齊魯銀行近期變動引關注。

據(jù)了解，今年上半年，齊魯銀行業(yè)績保持增長，但不足的是居然收到單筆最大金額的罰單，然后是持股超5%的股東“頂格減持”。

上半年營收增速放緩

齊魯銀行成立于1996年6月，是全國首批、山東省首家設立并引進境外戰(zhàn)投的城商行，2021年6月成功登陸上海證券交易所A股主板市場，目前經(jīng)營區(qū)域覆蓋山東省內十二地市及天津市，戰(zhàn)略投資濟寧銀行、發(fā)起投資德州銀行，是山東省城商行聯(lián)盟的并列第一大股東，在山東、河南、河北擁有16家村鎮(zhèn)銀行。

7月23日，齊魯銀行發(fā)布2024年半年度業(yè)績快報。

快報顯示，截至2024年6月末，齊魯銀行的資產(chǎn)總額為6475.44億元，較年初增長了427.28億元，增幅7.06%；其中，發(fā)放貸款及墊款總額為3266.39億元，較年初在增長了264.46億元，增幅為8.81%。負債總額為6032.96億元，較年初增長了403.04億元，增幅7.16%；其中，存款總額為4231.53億元，較年初增長了250.76億元，增幅6.30%。

但截至2024年6月末，齊魯銀行的存貸比已經(jīng)達到77.19%，較年初還增長了1.78個百分點，這一比率屬實不低。并且，從上半年其存貸款增速來看，齊魯銀行吸收存款的增速不及發(fā)放貸款的速度。

在經(jīng)營業(yè)績上，2024年上半年實現(xiàn)營業(yè)收入64.12億元，較上年同期增長了3.36億元，增幅5.53%；實現(xiàn)歸屬凈利潤23.47億元，較上年同期增長了3.41億元，增幅為16.97%。

不過，對比2023年同期來看，齊魯銀行2023年上半年實現(xiàn)營收增幅為15.49%。雖然其經(jīng)營業(yè)績仍舊呈增長趨勢，但是其增勢已然放緩。

上半年，收千萬罰單

雖然在經(jīng)營業(yè)績上的態(tài)勢不錯，但今年上半年，齊魯銀行收到的罰單可不少。

從國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)披露的今年罰單中看到，齊魯銀行機構和相關負責人加在一起也僅僅收到6張罰單，從數(shù)量來講，讓人比較“放心”。但實際上，其中一張罰單的罰金卻是達到千萬級別。

今年1月份，國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局公開一則行政處罰信息顯示，齊魯銀行因關聯(lián)交易貸款管理不到位、小微企業(yè)劃型管理不到位、流動資金貸款管理不到位、房地產(chǎn)貸款管理不到位、個人貸款管理不到位、同業(yè)投資業(yè)務管理不到位、違規(guī)開展委托貸款業(yè)務、結構性存款交易運作和管理不到位、貸款風險分類不準確、以信貸資金購買本行不良資產(chǎn)、承兌匯票業(yè)務管理不到位、內控管理不到位，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等問題；違規(guī)向小微企業(yè)收取費用、向關系人發(fā)放信用貸款管理不到位等違法違規(guī)行為，被沒收違法所得并處罰款合計1495.13萬元。其中，總行1375.13萬元，分支機構120萬元。

其相關負責人陶文喆因對齊魯銀行關聯(lián)交易貸款管理不到位、流動資金貸款管理不到位、同業(yè)投資業(yè)務管理不到位，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等問題負有責任被處罰金5萬元并警告；韓明磊因對授信資金用途審核不審慎，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則負有責任被警告；賈鑌因對同業(yè)投資業(yè)務管理不到位，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則負有責任被警告。

從罰單內容來看，齊魯銀行管理不到位的問題頻現(xiàn)，尤其是對于貸款管理、同業(yè)投資業(yè)務以及關聯(lián)交易等核心金融業(yè)務的監(jiān)管不足，將其內部控制和風險管理方面存在的不足，暴露出來。

雖然收到了千萬元的罰單，但齊魯銀行的不良情況是有所緩解的。截至2024年6月末，齊魯銀行的不良貸款率1.24%，較年初下降0.02個百分點；撥備覆蓋率309.25%，較年初提高5.67個百分點，資產(chǎn)質量指標有所優(yōu)化。

5%股東減持退出

在資本市場上來看，截至2024年7月30日，齊魯銀行的收盤價報4.67元/股，較今年年初1月2日開盤價3.67元/股每股增長了1元，增幅27.25%，在股價走勢上雖然不及其上市以來最高價11.66元/股，但較開年時整體呈現(xiàn)緩慢增長。

但值得注意的是，就在中報業(yè)績公布之前，齊魯銀行發(fā)布公告稱，重慶華宇根據(jù)自身發(fā)展需要，擬減持齊魯銀行不超過6369.89萬股，按當前股價減持股份來估算，重慶華宇集團或將從中套現(xiàn)近3億元，這無疑是給蒸蒸日上的股價潑了一盆冷水。

7月9日，齊魯銀行公告稱，重慶華宇根據(jù)自身發(fā)展需要，擬在公告披露之日起15個交易日后的3個月內，通過集中競價或大宗交易方式減持不超過6369.89萬股，其中競價交易減持不超過4834.97萬股，大宗交易減持不超過6369.89萬股，總減持比例不超過齊魯銀行總股本的1.32%。

目前，重慶華宇共持有齊魯銀行2.58億股，占總股本的5.34%。減持股份占重慶華宇所持股份的24.68%，鑒于齊魯銀行上市時，重慶華宇承諾在鎖定期滿后兩年內，每年減持股份數(shù)量不超過持有股份數(shù)量的25%，此次幾乎算是頂格減持。

此前，重慶華宇還存在質押所持股份的情況。

7月2日，齊魯銀行公告重慶華宇解除輪候凍結2.58億股，解除凍結500萬股，解除質押1016萬股，新增質押500萬股；4日，再次公告重慶華宇解除司法標記2.25億股，解除凍結516萬股，并同時新增質押516萬股。截至7月5日，重慶華宇累計質押2.35億股，占其所持股份的91.09%，占齊魯銀行總股本的4.86%。

齊魯銀行表示，本次權益變動屬于減持，不觸及要約收購；本次權益變動不會導致該行控股股東、實際控制人、第一大股東發(fā)生變化；該行將密切關注重慶華宇減持進展情況，督促其嚴格按照相關減持規(guī)定實施減持計劃并及時履行信息披露義務。

8月2日，齊魯銀行公告稱，該行接到股東重慶華宇集團有限公司（簡稱“重慶華宇”）通知，2024年8月1日至2024年8月2日，重慶華宇通過集中競價交易方式減持該行股份1638.83萬股。本次減持后，重慶華宇持有該行股份2.42億股，持股比例降至4.999999%，不再是齊魯銀行持股5%以上股東。