近日，在江蘇省蘇州市張家港市舉行的“愛衛新征程 健康中國行”主題活動上，一個重要的話題引發了“跨界”關注——衛生健康、城市建設、社會治理、商保研究等各領域均介入該問題的研究和探討。這一重要議題就是：在構建多層次社會健康保障體系過程中，健康保險應該如何助力？

其實，關于健康保險在構建多層次社會醫療保障及社會健康保障體系中的站位、作用、能效等探索，前有遵循——《“健康中國2030”規劃綱要》（以下簡稱《綱要》）提出明確要求；后有實踐——諸如平安健康保險這樣的商保企業已在一些地市開展落地實踐，努力提高健康險占比。但是，我們距離《綱要》提出的一些戰略目標尚有長路要走：到2030年，“促進全民健康的制度體系更加完善”“全民醫保體系成熟定型”“全民醫保管理服務體系完善高效”“現代商業健康保險服務業進一步發展，商業健康保險賠付支出占衛生總費用比重顯著提高”“健康領域治理體系和治理能力基本實現現代化”……這些宏偉藍圖不會一蹴而就，需要一步一步腳踏實地走出來。誠如主題活動上全國愛衛辦副主任、國家衛生健康委規劃發展與信息化司司長毛群安指出的：保障人民群眾健康，不僅靠醫療衛生服務的“小處方”，更靠社會綜合治理的“大處方”。通過分析平安健康保險已經走出的幾步“棋”，不妨管中窺豹，推演一下將健康保險正確寫入社會綜合治理大處方的路徑和姿勢，真正助力實現全民健康。

勇于作為，助力啟動健康細胞建設管理工具

建設健康中國，要有時不我待的緊迫感。深入落地健康保險助力社會健康保障體系建設，助力健康細胞、健康城市建設，助力社會治理和國家治理現代化，亟須進入實操階段，需要更多社會力量積極參與。

6月30日舉行的“愛衛新征程 健康中國行”（蘇州站）主題活動啟動了健康細胞建設管理工具——“健康保險助力社會健康保障體系建設行動”。平安健康保險正是積極助力參與方。

“我們希望通過助力和參與這一行動，倡議更多‘健康保險助力社會健康保障體系建設’的行動。”平安健康保險股份有限公司黨委書記、董事長朱友剛說。在他看來，平安健康保險作為中國首批專業健康險公司之一，有這個責任，也有這個擔當。

這一行動目前涵蓋三個具體行動，即少兒健康保障方案、企業健康保障方案和《商業健康保險用藥管理共識》課題啟動及聯盟倡議。大會現場率先發布了三個行動之一的《商業健康保險用藥管理共識》研究課題啟動。該行動課題組由國家醫保局醫藥服務管理司原司長熊先軍、南開大學衛生經濟與醫療保障研究中心朱銘來教授團隊以及來自相關領域的專家共同組成，同時聯合發起“健康保障清單建設聯盟”倡議，希望與行業更多保險公司達成研究和應用共識，共同推動社會形成多方合力。課題組將開展為期半年左右的課題研究，課題成果擬于2023年底正式發布。

《綱要》要求，通過完善全民醫保體系、健全醫保管理服務體系、積極發展商業健康保險三個路徑來健全醫療保障體系。要求健全以基本醫療保障為主體、其他多種形式補充保險和商業健康保險為補充的多層次醫療保障體系。可見，積極發展商業健康保險為有效補充，健全社會醫療保障體系，是助力實現健康中國戰略的路徑之一。平安健康保險積極參與健康細胞建設管理工具——“健康保險助力社會健康保障體系建設行動”，在方向上、定位上、載體上，都是符合趨勢的、準確的、有為的。

精準聚焦，注重普惠保險和重點人群保險結合創新

大衛生、大健康時代，關口要前移，健康入萬策。在健康城市建設過程中，隨著健康融入所有政策的不斷推進，隨著健康細胞建設的持續深入，城市決策部門會更深層次地碰觸到健康細胞建設的痛點、難點。比如，傳統醫療保障體系以“治已病”為核心，需要向“治未病”配套轉變，支付體系改革也要向“防病省錢”轉變；基本醫療保障廣泛覆蓋的同時，特定人群存在較大保障缺口、補充保險起付線較高等。再比如，醫療機構醫務人員做醫療服務已經滿載運行，如何才能有時間、精力和動力提供健康促進管理服務；全生命周期健康管理服務如果通過醫療服務機構一方，能否可持續發展；等等。

問題的解決，離不開“融合創新”這一新時代主題詞。平安健康保險對此領會頗深。對商業健康險有著精準的定位，即：基本醫療保障體系的有益補充，多層次健康保障體系的重要組成。雖然是“補充者”地位，卻以“主人翁”的姿態去作為。因此，在此基礎上，平安健康保險精準聚焦，敏銳地抓住了創新點：把普惠保險和重點人群保險結合創新，把保險保障和服務結合創新。它所深度參與助力的“健康保險助力社會健康保障體系建設行動”的另外兩個子行動——少兒健康保障方案和企業健康保障方案，就是這一融合創新理念的體現。

