作者|羅乾波

出品 |波哥看樓市

根據(jù)國家規(guī)定，12月31日，是新農(nóng)合繳費的最后截止日，錯過今天，可能就要等下年了。

新農(nóng)合，即城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的習慣性叫法，從2016年1月被國家整合后，馬上就要9年了，在城鄉(xiāng)居民的醫(yī)療保障上立下了汗馬功勞，過程中，雖然在市場上有一些問題，尤其是近幾年經(jīng)濟環(huán)境不太好，給不少農(nóng)村居民造成了一定的負擔，但整體上觀察，其價值眾多。

同時，近年來，退保和斷繳人數(shù)在增多，也是當下大環(huán)境等壓力下的一個現(xiàn)實情況，對此，各界都在積極思考和探討，國家和政府也在不斷優(yōu)化和做出相應的改善，這傳達出了一個積極的信號。

據(jù)波哥看樓市觀察，重磅的積極大信號，正在快速傳來：

2024年12月23至24日，全國財政工作會議在北京召開。會議強調(diào)，支持擴大國內(nèi)需求，適當提高退休人員基本養(yǎng)老金，提高城鄉(xiāng)居民基礎養(yǎng)老金，提高城鄉(xiāng)居民醫(yī)保財政補助標準，大力提振消費。

因此，我們認為，2025年，在新農(nóng)合的優(yōu)化方面，必將會有更多新的舉措出來。

在昨天的新農(nóng)合文章推出后，獲得了近40萬朋友的關注和眾多的留言評論等，說明大家對這個問題的關注很高，很多朋友也希望我們再去不斷來聊一聊。

有感于眾多朋友的大力支持，波哥看樓市接下來會對新農(nóng)合做一個系列性的專題，敬請期待和及時關注。

今天，考慮到是2024新農(nóng)合的截止日，也是今年的一個特殊日子，明天就是2025年元旦了，今天就稍微簡單點來講一兩個小問題：

斷繳，有什么“懲罰”；續(xù)繳，有什么獎勵？

為什么談這兩個問題呢？

主要是因為，最近幾年，斷繳的現(xiàn)象越來越多了，不再是一個小問題了，特別是隨著斷繳規(guī)模的擴大到每年2000多萬后，已快速變成了社會性和全國性的大問題，不得不引起各界的高度關注。

下面兩組數(shù)據(jù)，大家可以參考一下：

國家醫(yī)保局最近四年發(fā)布的《全國醫(yī)療保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計公報》顯示，城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的參保人數(shù)從2019年開始逐漸下降，2019年、2020年、2021年和2022年分別同比減少0.3％、0.8％、0.8％和2.5％。

從更直觀的數(shù)字看，2021年和2022年，城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的參保人數(shù)分別為100866萬人和98349萬人，參保人數(shù)減少了2517萬人。

另外，2024年1月3日，央媒中國新聞周刊在其新聞中，提到一組數(shù)據(jù)，也確實可以看出近年新農(nóng)合基金的巨大壓力，現(xiàn)引用如下：

“2021年城鄉(xiāng)居民醫(yī)保基金結余率僅為4.4％，個別省份出現(xiàn)基金赤字。

2022年城鄉(xiāng)居民醫(yī)保基金結余率達到7.7％，首都醫(yī)科大學公共衛(wèi)生學院教授、國家醫(yī)療保障研究院副院長高廣穎曾指出，這個數(shù)字仍然較低。

而根據(jù)國家醫(yī)保局于2023年12月公布的數(shù)據(jù)，2023年1~11月，城鄉(xiāng)居民醫(yī)保基金收入為8863.17億元，城鄉(xiāng)居民醫(yī)保基金支出則達到了9204.06億元。

這意味著2023年的前11個月，城鄉(xiāng)居民醫(yī)保基金已經(jīng)出現(xiàn)結余虧空340.89億元的赤字。”

因此可知，由于2000余萬人群的斷繳，給城鄉(xiāng)居民醫(yī)保基金上造成了一定的客觀壓力，而大家都知道，這個基金是人人為我、我為人人的模式，相當于一個集大家之力去解決相關問題的方式，雖然，有一些現(xiàn)實問題存在，但最后總體上觀察，受傷的基本都是中低收入人群，因為其他人群的保障能力更強一些，不太會出現(xiàn)因病返貧的情況。

好了，這個方面，就不多說了，大家各自都有許多的體驗或感受。

那么，斷繳和續(xù)繳，到底有哪些明顯的區(qū)別呢？

◢其一，斷繳的兩個“懲罰”

這個模式跟其他的社保和醫(yī)保的方式差不多，就是為了充分的體現(xiàn)公平性，如果你三天打魚兩天曬網(wǎng)，不可能獲得一直風雨無阻去打魚人一樣的待遇，這就是公平和合理性。

