信用卡分期手續費究竟幾何？ 多數銀行實際年化費率超過9%
信用卡分期因為操作簡單深受市民喜愛。正因為此優點，很多市民對信用卡分期的利率不是特別關心。不過，有精細之人算了一下，不算不知道，一算嚇一跳，多數銀行實際年化費率在9%以上。
2021年3月31日，央行發布公告要求所有從事貸款業務的機構在網站、移動端應用程序、宣傳海報等渠道進行營銷時，應當以明顯的方式，向借款人展示年化費率，并在簽訂貸款合同時載明。這讓原來“猶抱琵琶半遮面”的信用卡分期利率，浮現在眾人面前，記者發現，銀行公布的信用卡分期年化手續費率多數超過9%，有些高達15%以上。
面對這么高的費率，消費者還會愿意辦理嗎？對此，銀行也紛紛推出各類優惠活動吸引消費者。消費者可根據需要，理性辦理。
信用卡分期年化手續費率大多超9%
近期發現，在手機銀行上辦理分期業務，不少銀行都會明示近似折算年化手續費率。實際上，近似折算年化手續費率這一計算指標通常存在于相關業務辦理的合同之中，銀行將具體費率明示出來，有助于金融消費者更好地了解銀行產品，保護金融消費者的知情權。
以某股份制銀行為例，3期、6期、9期、12期、24期的分期費率每期分別為0.82%、0.7%、0.67%、0.67%、0.7%，折算年化手續費率則分別為14.7%、14.26%、14.25%、14.52%、15.38%。在某國有大行，上述期數對應的年化手續費分別為9.34%、8.59%、8.98%、9.18%、9.92%。
和原來相比，消費者對自己的責權更明白了，不少銀行在消費者辦理業務時，給出每期應還的金額、包含的手續費，以及相應的手續費率和對應的年化費率。

信用卡分期年化費率為何這么高
為什么折算年化手續費率會比分期總費率高這么多？記者了解到，近似折算年化手續費率是根據持卡人現金流計算的年化內含報酬率，以供持卡人評估資金成本時參考，并非消費者支付的手續費/交易額比例，因交易金額、交易時間、還款時間、提前還款等不同可能導致實際值與參考值存在差異。持卡人實際需支付的手續費仍按每期（月）手續費率為準。
“銀行規定的分期手續費是按照用戶最初分期總金額乘以一定的費率來計算，并不是按照每月剩余的貸款額度來計算。如1.2萬元分12期，以每期0.6%的手續費來算，每期支付72元的手續費?？蓪嶋H上，持卡人并非一直占用1.2萬元的借貸額度，而是逐月遞減，到最后一個月實際上只借了銀行1000元，但手續費仍是按1.2萬元來算的，欠1000元也要付72元手續費?！蔽沂心硣写笮行庞每ú抠Y深工作人員解釋道。
值得一提的是，一般來說，分期手續費可每月繳納，也可一次性繳納，但在享受了優惠費率的情況下，部分銀行會要求現金分期首期賬單一次性收取全部手續費。此外，消費者若提前還款，不少銀行仍會收取剩余分期的手續費，有些銀行則會收取提前還款違約金。
多家銀行推分期業務優惠
面對動輒10%以上的年化費率，不少消費者對分期業務有點卻步了。對此，多家銀行紛紛推出分期業務優惠，吸引消費者辦理。
建設銀行4~6月對信用卡消費者推出了“辦分期、享優惠”活動，在活動期間，持卡人成功辦理賬單分期，享手續費率低至7折優惠。
“我發現辦理12期、18期、24期的分期業務手續費有5折優惠，我這期5017.11元，若分24期還款，每期僅需還227.1元，含折后手續費18.06元，手續費近似折算年化費率為8.09%；若分6期，不僅每期要還876.31元，含手續費40.13元，手續費近似折算年化費率為16.27%?！币晃恍庞每ǔ挚ㄈ烁嬖V記者，此前他還抽到過銀行的分期免息券，補貼了500元分期手續費。
除了費率折扣外，部分銀行還推出辦分期送好禮活動，只要客戶辦理分期業務，即可參與抽獎或直接獲得實物、積分、紅包等獎勵。

（全媒體記者深圳戴錢szdaiqian）