“以少兒健康保障方案為代表的重點人群健康保障，是‘醫保+惠民保’的醫療保險制度的升級，突出全面保障和重點人群保障的結合。”朱友剛認為，“這個方案一旦推出，絕不僅是一個健康商保產品，更多要看作基本醫保體系的補充和多層次健康保障體系的組成。”從一定程度上講，這種保障方案補充的恰恰是當前醫保體系“不足的、不全面的”那部分，這也是《綱要》一再強調積極發展商業健康保險、要求提高商業健康保險賠付支出占衛生總費用比重的應有之義。據悉，這一方案在參照國外先進經驗的基礎上，進行了本土化改造，比如對社區醫院和綜合醫院設置不同起付線，提供充分健康管理服務，并有不少設計突破。按此邏輯，平安健康保險在后續積累經驗后，可能還會進一步關注老年健康保障方案，因為他們的著眼點是重點保障社會最需要關心的重點人群——“一老一小”。對此，可繼續觀察、拭目以待。

而另一行動——企業健康保障方案，則精準聚焦了國家大力推進健康機關建設、健康企業建設過程中的痛點難點，目的是給健康細胞建設提供工具和重要抓手。這一方案將提供從健康促進、健康體檢、檢后管理、費用報銷和就醫服務在內的“一站式”健康管理服務。“新征程下的愛衛工作和健康細胞建設要做實做透，就需要將健康促進和健康管理滲透進每個健康細胞，我們設計的企業健康保障方案就是來解決相應的服務組織、服務支付、企業溝通、職工和家屬服務以及健康報告和效果評估問題。”朱友剛解讀道。這一解讀可以說是簡明深刻的，體現了平安健康保險對健康中國戰略的研究深透、落實有方，這對一個企業來說，無疑是難能可貴的。

先行布局，確立“健康保險+醫療健康服務”雙輪驅動戰略3.0

我們通過觀察不難發現，在傳統醫療保障格局下，很多商業保險公司還專注于醫療責任險、意外險的比重，包括不少業績較好、實力較強的商業保險頭部企業。而在領會健康中國戰略和與時俱進參與社會治理方面，平安健康保險顯然又是棋先一步。

“我們確立了‘健康保險+醫療健康服務’雙輪驅動3.0新戰略，我們要做健康中國戰略有力的踐行主體。”朱友剛的話擲地有聲，堅定表明了要站在促進構建多層次社會健康保障體系“第一梯隊”的決心，絕不做旁觀者，而是要與時代偕行、要勇立健康保障潮頭。

如果說，這一企業戰略選擇是先人一步的機遇，那么同時，也是擴大自己企業社會責任的挑戰。因為這意味著，作為保險企業，僅做健康險支付方是不夠的，還要做好健康保障服務方，要攜手、協助醫療服務機構、健康管理機構，提供全方位的疾病管理服務和疾病以外的全生命周期健康管理服務。這一加給自己的壓力，卻是一個善治、健康的社會所亟需的——凝聚多方合力，公共衛生服務體系、社會救助體系和商業保險互相補位，形成綜合、系統、依法的社會健康治理良好局面。

正如中國健康管理協會副會長兼秘書長周華所言，在向“治未病”轉變的大衛生、大健康時代，顧名思義，就是應該在就醫治療保障的基礎上，建設一個關口前移至我們還未生病時的涵蓋“健康促進、健康管理以及疾病預防、治療康復全過程”的更充分的健康保障體系。這個體系的建設需要來自社會多方的參與，這就是“社會健康保障體系”。平安健康保險顯然已經在為實現這一構建目標，而在戰略上關口前移、沖鋒在前了。

他們把健康險的屬性比喻成五個指頭：一做健康促進和健康管理的唯一成體系的支付方，做公共衛生管理服務的促進力量；二做醫療費用的第二支付方，通過廣泛的籌資為患者提供更多醫療醫藥費用補償，降低個人負擔；三做鏈接服務方和被服務方的中間服務力量，即做好醫院醫療和健康管理服務之外的中間服務，讓醫療服務機構無后顧之憂，專心做好醫療服務；四做長期健康指標監測和系統支持服務方，即提供跨醫療機構的長期和連續性的健康服務，這恰恰是全生命周期健康管理服務所急需的；五做醫、患、保三方合作的粘合劑，通過健康險建立的合作關系更靈活高效，在健康評估方式、支付方式、服務方式、健康促進方式等方面都可以設計更多創新。

通過這一系列戰略選擇、目標定位、方案設計，目的就是實現保險保障和健康服務結合創新、普惠保險和重點人群保險結合創新，從而最終實現公共衛生保障和社會健康保障體系結合創新，真正體現大健康，推動全社會健康綜合治理。

在中華傳統瑰寶中醫理論中，開具處方原則有“君臣佐使”之說，即無規矩不能成方圓，處方用藥需決定何藥“為君、為臣、為佐使”，方能組出主次分明、配伍嚴謹、療效可靠的良方。社會綜合治理“大處方”亦如此。作為頭部保險企業，緊緊圍繞國家健康戰略、積極響應《“健康中國2030”規劃綱要》，以補充保障站位、以主力心態投入，這樣不僅將自己的健康險以正確姿勢寫入社會綜合治理“大處方”，而且助力形成多方合力實現國家完善健康保障的戰略目標。在這方面，平安健康保險開局走對關鍵棋，棋行高遠亦可期。（完）