《富者的遺言》這個書名有誤導(dǎo)性，我還以為是名人名言之類呢，隨手翻了翻，是一本講述金錢本質(zhì)的小說，有點(diǎn)意思，展開說說。

作者泉正人同時經(jīng)營教育事業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)、不動產(chǎn)門戶網(wǎng)站、咖啡店等企業(yè)，2002年他感受到經(jīng)濟(jì)金融教育的必要性，創(chuàng)辦了金融學(xué)院。他演講、寫書、從事普及和提高財商的活動，《富者的遺言》是他的第一本小說。

我們每天都會接觸金錢。
但日本沒有談?wù)摻疱X本質(zhì)的文化。
出于這種想法，我希望創(chuàng)造一個契機(jī)，讓更多的人來談?wù)摻疱X的本質(zhì)。我以自己在生意場上失敗與歷經(jīng)苦難時的真實體驗為基礎(chǔ)，寫出了這樣一篇故事。

要灌輸觀念或道理，最好的方法是講個故事，這本書就是這樣。

創(chuàng)業(yè)失敗史

先說小說主人公后藤英姿的創(chuàng)業(yè)失敗史。

他本來是銀行審查科的職員，逐漸覺得工作枯燥，而且整天和錢打交道，覺得自己如果有機(jī)會，會比前來貸款的企業(yè)主更強(qiáng)。

他看了很多成功實業(yè)家的書，提到的成功秘訣“應(yīng)該做自己喜歡的事”。他家境一般，因此選擇銀行業(yè)（工資相對高一點(diǎn)），現(xiàn)在怨聲載道過每一天，很不開心。

一天，后藤英姿重遇高中同學(xué)大谷雄一郎，他從美國留學(xué)回來，現(xiàn)在做創(chuàng)業(yè)顧問。大谷認(rèn)為后藤是勤奮努力的生意伙伴，建議后藤和他一起創(chuàng)業(yè)，賣飯團(tuán)。

大谷說，日本飲食在美國受到推崇，給人健康的印象。他想先在日本成功開一家飯團(tuán)店，最終目標(biāo)是把日本飯團(tuán)賣到美國。

餐飲業(yè)介入門檻低，而且現(xiàn)金交易遇到的資金流動麻煩少，后藤覺得機(jī)會來了。

他和大谷各出五百萬日元，確定了計劃：1-3個月，進(jìn)行行業(yè)研究；4-7個月，確定具體選址，做好開店準(zhǔn)備；8-11個月，選定供貨商，雇傭員工；12個月后，開業(yè)。

大谷把葉山健太拉進(jìn)來。葉山年輕、有野心，做過十年廚師，是他們的堅強(qiáng)后盾，項目團(tuán)隊逐漸成形了。

他們跑了很多店，調(diào)查買飯團(tuán)的客群，最終決定經(jīng)營高檔飯團(tuán)，憑特色取勝。葉山試了很多食材，做出了好吃的奶油飯團(tuán)。

菜單完善后，他們尋找店鋪，鎖定在大車站附近的街邊店，店名叫“米角”。他們盤算先靠奶油飯團(tuán)吸引客人，以此帶動其他成本較低的商品銷售。

我們把第一個月的銷售目標(biāo)暫定為100萬日元。為了達(dá)到100萬日元的銷售額，250日元一個的飯團(tuán)，我們必須賣掉4000個以上，那意味著一天要賣至少133個。營業(yè)時間從早8點(diǎn)至晚8點(diǎn)，每小時需賣至少11個。我們認(rèn)為這個目標(biāo)比較現(xiàn)實，一定能夠達(dá)到。

