上海
40年等額本息
上周蟈蟈連續(xù)寫了兩篇關(guān)于按揭寬松的文章：
按揭寬松的影響就是：只要你想貸，就會(huì)想辦法貸給你，接下來(lái)大概率會(huì)出現(xiàn)救市的合成謬誤。
因?yàn)榘唇覍捤桑认⒑蟊镜陌唇襾?lái)了，40年等額本息氣球貸也來(lái)了
前所未有的還款方式，期限還是30年，按照40年等額本息月供還款。
影響大嗎？
很大
先看一下不同還款期限對(duì)應(yīng)月供及實(shí)際使用本金量：
從表中可以看到：
1、月供
40年比30年少14%，比20年少33%，比10年少60%，40年等額本息還款大幅度降低了月供
2、實(shí)際使用本金
如果是用100萬(wàn)貸款30年，40年等額本息實(shí)際使用本金75萬(wàn)，30年等額本息實(shí)際使用本金59萬(wàn)，從不同還款年限下剩余本金曲線可以看到二者明顯的差異
實(shí)際使用本金量=曲線覆蓋的面積，因?yàn)槊總€(gè)月都在用剩余本金。
還有一種影響更大，就是期限不足30年的時(shí)候。
按揭貸款會(huì)根據(jù)房齡、年齡等計(jì)算貸款期限，年齡過(guò)大就不能做30年等額本息，只能做20年等額本息、10年等額本息，還款壓力巨大。
這款產(chǎn)品是氣球貸，大幅緩解了這個(gè)問(wèn)題。
借款人53歲之內(nèi)，貸款期限30年，按照40年還款；
借款人63歲之內(nèi)，貸款期限20年，按照30年月供；
借款人69都可以做，貸款期限14年，按照20年月供。
目前這款產(chǎn)品只能做上海部分區(qū)域、25年房齡內(nèi)的房子。
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