具體來說，就是兩點：

●1、延長報銷等待期

早先，在集中繳費期之后交錢參加新農(nóng)合，等待期短的有一周、半個月，最長一般一個月。

可是，據(jù)新規(guī)，從2025年開始，等待期將會延長，具體是這樣規(guī)定的：

2025年起，設置了“兩個等待期”，即固定等待期和變動等待期。除新生兒等特殊群體外，對未在居民醫(yī)保集中參保期參保或未連續(xù)參保的人員，設置參保后固定等待期3個月。

未連續(xù)參保的，每多斷繳1年，在3個月的固定等待期基礎上再增加1個月的變動等待期。考慮到參保人實際情況，允許參保人通過繳費修復變動等待期，繳費參照當年參保地的個人繳費標準，每多繳納1年的費用可以減少1個月的變動等待期。

需要注意的是，連續(xù)斷繳4年及以上的，修復以后的變動等待期不少于3個月，加上原有3個月的固定等待期，需至少等待6個月。

其中，等待期間不能享受醫(yī)保報銷。

這意味著，斷保人員在重新參保后需要更長時間才能享受醫(yī)保待遇。

據(jù)此，你覺得最后受傷的會是誰呢？

●2、降低大病保險最高支付限額

斷保人員在參保時，還將面臨大病保險最高支付限額降低的懲罰性措施。

這句話簡單來說，就是——當我們村民斷繳新農(nóng)合之后再重新參繳的，我們能夠享受到的大病保險最高頂付線，與那些連續(xù)參繳費以及零報銷的人員相比會更低一些。

這些變化無疑加大了斷保的成本和風險，促使參保人員更加珍惜自己的醫(yī)保權益。

◢其二，續(xù)繳的三個“獎勵”

如上所述，斷繳后造成的兩個直接問題，小病小痛或平時可能沒什么感覺，一旦自己或家人發(fā)生出院或較大的問題時，就會直接在待遇和報銷額度上反映出來，屆時，即使再去錘足鐓胸都已經(jīng)晚了。

另外，據(jù)波哥看樓市觀察，續(xù)繳新農(nóng)合的利好主要在三個方面，簡述如下：

●1、連續(xù)參保獎勵

對連續(xù)參保人員，也有激勵政策，連續(xù)參保4年后，從第5年起，每多參一年可按規(guī)定提高大病保險最高支付限額至少1000元有的省高達3000元或4000元，累計提高總額不超過所在統(tǒng)籌地區(qū)大病保險原封頂線的20%。

就像買車險一樣，難道也認為不出車險是自己虧了嗎？

●2、零報銷大病最高限額獎勵

對于在當年內(nèi)未使用居民醫(yī)保基金進行報銷的參保人員，次年可提高其大病保險最高支付限額。這一政策旨在鼓勵參保人員注重健康管理，減少不必要的醫(yī)療支出，同時也體現(xiàn)了醫(yī)保制度的公平性和可持續(xù)性。

從2025年起，國家對基金零報銷人員建立零報銷激勵，當年沒有報銷，次年即可按規(guī)定提高大病保險最高支付限額至少1000元，有的省份已經(jīng)發(fā)布獎勵機制，高達3000元或4000 元。

3、精神和心理獎勵

您幫助了別人，您的錢為別人的困難作出了一定貢獻，體現(xiàn)互助精神，這是大善事。

贈人玫瑰，手留余香，暗合了新農(nóng)合設計的基本原理，其社會意義眾多。

據(jù)波哥看樓市觀察，“新農(nóng)合”利國利民，其客觀價值眾多，我們認為，特別是對中低收入人群而言，現(xiàn)實和長遠來看，其利遠大于弊。

畢竟，沒有有效保障的人生，是一個充滿變數(shù)和缺乏安全感的人生，對任何人都一樣，除非自生自滅、喪失尊嚴等。

下面簡單總結一下：

總之，2025年新農(nóng)合新規(guī)的實施，體現(xiàn)了國家對農(nóng)村居民醫(yī)療保障的高度重視和關心，城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的繳費標準和政策變化對于參保人員來說具有重要意義。

通過合理的繳費標準和人性化的免繳政策，確保了更多農(nóng)村居民能夠享受到醫(yī)療保障的紅利。

同時，在個人方面，通過及時繳費、持續(xù)參保、合理規(guī)劃醫(yī)療支出以及關注政策動態(tài)等措施，參保人員可以更好地享受醫(yī)保制度帶來的實惠和保障。

最后，也提醒廣大農(nóng)民朋友，及時關注和了解政策變化，按時繳納費用，保障自己的健康權益。

本文為「波哥看樓市」（ID：bgkls2023）原創(chuàng)文章，其版權歸我方所有。未經(jīng)授權不得轉(zhuǎn)載，喜歡的敬請點贊和轉(zhuǎn)發(fā)為謝！