他們沒有打廣告，幸運(yùn)的是，開業(yè)后銷售不斷上升。后藤和葉山每天在店里張羅，但大谷沒有辭掉本職工作，他和后藤約定要銷售額的5%。

一天，奶油飯團(tuán)銷量激增，大谷動用關(guān)系，讓店鋪上了電視臺的新聞，來買飯團(tuán)的人居然排起了長龍。

大谷認(rèn)為趁熱打鐵，找地方開第二號店。兩個月后，K站店開張，生意更好，兩家店的月銷售額超過一千萬日元。

此時，大谷提出和大型便利店合作計劃，便利店給出簽約費(fèi)是250萬日元，權(quán)利費(fèi)為銷售額的1%。因為是共同開發(fā)，要他們交出奶油飯團(tuán)的配方，而且定價權(quán)在便利店手中。

大谷認(rèn)為現(xiàn)階段重要是提升知名度，但葉山反對交出配方，后藤作為最高決策人否定了這個計劃。

之后，大谷對店的管理基本不再發(fā)表意見了。

后藤想急速擴(kuò)大生意，決定從銀行貸款2000萬日元，同時開三號店和四號店。三號店開在本市最大的S車站，四號店開在最繁華的T街。租金、人工在增加，廢品損失也在增加。

為了應(yīng)付擴(kuò)張店鋪的需求，他們把煮飯外包了。葉山有點(diǎn)擔(dān)心，外包的米飯味道差了，而且開發(fā)的新品種也不太受歡迎。兩家新店的銷售額不好，后藤感到壓力了。他搞試食、發(fā)傳單，銷售額不見增長，他的脾氣也暴躁起來。

后藤對定位做出一些改變，花了不少資金去做三明治，但并沒提高銷售。

凡是能想到的，即使不受員工好評，即使只有1%的效果，我也都試了，但依舊沒有恢復(fù)到原來的銷售額。銷售額的減少影響了日常的現(xiàn)金流，新店的廢棄損失吞噬了舊店的利潤。
即便如此，我還是沒有將新店關(guān)掉，大概是意氣用事吧。以前做得好好的，我按照自己的意志進(jìn)行了改變，我企圖實現(xiàn)高效率與擴(kuò)大化，我不愿承認(rèn)這些全都錯了。

資金周轉(zhuǎn)不來，后藤和大谷商量，把當(dāng)初承諾給大谷的5%銷售額改為利潤的5%。大谷不答應(yīng)，他說這些與他無關(guān)，做事業(yè)就會有失敗，如何復(fù)活才是經(jīng)營者的能力之處。

不錯，是我邀約你開的飯團(tuán)店，這是事實，但之后都是你在做決斷。就算再艱難，承諾就是承諾。

此時，后藤想和便利店合作了。便利店提出了更苛刻的條件，大概知道他們的飯團(tuán)人氣衰退了，葉山依舊反對和便利店合作。

便利店的飯團(tuán)定價是200日元，問題來了，既然便利店可以用200日元買到，誰還會去店里高價購買呢？店里的生意一落千丈，葉山提出辭職。

就連葉山這樣的人生做賭注的廚師都不再繼續(xù)支持我，我知道了自己力量的極限，也體會到了以前我被眾人支撐而蒙受的種種恩寵。就連那個大谷，也是我難得的伙伴。我不斷削減成本，為了使店鋪存活下去而用盡了各種手段。

事情亂套了。

又過了半年，后藤清楚意識到自己的失敗，他關(guān)閉了兩家新店，但舊店的銷售也大不如前，幾乎沒有利潤。他做夢一樣的兩年半創(chuàng)業(yè)史落下帷幕，飯團(tuán)店破產(chǎn)倒閉了，他背上了三千萬日元的負(fù)債。

老人的“遺言”

夕陽西下，后藤英姿坐在百貨商場前的噴泉廣場的長椅上發(fā)呆。三年前他注意到這個廣場，但因為工作繁忙無暇顧及，現(xiàn)在他有大把時間，一貧如洗。

11月了，他凍得瑟瑟發(fā)抖，很想買杯熱奶茶。他走到自動售貨機(jī)前，口袋的硬幣數(shù)來數(shù)去還差十日元。一位優(yōu)雅高大的老人塞給他十日元，一本正經(jīng)問他會不會還錢。

