2024年10月，養(yǎng)老金并軌政策迎來收官之戰(zhàn)。表面上看，企業(yè)和機(jī)關(guān)單位的養(yǎng)老金計(jì)算統(tǒng)一為基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金和過渡性養(yǎng)老金三部分。

但真實(shí)數(shù)據(jù)顯示：體制內(nèi)平均每月能領(lǐng)到13474元，而體制外只有4034元。這個(gè)差距讓很多人直呼：“這哪是縮小了，根本就是天壤之別啊！”

為什么會(huì)這樣呢？這里頭大有講究：

視同繳費(fèi)年限政策：如果是2014年之前沒有繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，但政策允許把那段時(shí)間視為繳費(fèi)年限，并通過過渡性養(yǎng)老金補(bǔ)償而企業(yè)職工就沒有這個(gè)待遇了，該繳多少就得掏多少腰包。

繳費(fèi)基數(shù)存在差異。繳納得高就拿的多，相反就少。這就是社保最終的繳費(fèi)原則：多繳多得，繳費(fèi)基數(shù)高退休人員得到的養(yǎng)老金就高。

職業(yè)年金有優(yōu)勢(shì)：如果你有比較高的年金，那么你拿到手的就不少。這筆“加餐”養(yǎng)老金，企業(yè)職工卻幾乎無法享有。

養(yǎng)老金差距的背后

說到養(yǎng)老金，主要看這幾個(gè)因素：

①繳費(fèi)年限 在機(jī)關(guān)單位工作30年和在企業(yè)工作15年，退休后的養(yǎng)老金待遇肯定是天差地別。再加上體制內(nèi)的視同繳費(fèi)年限政策，更是讓這個(gè)差距進(jìn)一步拉大。

②工資水平 工資高，繳費(fèi)多，基礎(chǔ)養(yǎng)老金自然高。

③職業(yè)年金 從2014年開始，體制內(nèi)職工都建立了職業(yè)年金，每月單位要額外拿出8%的工資往里頭存。

普通人該如何規(guī)劃應(yīng)對(duì)？

面對(duì)這樣的差距，普通職工也不用太過焦慮，關(guān)鍵是要做好這幾手準(zhǔn)備：

第一招：合理延長繳費(fèi)年限。2025年起，延遲退休政策開始逐步實(shí)施，不如提前做好心理準(zhǔn)備。多工作幾年，不僅能多攢養(yǎng)老金，還能讓生活更充實(shí)。

第二招：能多繳就多繳。無論是在職時(shí)提高繳費(fèi)基數(shù)，還是延長繳費(fèi)年限，最終都會(huì)讓養(yǎng)老金增加。

第三招：主動(dòng)規(guī)劃補(bǔ)充養(yǎng)老金。如果公司沒有企業(yè)年金，可以考慮商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，或者通過其他理財(cái)投資為晚年生活增添保障。