房子都賣不完，為什么房貸利率還敢繼續上調？難道房地產市場的春天又來了嗎？要不要抓緊時間買房？房貸利率有沒有下降的可能呢？

自從部分地區商業房貸利率跌破3%以后，本以為房貸利率能夠繼續下降，可是讓人沒想到的是，房貸利率不僅沒有繼續下降，反而接二連三的進行上漲。

在上個月，杭州的商業房貸利率跌至2.9%一時間引發廣泛關注，可是讓人沒想到的是，杭州又率先將首套商業房貸利率上漲到3%，緊接著右上調至3.1%，面對這樣的一波操作，讓很多準備買房的朋友措手不及。

據有關方面發布的消息可知從11月31日起，浙江省主要的商業銀行新發放的首套房貸利率都不得低于3.1%，短短一個月的時間內，房貸利率就進行兩次上漲。

無獨有偶像，廣東廣州，江蘇南京，湖北武漢等多個地區目前的房貸利率也都上調至3%~3.1%，這也是今年房貸利率首次上漲。

房貸利率怎么突然就漲了上去呢？

關于這連續上調的房貸利率，網絡上也是眾說紛紜，簡單的看了一下，主要有這么幾點。

從10月21日央行公布新一期的LPR之后，一年期和5年期以上的LPR都下降了25個基點，通過這么一次調整之后，全國大多數地方的房貸利率都進跌破了3%，甚至有地方最低房貸利率降低至2.6%，一度比當地的公積金貸款利率還要低。

也正是部分地區商業貸款與公積金貸款利差縮小甚至倒掛的現象，銀行才上調房貸利率的下限，以維持公積金貸款的普惠性特征。

用通俗的話來講，就是那些用公積金貸款的人不干了，覺得普通貸款的利率比公積金貸款還要低，那么公積金貸款沒有優勢，為了能夠體現公積金貸款的優勢，于是就將普通商業貸款的利率進行提高。

還有相關人士分析表示，上調房貸利率的下限在一定程度上可以避免市場形成利率無序下降的預期。減少因為等待房貸利率下調，而推遲買房的客戶數量。

也就是說他們故意把房貸利率進行上漲，讓那些等著的人趕緊入手買房，否則的話房貸利率還可能會繼續漲。

房地產的春天真的來了嗎？

從各地房地產市場傳回的信息可以了解到，隨著年關臨近，房地產市場確實出現了一定程度的回暖，一二手住宅交易量有所回升，銀行的房貸申請量也在緩慢增長著。

也正是因為這些變化，銀行現在的房貸投放壓力有一定程度的減輕，因此各個銀行為了提高息差，因此上調了一定的房貸利率。

據有關專業人士表示，從目前的房貸利率低于3.5%的情況上來看，銀行基本上是處于賠本的狀態，這么低的房貸利率對于銀行而言是不具有商業的可持續性。

因為住房貸款除了有資金成本之外，還存在一定的風險成本，管理成本。尤其是在目前市場經濟不景氣的情況下，房價不斷下跌。一旦防止出現斷供的情況，哪怕最終進入拍賣市場也很難拍到一個好的價格，對于銀行來講這很可能出現壞賬。

但是從現實的情況上來看，各地的房地產市場依然是比較冷清，房子的交易量從各大交易網站上就能知道，并沒有出現很大的波動。

而從住建部門公布的房屋數量上來看，全國目前的房屋占有量已經達到飽和，再考慮人口老齡化加劇，新生人口減少的情況過不了多少年，房子的空置率將會更高。

雖然各地對房地產都出臺了相應的促進政策，像解除限購，降低首首付比，降低存量，房貸利率等等。但是從目前各地所反饋的數據來看，房地產市場仍然處于下行。

所以從這些來看的話，房地產市場的春天并沒有到來，反而依舊是寒冬凜冽。

房貸利率有沒有繼續下降的可能？

其實現在的房貸利率之所以上調了一點，主要就是想逼一下讓那些猶豫的人趕緊把房給買了。

相關專業人士還分析，這一次房貸利率適當的上漲，是為了給市場釋放房貸利率已經觸底的信號，讓那些想要等房貸利率再降降的人，趕緊入手買房。

這樣的操作確實有一定的積極作用，尤其是對于銀行來講，如果房貸利率太低的話，那么銀行確實可能存在很大的風險，除去管理成本，資金成本以及風險成本之外，銀行想要從房貸上賺錢，確實挺難的了。

但是這并不意味著未來房貸利率不會繼續下降，我們參考一些西方發達的國家房貸利率來看，目前我們的房貸利率處于3%，仍然是屬于較高的水平。

就拿我們邊上的日本房貸利率來看，他們的房貸利率目前已經降低至0.259%，日本的房貸利率是在2002年的時候跌破1%，此后每年都處于下降的態勢，在2022年的時候，房貸利率為0.35%，到目前已經降低至0.259%。

而我國目前房地產市場下行的情況和之前日本所發生的有很大的相同之處，因此類比來看的話，我國的房貸利率仍然有下降的空間。

但是從目前各個銀行反饋的市場來看的話，房貸利率至于什么時候能繼續下降，最終能下降到什么程度，可能還需要很長的一段時間。