前言

年前，各公司陸續結賬，從公司層面來看，收益比較可觀，但我的個人財務狀況卻并不理想。理論上，除了日常還債和投資，我的財務數據至少應該比現在多個零。

我的第一反應是：錢肯定是被自己花掉了，因為公司轉給我的錢在賬面上是有記錄的。于是，我在手機屏保上寫下了一句話：“要節儉，少購物。”

很多人被“錢是賺來的，不是省來的”這種觀念洗腦。從某種程度上來說，這句話是對的，但如果真正想變得富有，一定要從開源和節流兩個方面入手。

如果你的月收入只有三千，那確實應該專注于如何賺錢。但如果你的月收入已經達到三百萬，依然存不下錢，那就需要反思自己的花錢方式了。

PART 01

省錢的重要性

我第一次遇到這個問題是在 2015 年。當時，我從北京 2688 電商公司挖來了一名東三省大區經理。

姓趙，他告訴我：“你現在這種花錢方式，不利于經營。京東現在用 A4 紙都是兩面打印的。賺的是毛利，省下的才是純利。”

當時的我不太理解，心想：“能省幾個錢？省一個月都不夠我一小時賺的。”

隨著公司規模擴大，支出成本增加，加上手里現金流充足，分不清利潤和現金，花錢變得越來越隨意，甚至買車都一次買三臺（個人用來買著玩）。

更重要的是買車的選擇理由竟然是貴，而不是性價比舒適度。結果可想而知——后來，我破產了。

回顧過去，不僅是投資失敗導致虧損，還有大量不必要的消費。

剛到昆明的那一年半，我做過一次完整的財務復盤，發現買車花了不少錢——兩臺奧迪、一臺輝騰，還有一輛馬自達，最后都賠錢賣了。

除此之外，衣服、鞋子、包包、手機、電腦、相機，以及各種網游充值，這些消費加起來，足夠普通人安穩過一輩子了。

PART 02

利潤大于一切。

從某些角度來看，問題確實在于賺錢少。但為什么賺錢少？根本原因是沒有留下利潤，也沒有用錢生錢。錢應該用于投資，而不是過度消費。

這就是窮人和富人的本質區別

1.富人的節儉，是真正的節儉，他們把錢投入到能帶來增值的地方。

2.窮人的節儉，是被迫地節儉，因為沒有足夠的資產讓錢增值。

富人之所以成為富人，是因為他們把錢投入到投資中，而不是消費中。

PART 03

如何正確花錢？

說了這么多，其實就是想提醒大家：手上有錢，不代表都是利潤。

即使是利潤，也要時刻思考未來想要什么，然后把錢花在未來的目標上。

如果你追求當下的消費快樂，那就盡情花錢；

但如果你想要更好的未來，那錢一定要用于投資，而不是無節制的消費。

那么，什么才算投資？

1.如果我關注的是身體健康，那么想吃火鍋就是消費，而吃一頓營養餐補充優質蛋白、健康脂肪、維生素就是投資。

2.如果我關注的是心情愉悅，那么吃一頓想吃愛吃的麻辣燙，就是一種投資。

所以，在每次花錢前，都要設置一個“隔離層”——分析這筆錢到底是消費，還是投資。它是為了滿足短期情緒，還是為了實現長期目標？

PART 04

建立分離賬戶

建議大家采用分離賬戶的方式管理財務，至少要有三個賬戶：

1.經營賬戶：用于個人或企業的日常支出，如工資、水電等。

2.投資賬戶：用于投資，包括基金、股票等金融產品。

3.消費賬戶：用于滿足日常生活的消費，包括精神和生理需求。

PART 05

用賬戶分離降低決策焦慮

這幾年，我通過基金賺了不少錢。有一次，我問我的金融導師：“我應該什么時候賣掉？”

他說：“現在就該賣，因為你沒有自己的交易體系（不知道什么時候賣）。”

從投資角度來看，他的建議是對的。但如果從賬戶分離的角度來看，我只管“存錢”就行。

現在，我把基金賬戶分為養老、醫療、教育三大板塊，全部采用定投方式，不考慮短期漲跌，把它當作長期儲蓄。

只有當這些領域真正需要資金時，才會從相應賬戶取出使用。

這樣一來，就能強制存錢，避免因為市場波動而作出沖動決策。

PART 06

財富積累的本質=認知變現 + 資金雇傭思維

我們不能只關注某一方面，而是要建立“資金雇傭”的思維模式——讓每一分錢都成為創造價值的雇員，而不是簡單地被消費掉。

當你突破了消費主義的桎梏，真正學會管理和投資資金，你的財富才會持續增長。