印尼要求金融服務機構(gòu)加強「反欺詐工作」，長期利好金融科技出海企業(yè)。

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最新消息，印尼OJK發(fā)布了《2024年第12號金融服務機構(gòu)反欺詐戰(zhàn)略實施條例》。該條例旨在加強金融服務機構(gòu)（LembagaJasa Keuangan, LJK）的內(nèi)部控制，防范和應對欺詐行為，從而保護金融機構(gòu)、消費者以及整個金融行業(yè)的利益。

該《條例》于2024年7月31日簽署，3個月后正式生效，即10月31日。（后臺回復“反欺詐”，獲取《條例》原文件）

本文主要解析該條例的背景、實施要求以及對金融機構(gòu)的實際影響。

《條例》全文共5章24條，包括欺詐行為的認定；反欺詐策略的認定、實施、制定；定期向監(jiān)管報送反欺詐戰(zhàn)略實施情況報告；違反相關規(guī)定的處罰等條例。

禾金財經(jīng)梳理了以下重點內(nèi)容：

1、金融服務機構(gòu)，以下簡稱LJK，是指在銀行、資本市場、保險、養(yǎng)老基金、風險資本、小額信貸機構(gòu)、融資機構(gòu)和其他金融服務機構(gòu)領域開展活動的機構(gòu)。

2、其他金融服務機構(gòu)包括當鋪、擔保機構(gòu)、印尼出口融資機構(gòu)、二級住房金融公司、基于信息技術(shù)的聯(lián)合融資服務提供商以及對公共資金進行強制管理的機構(gòu)。

3、欺詐是指在 LJK 環(huán)境內(nèi)和/或使用 LJK 設施時，故意進行欺騙、欺騙或操縱 LJK、消費者或其他方的偏差和/或不作為行為，導致 LJK、消費者或其他方遭受損失。

遭受損失的各方和/或欺詐實施者和/或其他各方直接或間接獲得利益。

4、反欺詐策略是LJK控制欺詐的策略，是根據(jù)欺詐發(fā)生的過程，考慮到潛在欺詐的特征而設計的，是綜合性的，并以欺詐控制體系的形式實施。

5、欺詐行為類型包括：不利于 LJK 和/或消費者的利益沖突；賄賂；未經(jīng)授權(quán)簽收；勒索；；濫用現(xiàn)金；濫用物資；濫用其他資產(chǎn)；夸大凈資產(chǎn)和/或凈收入；減少凈資產(chǎn)和/或凈收入；泄露機密信息；法律法規(guī)規(guī)定可以認定為詐騙罪的其他行為。

6、LJK必須有一個工作單位或職能，負責處理LJK組織中反欺詐戰(zhàn)略的實施。

7、LJK 有義務向金融服務管理局提交：①參照《金融服務機構(gòu)反欺詐策略實施指引》制定的反欺詐策略；②參照《反舞弊戰(zhàn)略實施報告填寫指引》報告或更正反舞弊戰(zhàn)略實施情況報告。

8、如果發(fā)生有重大影響的欺詐事件，LJK有義務參照《欺詐報告填寫指南》向金融服務管理局提交有關有重大影響的欺詐事件的報告重大影響。

9、對于商業(yè)銀行、保險和再保險公司、財務公司等形式的 LJK，都需要在本《金融服務管理局條例》頒布后最多 3（三）個月內(nèi)提交反欺詐戰(zhàn)略。

10、人民經(jīng)濟銀行、證券公司、保險經(jīng)紀公司、再保險經(jīng)紀公司、保險定損公司、養(yǎng)老基金、創(chuàng)業(yè)投資公司、基礎設施融資公司、小額信貸機構(gòu)、典當公司、擔保機構(gòu)和金融機構(gòu)等形式的LJK服務機構(gòu)及獲得金融服務管理局許可的其他機構(gòu)，都必須在自本金融服務管理局條例頒布之日起，最長期限為六（六）個月提交反欺詐戰(zhàn)略。

11、LJK需按時報送相關發(fā)欺詐報告，逾期未報不同類型的機構(gòu)將受到不同的；報送信息有無也將受到一定的處罰。

比如：人民經(jīng)濟銀行，核心資本至少500 億盧比、5000億盧比的養(yǎng)老基金；和其他實收資本超過500億印尼盾或資產(chǎn)超過5000億印尼盾的LJK，每次填寫錯誤罰款50,000印尼盾，每份報告最高罰款500萬印尼盾；

對于以下形式的 LJK：核心資本低于500 億盧比的人民經(jīng)濟銀行每項表格錯誤處以 10000印尼盾的罰款，每份報告最高處以 100萬 印尼盾的行政處罰。

《條例》的實施標志著印尼金融業(yè)邁向更規(guī)范化的一步。或有效加強金融機構(gòu)反欺詐策略，為金融消費者和金融行業(yè)健康發(fā)展提供保障。

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