3月26日，招商銀行披露2024年度報(bào)告，年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2024年，招商銀行業(yè)務(wù)及管理費(fèi)為1076.16億元，同比下降3.73%，其中，員工費(fèi)用680.88億元，同比下降3.21%。

　　而據(jù)Wind計(jì)算，招商銀行人均薪酬從2023年的58.26萬元降至2024年的53.27萬元，等于每個(gè)人平均每年少了5萬月薪。

　　但苦的不只是銀行

　　我在金融口有個(gè)朋友，top2畢業(yè)，室友選擇去了海外做金融，而他決定留在國(guó)內(nèi)在金融，結(jié)果幾年過去了，人生的境況變得大不相同。

　　海外的室友，收入飆漲到120萬刀，而留在國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的他，年薪從畢業(yè)的60萬降到現(xiàn)在的月入不足3萬，努力果然沒有選擇重要。

　　但降薪消息不是今年才有的。

　　去年網(wǎng)傳浙大畢業(yè)入職中金的女生，工作了幾年攢了三四百萬，交了首付但是房子下跌已經(jīng)把首付跌沒了，降薪裁員房貸還不起，加上家庭、孕期等方面的各種壓力下跳樓了。

　　但很多朋友看到這些消息的第一反應(yīng)可能不是共情。

　　因?yàn)榫退惆凑战敌胶蟮臄?shù)字，金融行當(dāng)還是很高，招商銀行平均50多萬年薪，怎么都很難讓打工人與之共鳴。

　　但其實(shí)金融降息的重點(diǎn)不是工資減少，而是金融行業(yè)工資減少背后的含義又是什么？

　　其實(shí)最直觀的一點(diǎn)，是金融行業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式可能要變了。

　　之前金融行業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式，是普遍性的躺賺，而現(xiàn)在金融行業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式，則可能是普遍性的內(nèi)卷了。

　　招行的財(cái)報(bào)是有些難看的。

　　根據(jù)財(cái)報(bào)顯示，招行2024年稅前利潤(rùn)906.44億元，同比下降9.28%，主要營(yíng)收來源凈利息收入和凈手續(xù)費(fèi)及傭金收入皆同比下降。

　　凈利息收入同比下降1.58%，凈手續(xù)費(fèi)及傭金收入同比降14.28%。 財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入220.05億元，同比下降高達(dá)22.70%，而凈利息收入同比下降約1.58%。凈息差從2.03%降至1.86%。

　　招行的財(cái)報(bào)雖然只是個(gè)例。

　　但它充分揭示了金融行業(yè)行業(yè)的現(xiàn)狀，那就只是之前躺平式的盈利模式走不下去了。

　　最直觀的是息差，過去經(jīng)濟(jì)發(fā)展好的時(shí)候，銀行做的事就一個(gè)，那就是這邊低息拿存款，那邊高息放貸，吃穩(wěn)穩(wěn)的息差。

　　過去息差高，銀行可謂是躺著賺錢，至于服務(wù)這塊，也幾乎等于沒有。

　　我不知道大家還記著最早的銀行服務(wù)態(tài)度不記得了，當(dāng)時(shí)銀行的服務(wù)，拽的跟大爺差不多，取錢，要收手續(xù)費(fèi)，跨行轉(zhuǎn)賬，也要錢，幾乎沒有一處是不要錢的。

　　在余額寶出來后，人們才發(fā)現(xiàn)原來貨幣基金的利率都比銀行定期存款還高那么多，銀行原來那么賺錢。

　　但現(xiàn)在，風(fēng)向也變了。

　　凈息差指凈利息收入與平均生息資產(chǎn)的比值，也是中國(guó)銀行們的生命線，是有1.8%這個(gè)明確警戒線的，但現(xiàn)在招商銀行現(xiàn)在凈息差從2.03%降至1.86%，也跌破了生命線。

　　但這還遠(yuǎn)不是終點(diǎn)。

　　因?yàn)榱硪环矫妫y行財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入220.05億元，同比下降高達(dá)22.70%，影響更深。

　　我有一個(gè)遠(yuǎn)方親戚朋友在銀行機(jī)構(gòu)上班，他幾乎每個(gè)月都會(huì)給我推薦一堆理財(cái)產(chǎn)品，但這些理財(cái)產(chǎn)品我去稍微研究了一下，全都是那種收費(fèi)賊高，收益率賊坑的產(chǎn)品，完全沒有現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)上理財(cái)產(chǎn)品來得實(shí)在。

　　但沒辦法，銀行給客戶提供的，都是這些產(chǎn)品，我不買也無所謂，因?yàn)樗偰苷业狡渌藖碣I這個(gè)東西，或者說，不是找，而是忽悠，因?yàn)榭傆胁幻舾械拇鬆敶髬屔线@個(gè)當(dāng)。

　　但現(xiàn)在的情況，似乎也變了。

　　現(xiàn)在只要稍微懂點(diǎn)的人，根本就不去銀行買理財(cái)。

　　但我要說的是，這不僅僅是招行一個(gè)銀行的事。

　　實(shí)際上，你要真的對(duì)比，招行是中國(guó)服務(wù)最好的商業(yè)銀行，也是中國(guó)最佳零售銀行，他的服務(wù)比其他銀行不知道好了多少倍了。

　　但即使這樣，也出問題了。

　　現(xiàn)在金融降薪是方方面面的，上至監(jiān)管機(jī)構(gòu)，下到投行、券商、基金、銀行

　　券商，之前的券商，躺著也賺錢，手續(xù)費(fèi)上天，但現(xiàn)在的券商，開戶優(yōu)惠不是萬一，而是萬0.85還免5。

　　基金，之前的公募，完全不考慮盈虧，靠著手續(xù)費(fèi)，一年做大規(guī)模年收幾十億，但現(xiàn)在，也降費(fèi)了，別看0點(diǎn)幾的降費(fèi)，算下來那是上億的收入。

　　投行就更不用說了，我還有一個(gè)top2朋友，2022年畢業(yè)去了投行，招聘的時(shí)候，那真的是千軍萬馬過獨(dú)木橋，但最后是啥呢？

　　這3年下來，他的工資，成功從月入8萬跑到了2萬。

　　而且年終獎(jiǎng)不是縮水，是直接沒有了。

　　他現(xiàn)在天天想著轉(zhuǎn)行，但沒有行給他轉(zhuǎn)。

　　但這可能也是現(xiàn)在金融行業(yè)的最大問題了。

　　之前年景好的時(shí)候，金融行業(yè)，是躺著賺錢，不喜歡干有技術(shù)要求、服務(wù)要求的工作，只想賺好賺的錢，不想賺難賺的錢。

　　而現(xiàn)在，好賺的錢沒有了，難賺的錢又賺不到了。

　　于是乎，這個(gè)行業(yè)就變得降薪降到懷疑人生了。

　　而最讓金融行業(yè)從業(yè)人員難受的，可能不是降薪，而是什么吧。

　　干活的自己，薪水降了，而躺平的領(lǐng)導(dǎo)，沒受影響。

　　每次的改革，受傷的總是底層牛馬。

　　這可能才是整個(gè)行業(yè)最不平的事。

　　全文完。