辦理房屋抵押貸款的人很普遍，當我們有資金需求的時候，一般會直接找個附近的大銀行辦理抵押貸款，但是被拒之門外的人很多。因為銀行在審批個人抵押貸款時需要綜合評定借款人的各項資質。

貸款是否通過審批基本上由征信、政策、房屋狀況等一系列因素所決定的，因此貸款申請被商業(yè)銀行拒絕，也是常有的事。所以直接去辦理抵押貸款，被拒的可能性很大。

一般被拒有以下幾個原因：

1、個人信用

征信是看個人的整體信用狀況，雖說抵押貸款對借款人的征信要求沒有信用貸款那么高，但還是有一定的要求，逾期記錄太多，或征信查詢次數太多，對銀行來說屬于資金緊張度過高的客戶，銀行是不會冒風險借錢給你的。當然有逾期，但很少，銀行也會根據借貸人的具體情況進行酌情處理，最好不要發(fā)生逾期，按時還款就好。

2、還款能力

個人經濟收入是銀行衡量借款人有沒有還款能力的主要標準，需要借款人向銀行提供流水或收入證明來證明自己的經濟能力，來讓銀行放心，如果個人負債太多，銀行也會拒絕貸款申請。當然，如果借貸人從事的是高危行業(yè)，銀行也會將其職業(yè)納入拒貸的考慮范疇。

3、材料不齊

向銀行申請貸款時，銀行會要求提供諸多個人材料，如果任何一項材料沒有提供，可能會被拒絕貸款。當然如果所提交的資料有弄虛作假，一經發(fā)現就會直接列入銀行黑名單，那就基本不能貸款了。一般需要提供的資料為：身份證明、婚姻證明、工作及收入證明、消費用途資料、抵押房產資料。

4、房屋價值

一般來說，銀行要求房屋房齡不超過20年，如果超出了這個范圍很可能會被銀行拒絕的。如果是小產權房，部分公房，未滿5年的經濟適用房，面積過小的二手房，權屬有爭議的房子，違章建筑等都是不可以進行抵押貸款的。

5、銀行政策

不同，銀行對放款及風險控制也會不同，要求會不一樣。如果申請貸款的銀行政策與借款人的資質不匹配，或者銀行沒有放款額度，即使審批通過，也有可能申貸不成功。

對于借款人來說，要根據自己的實際情況，如果各方面都很好，可以去銀行辦理，如果發(fā)生被拒次數太多，就有可能無法申請貸款。如果非要個人申請辦理，首先明確被拒的原因，然后根據原因來補充完善自己的申貸條件，不過個人辦起來也不是很方便。

如果選擇個人直接辦理抵押貸款，需要大家注意的就是由于各大銀行的房屋抵押貸款利率看上去都相差不大，由于一般人都不會經常貸款，就有可能容易被貸款經理忽悠，導致最終選擇服務好的銀行，而不是選擇貸款利息低的金融機構，從而無端增加了貸款成本。

至于資質一般或者不是很好的申請人，建議大家還是放棄直接去銀行申請的想法，選擇貸款中介，這樣省心省力，申請貸款的成功率也高。因為貸款中介掌握的貸款渠道較多，熟悉每家貸款機構的產品和要求，對行情也能及時地把握，可以幫助借貸人找到最合適的機構和產品。

同時，貸款中介也有很多貸款優(yōu)勢，比如與銀行機構簽訂了戰(zhàn)略合作協議，可以開通相應的綠色通道，讓銀行優(yōu)先辦理你的貸款申請，大大提升貸款的效率。

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