后藤說：“別說十日元，等我發(fā)達(dá)了，我還您一百萬日元。”老人說太多了，十二日元即可，利息20%。

在錢上犯錯的人，九成錯在時機(jī)與選擇。

老人仿佛很了解后藤，他說后藤對金錢太無知了。

錢是個不可思議的東西，人在將其據(jù)為己有的瞬間就面臨選擇：用？抑或不用？如果用，何時用？用在何處？

在不寬裕的狀態(tài)下，人的判斷力變得遲鈍，就像現(xiàn)在后藤可以不買奶茶，或者去超市買更便宜的熱奶茶，但他執(zhí)著于“現(xiàn)在就要”。

每人都有能夠駕馭的金錢尺度，駕馭金錢的能力只有靠增加駕馭經(jīng)驗來提高。

人如果有了與自己不相稱的金錢，一定會犯錯。

老人說，辨識能力和駕馭金錢的能力是兩回事，沒有理財家是有錢人。

金錢是影射人的一面鏡子。金錢使人幸福，也使人不幸，有時也會像個兇器，金錢本身沒有色彩，但人們企圖為其涂上顏色。

為什么老人要收20%的利息呢？老人說，這是后藤目前的價值。錢從別處來，別人對你的看法也體現(xiàn)在金錢上。金錢的歷史就是信用的歷史。

究其根本，金錢是信用的變形之物，國家只不過是背書于票據(jù)上的擔(dān)保人。

馬云說過，不是人追錢，是錢追人，書中也有類似的說法。

▲ 馬云在2014年烏鎮(zhèn)世界互聯(lián)網(wǎng)大會演講，提到“追著錢沒有意義，錢是追人的，人要是追錢，一點(diǎn)出息都沒有……你要風(fēng)險投資，你的自信來自于你自己知道自己要做什么，而不是我要錢的。”

信賴產(chǎn)生巨富，人能夠擁有的金錢的尺度自然也就變大。如此一來，信用度會進(jìn)一步提高。金錢在社會中仿佛一股巨流。為了將巨流引向自己一方，首先重要的是獲得信賴。這樣，錢才會找上門來。

后藤把創(chuàng)業(yè)失敗經(jīng)歷向老人和盤托出，老人說失敗并不可怕。富人懂得抓住機(jī)會，就像要打出本壘打，必須揮動球棒，練習(xí)技巧，熟能生巧。

富人畏懼的是金錢不再增加的風(fēng)險。

那么復(fù)盤一下后藤的創(chuàng)業(yè)失敗經(jīng)歷，有哪些值得注意的地方？

后藤的妻子是全職主婦，女兒身體弱，他創(chuàng)業(yè)之初向大谷提出條件：不貸款來做事業(yè)，各出五百萬日元。

后藤認(rèn)為貸款是負(fù)債。老人認(rèn)為貸款不是壞事，利息作為調(diào)配資金需要的成本。

把借貸的錢當(dāng)作是原材料，利息當(dāng)作是籌措成本。這是從事會計或經(jīng)營的人共同的想法。

很多人以為金錢是可以擁有的東西，其實金錢不存在所有者。

在世上周轉(zhuǎn)的錢，只是在此刻這一瞬間存在于某人之手。想要擁有本來無法擁有之物，所以才會勉為其難。我們需要學(xué)習(xí)如何使用金錢的原因即在于此。富人懂得無法擁有金錢，所以他們在運(yùn)用上遵循一定之規(guī)。

富人懂得投資，具有看穿價值的眼光，眼光就是富人和窮人的區(qū)別。老人說，他從投資對象本身來判斷是否值得信任。

看一個人的過去，看他如何制定計劃，如何實施，如何得出成果。即使曾經(jīng)失敗過也無妨。必須謹(jǐn)記，認(rèn)真思考、付諸實施，自會受到信賴。而如果還能做出成果，那就更無可挑剔了。

