移動互聯網的誕生，催生了走向千家萬戶的移動支付，為廣大商戶和消費者帶來便捷體驗的同時，也為消費者帶來了系列金融風險，比如“先享后付”、“先用后付”的套路，就讓不少消費者叫苦不迭，連見多了大場面的央視記者都未能幸免……

01，支付平臺成“幫兇”？

16日一早，#央視曝光先享后付套路多#的話題沖上熱搜，伴隨周一早高峰，很快霸榜TOP 1，截至本文發稿，相關話題閱讀量已高達1.5億，互動量更是高達12萬之巨，足見消費者對先享后付套路的關注與擔憂；

具體來看案例，近期，央視記者在杭州一家“痘院士專業祛痘·皮膚管理”美容門店，體驗了一次2980元的套餐，原計劃做10次，但經理向記者推銷5980元的半年不限次套餐，并表示“5000元以上可分9期，每月只需還664元”

央視記者經過與門店負責人一番討價還價，最終門店同意了2980元分6期的方案，但在操作過程中，門店經理便欲拿走記者手機直接完成簽約，遭拒絕后，經理直接在記者手機上操作，之后記者還被代簽了《服務確認書》，記者都懵了……

幾日后，記者提出解約，卻遭拒絕，很快記者收到扣費短信，將于12月12日首次扣款496.7元……

12月16日，據經視直播報道，杭州市錢塘區市場監督管理局下沙市場監管部一名工作人員表示，他們已了解相關情況“昨天晚上和今天上午，工作人員都在現場核查，需要等后續調查結果?！?/p>

伴隨央視記者的調查深入，一家名為“先享后付”的公司浮出了水面；

這家位于阿里中心的公司，其提供的“先享后付”業務是商家拓客法寶，特別是強制扣款功能確保商家能收到尾款，消費者要終止履約，要交違約金并求助商家從后臺解約。

而且，該公司在授權支付平臺信用體系和強制扣款協議中使用小字標注，規避法律風險，也就是說你事后想維權都難上難，他們表示可以在支付平臺強制要求消費者綁定信用卡，利用信用卡未透支到底的特點繼續扣款，影響征信。

值得一提的是，雖然該公司地址選在阿里中心，但并非支付寶認證服務商，公司負責人稱只要拿到支付平臺接口即可開展業務，央視的調查畫面顯示：（先享后付）需要拿芝麻的接口。

記者隨后又走訪調查了一家經支付寶認證的服務商杭州微盤信息技術有限公司。該司從事“先享后付”接入業務，工作人員透露，市場上的“先享后付”模式可逃避國家對預付行業的監管；

而代理可以規定手續費，一般在3%-6%之間，扣除結算費用后打給代理，代理賺流水分潤，大量代理為了追求利潤，發展更多商戶接入“先享后付”系統。

另據觀察者網報道，有不少平臺與多家金融科技公司緊密合作，通過為平臺提供“先享后付”服務，從中賺取高額手續費和利息，像螞蟻花唄、蘇寧任性付等知名金融平臺，均與多家電商平臺、線下商戶等合作，推出了“先享后付”服務；

這些金融科技公司利用大數據、AI技術段，對消費者進行精準畫像，為其量身定制“先享后付”方案，而實際操作中，卻往往伴隨高額的利息和違約金，一旦消費者逾期還款，將面臨世大的經濟壓力。

通過媒體的調查與相關報道，不能看出，先享后付這種模式，正是吃準了幫商家獲客、提升GMV、以及精準“拿捏”消費者等優勢，逐漸流行起來，這大抵就是有越來越多的平臺、商戶將先享后付/先用后付放在結算的最醒目處的真相。

據報道，不僅僅是美容門店，一些健身機構、教育培訓機構、萌寵門店等，都是“先享后付”模式主推的使用場景，消費者防不用防。

那是不是你不去線下辦卡、辦套餐、消費，就不會被“先享后付”套路呢？

Naive！

02，線上或成“重災區”！

在新浪微博旗下的黑貓投訴平臺，檢索“先用后付”關鍵詞顯示高達9624條投訴中包含搜索詞，檢“先享后付”關鍵詞顯示高達7424條投訴中包含搜索詞 ，其中不乏針對淘寶、快手等知名電商平臺的投訴；

