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晚上好~

去年，我買的一筆美元存款，馬上要到期了，最近在找高利率的去處。

結果大傻眼：一些城商行原本4%+的美元存款，硬生生腰斬到了2%出頭。

圖源：小紅書

說起來，這波利率「暴跌」竟然和美聯儲無關，美國1月維持基準利率在4.25%-4.5%不變。

可國內銀行卻紛紛搶先一步，開啟美元降息模式：前兩年是國有大行，近期是城商行，一個接一個地「跳水」。

但別急，經過一番研究，我找到3個境內渠道，還是能賺到 4%+ 的美元高息。

現在就分享給你——

風險提示：美元存款/理財有匯率風險，最好是有消費/海外資產配置需求再換哈~

01 外資行美元存款

外資銀行，指的是海外知名的銀行，比如匯豐、渣打、東亞，也能在內地開展業務，吸收存款。

對私業務這塊，外資行和內地銀行相比沒啥優勢（網點少、費率高）。所以盡管名頭很響，但普通人沒咋接觸過。

它們擅長跨境、外幣業務，受到的政策影響也相對小一些。

美元存款呢，剛好專業對口了。這里總結了一份4%+美元存款的外資行名單，供你參考——

要注意的是，外資行也會動態調整利率。比如東亞銀行的1年期美元存款，去年12月還有4.6%，最新降到4.4%。

而且東亞要預約開戶，我看了下預約日期，已經排到兩周以后了真的很火爆~

另外，還要提醒一下，外資行的匯率很「坑」：

拿今天的匯率來說，內資行的換匯價格大多是7.32塊人民幣換1美元，而外資行普遍在7.34以上。

圖源：WIND金融終端app

所以，最好別在外資行買美元，可以先從內資行買好美元，再轉賬過去。

跨行轉美元一般要收手續費（大概封頂300塊），可能要去柜臺辦理，建議提前問清楚（可以打銀行客服電話）~

以中信銀行為例，客服說境內的美元跨行轉賬，收取每筆匯款金額的0.1%，最低20元/筆、最高200元/筆。

p.s. 要是你持有白金卡（月日均資產50萬以上），可以免除這筆費用。

02 美元理財

前兩年，國有大行率先被窗口指導，美元存款利率大降，失去吸引力。

不過，大行也不甘心，上線美元理財來「分一杯羹」。

美元理財，和咱們平時買的理財差不多，R1的風險是最低的，基本只投美元存款類產品；

R2會加些美元債券，波動大一些，過去也出現過「踩雷」（買的某只債券違約），帶來凈值下跌的事兒。

如果你想省心，可以認準R1風險的美元理財。

那美元理財和美元存款，有啥區別呢？主要有兩方面：

一是存款保本，理財不保本。

不過底層資產是美元存款的話，風險是極低的。

二是存款鎖定了半年、一年內的回報，理財收益是「隨行就市」的。

要是美元利率往下走，收益也會少點。比如我買了一款美元理財，年化收益率 3個月內從4.4%掉到4%。

如果未來美元利率能升一升，那么美元理財的收益也會跟著一起漲~。

圖源：某美元活錢理財

這里整理了部分代銷美元理財的銀行，供參考——

03 跨境理財通

跨境理財通呢，是廣東大灣區「土豪」專享的福利。

簡單來說，在指定銀行、券商*開戶后，你就可以買到境外券商、銀行發行的美元存款、海外債券、基金。

*目前有34家銀行、獲批；每人可開1家銀行、1家券商

*銀行名單：https://shorturl.at/J5mIW

每名投資者最高有300萬額度，資金結算都使用人民幣，不受每年5萬美元外匯額度限制。

除了4%+的美元存款、貨幣基金，跨境理財通還能買海外市場的基金。

像是近來QDII額度緊張，很多基金「關門謝客」、或是沒法買很多，開通資質之后，就有了新的選擇。

但參與門檻也挺高的——

（1）你得有大灣區9個城市*戶籍，或者在9個城市連續交2年社保或個稅。

*廣州、深圳、珠海、東莞、佛山、江門、惠州、中山、肇慶。

（2）具備2年的投資經驗。

（3）資金實力也得過硬。

近三個月家庭金融凈資產≥100萬人民幣， 或近三個月家庭金融資產≥200萬人民幣， 或者近三年本人年均收入≥40萬人民幣。

最后再提醒一下，這兩年匯率從7貶到7.3，只奔著高利率來買美元，一旦遇到人民幣大幅升值的情況，換算下來，可能是虧損的。

所以，更適合手上有美元想要理財，或是本身有海外消費（如留學、旅游）、資產配置、做生意這樣明確需求的朋友~

好啦，以上就是和你分享的境內高息美元去處，希望有幫助哦~

晚安