陪伴機器人等場景將率先實現商業化突破。這一判斷與重慶的實踐形成呼應——馬上消費研發的智慧養老情感陪護機器人“裴裴”已在重慶第一社會福利院試點落地，兼具情感陪伴與金融教育功能。

養老需求催生具身智能新機遇

國家統計局數據顯示，2024年末我國60歲及以上老年人口突破3億，占總人口22%，標志著我國已進入中度老齡化社會。2024年12月發布《中共中央、國務院關于深化養老服務改革發展的意見》明確要求加快人形機器人、腦機接口、人工智能等技術產品研發應用。

這一政策導向與市場需求形成合力。中國社會科學院學部委員李揚指出，中國正加速進入重度老齡化社會，人口結構的“斷崖式”變化對傳統養老體系提出嚴峻挑戰。養老金融作為新興領域，與區塊鏈、具身智能等前沿科技的交叉融合，成為金融行業面臨的重大課題。他建議，可以運用AI反詐技術（如具身智能語音識別）構建防騙屏障；金融支持綜合型“為老”服務需保持社會公益的平衡，方能保持可持續性。

會上，《智慧養老技術與應用發展白皮書——基于情感陪護養老的探究》（以下簡稱白皮書）正式發布。白皮書顯示，隨著全球老齡化進程加速，“銀發浪潮”正深刻重塑社會結構與養老模式。在數字化與智能化技術蓬勃發展的當下，智慧養老已成為應對老齡化挑戰的關鍵路徑，它不僅是智能設備的簡單疊加，更是科技溫度與人文關懷的有機融合。通過情感計算、大數據預測、社區互聯等創新手段，智慧養老正突破傳統養老的物理邊界與服務范式，構建全場景關懷生態。從精準識別老人未言明的情緒需求，到主動構建社區化養老支持網絡；從緩解空巢孤獨的智能陪伴，到促進代際共融的數字橋梁， 技術正在重新定義“老有所依”的內涵。在這一進程中，如何讓人工智能的精準性與人類情感的復雜性共振，如何讓技術賦能與倫理約束平衡，將成為智慧養老持續演進的核心命題。

政策與金融助力具身智能養老落地

政策與金融的支持為具身智能養老的發展提供了有力保障。6月9日，工信部、民政部聯合印發通知，部署2025—2027年智能養老服務機器人試點工作。這為具身智能養老的發展提供了政策指引。

國家金融監督管理總局重慶監管局黨委委員、副局長梁超表示，金融支持科技創新責無旁貸。重慶金融監管局深入落實《銀行業保險業科技金融高質量發展實施方案》，先后推出金融支持科技創新高質量發展“22條”舉措、支持專精特新企業“13 條”措施等一攬子政策舉措，助力全市培育新質生產力。同時，科技賦能金融創新也成效顯著，重慶金融監管局推動轄區金融機構不斷夯實金融創新的科技底座，前瞻性探索金融數字化發展路徑，大幅提升金融資源配置效率和信貸可得性。“金融+科技”已經取得豐富的應用成果，并將迎來更加廣闊的融合發展空間。

他表示，科技是金融發展的強勁動力，也是金融服務的重要目標，重慶將繼續推進金融與科技兩大要素深度融合，深入打造具有重慶辨識度的“金融+科技”西部金融中心建設新路徑，為譜寫中國式現代化重慶篇章貢獻金融力量。

政策層面，工信部、民政部聯合開展的智能養老服務機器人試點，為技術商業化提供驗證場景。市場端，馬上消費等企業通過自主研發實現技術突破。由馬上消費自主研發、全國首款智慧養老情感陪護機器人“裴裴”試點落地重慶第一社會福利院，在滿足老年群體情感陪伴需求的同時，創新金融教育方式方法。

馬上消費董事長趙國慶表示，作為一家技術驅動的數字金融機構，馬上消費在金融監管部門的指導下，堅持金融、科技融合發展，以 AI 科技為突破口，從情感陪護、創新金融科普教育等角度，做好養老金融大文章。通過技術創新積極踐行社會責任、傳遞金融溫度。

具身智能養老的未來展望與挑戰

國家地方共建具身智能機器人創新中心COO李春枝預測，人形機器人市場規模將在2035年達到萬億級。隨著標準體系建立和開源生態完善，具身智能技術有望深度重塑養老產業格局。

但發展仍面臨多重挑戰。首先，標準化和合規性。不同廠商生產的傳感器和智能設備往往采用不同的技術 標準和通信協議，導致系統集成困難，數據難以互通共享。例如，目前養老監測產品種類繁多，在數據接口、功能定義、安全標準等各異，導致產品之間兼容性差。

其次，智慧養老傳感網絡、智能硬件、養老平臺需要持續采集老人的健康數據、行為習慣、語音視頻等個人數據，若過度采集，抑或模型開發、應用環節未對個人隱私數據進行匿名化處理，會嚴重危及老人隱私安全。

此外，價格接受度是智慧養老服務普及的關鍵指標。《中國城市老年人健康需求與智慧居家養老服務現狀調研報告》顯示， 64%的老人愿意嘗試家庭服務機器人，其中65%的老人購買預算在1萬元以內。對于AI陪伴機器人，雖只有6%的老人愿意嘗試，但價格接受度多在2000元以內。

從長期發展來看，具身智能技術在面向機構（to B）的應用場景中，其市場爆發可能早于面向家庭（to C）的消費市場。銀河證券的研報指出，通過在機構端率先形成規模效應，再逐步向家庭場景滲透，是一條具有可行性的發展路徑。然而，最終的目標是構建一個普惠化的服務體系，這需要產業鏈上下游的各方主體進行協同攻關和技術突破。

當前，具身智能在養老領域的探索，本質上是技術對人文關懷的一種重新定義。當機器人不僅能完成端茶送水等基礎任務，還能識別并響應老人的情緒波動時，這或許正標志著一場關于“老有所依”的深刻變革正在發生。重慶的“金融+科技”模式為此提供了有價值的實踐樣本，但真正的挑戰在于：如何推動前沿技術從試點案例向普惠服務轉化？這不僅涉及商業邏輯的考量，更是對科技向善理念的一次終極檢驗。在應對老齡化挑戰的過程中，具身智能或許只是起點，但它已經為“銀發經濟”的未來開啟了一扇新的窗口。

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胡群

金融市場研究院院長 主要關注銀行、消費金融領域市場動態。