在微博等主流社交平臺的相關話題下面，同樣能看到不少網友苦“先用后付”、“先享后付”久矣的留言。

事實上，在11月28日，央視新聞就發布了一篇預警文《明明沒付款但商品到家了？來看“先用后付”的千層套路》，并指出了“先用后付”存在默認首選、欠賬不還影響信用等問題；

來看具體的案例，黑龍江哈爾濱的王先生，近日發現家里的快遞突然出現暴增，原來這些快遞都是自己的老父親不小心使用了“先用后付”支付功能購買的，王先生告訴央視記者：

讓他困惑的是“先用后付”這個支付方式怎么突然就出現在購物的支付列表中，自己和父親并沒有主動去設置它，而且默認為首選。要是后期不還，會影響信用。平臺可以這樣不協商就增加你的支付方式嗎？

據中國經濟周刊報道，家住上海的吳先生也遭遇了先用后付的煩惱，吳先生表示“自動扣款、免密支付，開通這些功能后會不知不覺買很多東西。家里有小孩的，小孩不用輸入密碼就能買一堆東西，我很討厭這個功能。之前會誘導你用，除非你有意識取消，否則就會默認開通，我都沒注意?！?/p>

也因為大量的投訴，還引起了上海市消保委的高度關注，上海消保委認為，“先用后付”模式，其實類似于信用卡交易機制，如果發生消費者沒有及時支付或者沒有支付的情況，就會導致消費者的信用受損。而這方面風險，平臺并沒有告知消費者。

“先享后付”誘導年輕群體過度消費現象普遍。金融專家指出，“先享后付”具有預付式消、信用卡分期和信用貸款特點，但性質不完全一樣，缺乏明確監管，法律專家更提醒，支付平臺應主動承擔監管責任，金融監管部門也應明確行規范，消費者應量力而行。

法律專家表示，平臺向消費者推廣這種方式之前，應該有消費者二次確認，而且明確告訴他這種方式的結果是什么、支付方式是什么、退貨渠道是什么，如果這些都沒有說明，強制推給消費者，本身這就是一個侵害消費者權益的行為。

商家的（短期）利益和“先用后付”、“先享后付”的代理商們的利益是得到最大化保障了，但是中長期來看，商家與消費者之間的糾紛和相關投訴必然會增多，而且還會導致諸如年輕群體的過度消費、商品質量問題維權難、透支消費背上信用貸甚至網貸等系列問題：

梳理下來，不難發現，不論是線下主流消費場景還是線上主流消費場景，都被“先用后付”模式大規模滲入，法無明文禁止即可為 ，指望一些支付平臺、電商平臺、服務代理機構、線上&線下商戶來“規避”，顯得不切實際

消費者現階段想要避免與“先用后付”、“先享后付”產生任何形式的交集，基本不大可能，那唯有從自身做起，購物或消費時擦亮雙眼。審慎選擇“先用后付”、“先享后付”這些付款方式！

參考資料：

央視新聞專題報道、黑貓投訴平臺；

“先享后付”套路再現！跨越監管紅線，起底層層代理模式下的暴利-央視財經

杭州一美容院被曝“先享后付”套路多，當地市監所回應-經視直播

“整暈”記者！起底“先享后付”背后的層層暴利！-湖南日報

央視曝光“先享后付”陷阱：平臺和商家的共贏游戲？-觀察者網

明明沒付款但商品到家了？來看“先用后付”的千層套路-央視新聞

記者被“整暈”！央視曝光先享后付套路多，誘導簽約陷阱多-中華網

電商平臺先用后付是套路？專家：很便利但有風險-長沙政法頻道

警惕！“先享后付”背后隱藏的消費陷阱，央視已曝光！-小白鴿財經