農民朋友不容易，剛交完400元的醫保費用，現在又要開始交養老保險了。2025年城鄉居民養老保險繳費開始了，一直到年底結束。

這段時間，關于農民養老金的話題，討論很激烈。新型農村養老保險制度在2009年才建立，到現在也不過15年。按照最低繳費15年的政策，今年才有第一批退休的農民。

但現在已經在領城鄉居民養老待遇的人數超過了1.7億，怎么來了？其實，當時有一個政策，達到退休年齡的人群，可以直接享受待遇。這就是為什么現在農民養老金平均只有200多元，因為他們個人賬戶基本沒錢，主要是靠財政補貼的基礎養老金。

那城鄉居民養老保險該怎么繳費呢？一年交300元，退休能領多少？多久可以回本？還可以一次性補繳嗎？今天就來一次性說清楚。

先說繳費檔次，全國基礎檔次是12檔，可以在這個基礎上增減。比如廣東省是9檔，而甘肅秦安縣有14檔。

在繳費金額方面，目前全國大多數地方最低繳費檔次為200元/年，有些地方困難群體保留100元檔，而像上海最低檔也要800元/年。最高繳費檔次大多數地方是五六千元，經濟發達的地方稍微高一點，比如北京最高檔是9000元。

在財政補貼方面差異也很大，完全看各地的財力。我們就以400元這檔為例，在貴州六盤山鐘山區是補貼40元，湖北五峰縣補貼45元，而在江西會昌縣是補貼50元。這中間的補貼相差了10元，直接影響到退休后的養老金水平。

當然，大多數地方都是繳費檔次越高，財政補貼金額就越高。比如2025年上海城鄉居民養老保險最低檔繳費是800元，財政補貼270元；最高檔繳費是7300元，財政補貼730元。

再說說退休后能領到多少錢，多久能回本？我們以江西會昌縣的300元檔次為例，繳滿15年，個人繳費總額是4500元，財政補貼總額是600元。個人賬戶就有5100元，除以139的計發月數，那就是37元，再加上195元的基礎養老金，退休后每個月的養老金就是232元。

個人繳費總額除以每個月的養老金就是19，也就是說19個月就能回本。如果是交30年，那個人繳費總額就是9000元，退休后每月養老金是327元，大概需要27個月回本，也就是兩年多。

看到這里，有人可能會說交的時間長，回本時間反而更長，那還不如交15年。賬不是這么算的，你要知道你不可能只領兩三年的養老金，領的時間越長，肯定是繳納時間長的，回報更多。

那有人可能會說30年太長了，交不了那么長。那我們就按最高檔交15年來算，會昌縣最高檔是6000元，交15年就9萬元，財政補貼總共是3450元，算下來每月養老金是867元，大概需要104個月回本，也就是8年7個月。從60歲開始領，到69歲就能回本。

最后說說補繳的問題，有人說自己已經超過了45歲，交不滿15年，該怎么辦？目前部分地區仍然允許在60周歲前辦理一次性補繳，但需注意補繳后累計年限不超過15年。比如山東濰坊市就明確45歲以上未滿60歲人員可一次性補繳至15年。

但如果滿了60周歲還沒有交過，現在很多地方已經停止一次性補繳政策，像廣東佛山需延后繳費至65周歲才能辦理一次性補繳，也就是先交5年，然后再補繳。只能說每個地方的政策有所不同，還是要看具體的地方。

說實話，城鄉居民養老保險還是蠻劃算的，要知道基礎養老金一直在漲，意味著養老金也會漲。而且在2025年中央一號文件中明確提到逐步提高城鄉居民基礎養老金，未來農民養老金會不斷提高。