后藤的女兒身體狀況惡化入院了。由于生意不好，他和妻子三天兩頭吵架，妻子搬出去住了；女兒進(jìn)了醫(yī)院，他仍每天忙于工作。終于有一天，妻子提出離婚，他自認(rèn)為離婚是為了妻子和女兒好，同意了。

老人說他太傻了，被金錢牽著鼻子走，失去一切。

沒有運(yùn)氣永遠(yuǎn)差的人，對金錢采取得體的行動就會成功。球棒是可以不停地?fù)]動多次的。

對后藤來說，三千萬日元在一年前是唾手可得的數(shù)額，現(xiàn)在卻成了負(fù)債。老人說他失去了平常心，錯在判斷上，但這段經(jīng)歷對今后有幫助。

錢來自他人，金錢在世上如流水一樣循環(huán)，有錢人會把錢交給擁有與這筆錢相稱的器量的人。

有一種不可思議的說法叫做：有器量的人聚財。有一億日元器量的人能聚攏來一億元，有一千萬日元器量的人能聚攏來一千萬日元。

老人敦促后藤去醫(yī)院看女兒。在醫(yī)院，護(hù)士交給后藤一封信，是老人留下的。老人和后藤的女兒在醫(yī)院相識，小姑娘對老人溫柔體貼，向老人說了父親的事，老人承諾要把她的父親帶來看她。

▲不知為何，說到“金錢的支配”就想放這張圖。

老人也曾“受到了金錢的支配”。

對持有金錢的多少、社會地位的感情過于強(qiáng)烈和執(zhí)著，就會對愛情、親情、友情視而不見，人生僅憑獲得金錢的多寡而作出判斷，走錯方向，完全看不到比金錢更重要的東西。

老人改變了后藤，教給他很多東西，還向后藤提供煎蛋店的見習(xí)店長職位，幫助后藤東山再起。老人總愛在句末加上一句：“這是我的遺言，因為說不定明天我就死了。”

金錢的本質(zhì)

這不是一本教你賺錢的書，這是一本談金錢觀、信用與器量、金錢與生活的書。

泉正人認(rèn)為，我們每個人都要一輩子和錢打交道，學(xué)校不會教我們“金錢的修養(yǎng)”，但我們應(yīng)該思考金錢的本質(zhì)：金錢是映射人的一面鏡子。

金錢的使用方式可以了解一個人的行動、生活方式、興趣志向等一切。大家不妨試著集齊自己一段時間內(nèi)金錢消費(fèi)的發(fā)票，拿給別人看看。你的飲食、活動范圍、興趣愛好、性格幾乎全部暴露無遺，也就是說，金錢的使用方式是一個人思維與行動不加修飾的一種表現(xiàn)，它受到社會方式很大的影響。

一個人能存下很多錢，證明有較強(qiáng)的自我管理能力。有較高收入是長期努力提高自我的結(jié)果。

“每個人都有自己能夠駕馭的金錢的尺度”。如果自身的器量小，就不會有大筆錢涌入；即使偶然有了一大筆錢，也會全部流失。

很多人害怕失敗，是“不想減少金錢”，因為畏懼金錢而無法面對挑戰(zhàn)。從駕馭金錢的角度審視自己，你是否被金錢支配了？

泉正人得出一條結(jié)論：金錢將信用變成了看得見的東西。

信用是過去行動的積累，過去行動是日常思考的積累。思考創(chuàng)造行動，行動創(chuàng)造信用。作為結(jié)果，信用以金錢的形式表現(xiàn)出來。

創(chuàng)造信用，以金錢的形式存在，金錢便成為增加我們?nèi)松x項的工具。我覺得這個工具多了，我們的生活就會愈加充實。

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