哪個瞬間你感到了中年危機？

不知道從什么開始，在單位面對上司的要求，回復的都是“好的”，“明白”，在和客戶溝通時，回復的都是“收到”，“費心”，偶爾跟發小一起吃飯喝酒聊得都是上學那點事，誰也不敢再去暢享未來。

面對日漸老去的父母和還未長大的孩子，我可以是任何人，唯獨不能是我自己。

中年人，就是一座座孤島，遠看蔚為壯觀，等你登到島上，你才會發現，那里荒無人煙，雜草叢生。

1

這幾天，在家刷了一部醫學紀錄片《人間世》，片中都是真實發生的故事。

近距離的鏡頭下，生命的脆弱不再抽象。一個個鮮活的生命，轉眼生死兩隔，令人猝不及防。

“走著走著我媽突然就倒下了！” “送了好幾家醫院都沒辦法，這里是我們最后的希望了!”

瑞金醫院病房外，周立軍已經懵了。

病房內，全身插滿管子的母親已經昏迷了數小時。經過診斷，母親是急性心梗死和室間隔穿孔，簡單來說就是心室之間破了個洞，隨時有生命危險。

醫生說，必須把心臟的動脈靜脈全部切換到ECMO上，讓破損的心臟得到休息，待情況穩定后再擇期把破洞縫上。 （ECMO：體外膜肺氧合，主要用于對重癥心肺功能衰竭患者提供持續的體外呼吸與循環，以維持患者生命）

還沒等他拿主意，醫生又說，這場手術的風險大到不可想象，“這個手術的失敗率可能高到你不能接受，成功率可能只有30%?！?/strong>

出血、血栓、感染等，任何一個環節出了問題，都很有可能前功盡棄。

周立軍盯著醫生，眼神迷茫。本以為可能就是個簡單的胸痛，轉眼間就要為母親的生死來做決定。

不只是僅有30%的成功率，更現實是的是，ECMO光開機費就要4萬多，以后每天都要兩千多，還不算后續再縫合心臟的花費，而且每天都要面臨著各種意外情況。

做，失敗率高達70%，可能人財兩空； 不做，可能連今晚都撐不過去；

周立軍背著家里人哭了。作為一個從老家來上海打拼的普通人，上班買房，生活正在步入正軌，但母親毫無征兆的疾病將他逼得幾近崩潰。

一邊是含辛茹苦的養育之恩，一邊是幾乎壓得喘不過氣的治療費，他不停地在算著自己的錢有多少……

救命誰都想，可錢畢竟是有限的，沒有誰想人財兩空。如果能負擔得起，誰都不會糾結于計算錢與生命哪個價值更高。

任何時候，命都比錢重要，但當你真的面臨這樣的抉擇時，你又會做出怎樣的選擇呢？

鏡頭里展現的不過冰山一角，也不是每個患者都有堅持治療的底氣。更多患者的家屬，在高昂的治療費用面前，只能默默的簽下“放棄一切治療”。

2

在哈爾濱某醫院病房內，7歲女孩若熒正安慰著流淚的母親：“媽媽，你別哭，剛才扎針不疼，別擔心，我能承受得住……”

為不讓父母難過，若熒每天都笑臉相迎，非常懂事。

患病至今，骨穿、腰穿、化療等等填滿了她的生活，每次接受治療，小若熒都會咬牙堅持，給自己鼓勁加油。

若熒剛上小學，本應是無憂無慮的年紀。有一天突然臉色發白，肚子很漲，吃不下東西，一直查不出結果。直到去年在哈爾濱某醫院被確診為——急性髓系白血病。

為給孩子治病，夫妻倆辭去了工作，四處借錢。

現在小若熒每天的治療費用已經達到了上千元，沉重的醫療費用壓的夫妻倆喘不過氣來。

“親戚朋友能借的都借了，已經欠了近20萬元的外債，我覺得自己太無能了?！比魺傻陌职挚拗f。

生病至今，小若熒每天都需要打近20針來避免其它器官被感染，從早上打到晚上。

這樣的生活對成年人來說都很恐怖，但這個7歲的小姑娘卻一點都不畏懼，堅強地說：“媽媽，有你和爸爸在我身邊，我什么都不怕?！?/strong>

“孩子必須盡快完成骨髓移植，后期保守治療也得50萬元，你們趕緊回家準備錢，不要耽誤了孩子。”

聽了醫生的話，媽媽轉過身去，不愿讓孩子看見自己泣不成聲的樣子

——不是媽媽不愛你，咱家真的是交不起醫療費，別怪媽媽。

人到中年最看不得這種新聞，也最能對這種事情感同身受。

雖然生活中見過太多這樣的結局，但始終還是相信，人心都是肉長的，普通如你我的絕大多數人都是善良的，若不是逼不得已，誰也不會做出這種讓自己余生都活在自責與愧疚中的決定。

聽過太多ICU里的故事，對錢這個字眼也越來越敏感。深知很多病不是不能治好，更多時候是無力負擔。

醫療技術進步，各種病的治愈率越來越高，但隨之而來的，就是水漲船高的治療費用。

拿最常見的癌癥來說，住院費、醫藥費、護理費、設備使用費等，隨便一圈下來可高達幾十甚至上百萬，輕易就能將一個家庭幾代積蓄全部沒收。

如今的我們，萬事順遂的時候，一切看起來都還過得去。但意外一旦來臨，大多都招架不住。

我們很難避免一輩子不遇到這些事情，也無法避免它給我們的生活帶來沖擊。只能未雨綢繆，提前做好準備。

至于如何準備？想來想去，發現其實也沒太多的辦法，就兩條路：

1、不斷增加收入、控制開支，掌握盡可能多的存款，以應對可能出現的意外。

2、對于結余比較少、收入增幅比較慢的讀者，可能最好的辦法就是把自己和家人的保險配置齊全，用盡可能少的錢，把自己不能承受的風險轉嫁給保險公司，提前做好準備。（本文不推薦保險產品）

3

一直以來，都在建議大家一定要把保險配置齊全，那是因為，這些年在醫院里見證了太多這樣的無奈，而這些無奈很多時候都是一份很便宜的保險就能解決的事情。

借此機會，想再給大家做點簡單的保險科普，都是很實用的知識，希望大家耐心看完，也希望對你們有用。

相信大部分讀者都已經參加了城鎮醫?；蛘咝罗r合，因而可能會覺得已經后方無憂，那你就錯了。

雖然國家這些年一直在醫保方面做了不少努力，每年的靈魂砍價都能登上熱搜。但在感謝國家的同時我們也要認識到，國家的醫保只是基礎醫療保障，畢竟并不是萬能的。

比如，醫?？蓤箐N的藥品有2800多種，在市面上20多萬種藥物中只占很小一部分；而且在醫保起付線以內、封頂線上以上、報銷比例外和醫保目錄外的醫療費用，都是要自己承擔。

保險的作用就是在遇到疾病、意外等風險時，幫我們承擔風險，把損失降到超低。

假設一場病可能要花費80萬，經過社保報銷和醫療重疾險賠付后，沒花一分錢，剩余100萬拿來補償患病后5年家庭收入損失，生場病也沒影響家人正常生活。

但一定要注意，保險不能瞎買。保險本身是有很高的門檻的，涉及金融、醫學、法律三方面知識交叉。

因為不懂相關知識，買錯保險，最后賠不了錢的，大有人在，大家見過的也不止一個兩個了。

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