今天有朋友問，現在他每月能掙1萬元左右，交完房貸，扣除夫妻倆的花銷，孩子的教育費用，再給老人每月一部分錢以后，差不多每月能剩下1000元的養老錢。這些錢是存起來好呢，還是參加養老保險好？

是否參加養老保險，確實是很多年輕人猶豫的選擇？他們主要考慮到現在的房貸、車貸，生活費，子女教育支出，確實攢不下多少錢。但是，如果說我們有能力攢下養老錢的話，原則上還是應當參加養老保險好一些，主要從養老的目標一致性、安全性和收益率更占優一些。

養老錢首選養老保險的目標一致性。

其實，現在很多老人的退休養老金不低，我父親每月養老金5500多元，我岳父每月養老金4000多元，我岳母每月養老金3900多元。他們的養老金不僅能夠維持自己的生活，甚至還能夠幫助我們小兩口。退休養老金每年還會增長，從經濟角度來看，我們也非常期望他們長命百歲。

參加養老保險的結果就是這樣。不管我們是什么情況，每月總會有一份足額的養老金發放到個人養老賬戶中。而如果我們自己存錢的話，看著一天天因生活消耗而減少的存款也是一種壓力。

另外，如果是存款養老，隨著年齡的增大，就要把存款的管理交給子女或者其他人。自己沒有自己養老錢的管理權，那又算什么自己的養老錢呢？

這就是從理性思考角度來看，為什么參加養老保險會與我們的養老目標有一致性。

從商業保險的經驗生命表來看，參加意外保險人群的死亡率是參加養老保險人群死亡率的兩倍。所以參加養老保險還更有利于長壽呢。

養老保險的安全性更好。

參加養老保險是一種強制儲蓄，不符合領取條件是無法提取的。而日常生活中很多年輕人攢錢，往往會管不住自己的。即使能管住自己，在一些大額必要或不必要支出方面，在銀行躺著一大筆養老錢，是否動用也成了意志的考驗。

養老錢應當注重的是長期堅持。參加養老保險以后，只能達到退休年齡和條件才能夠領取。而且國家給予的養老金是以個人生命為限的，不會因為我們過去交的錢花完而有所限制。

參保人去世以后，家庭成員還可以按規定領取喪葬補助金和撫恤金，這也是對家庭經濟安全性的一種保障。國家還是實施病殘津貼制度，失去勞動能力就可以享受養老保險待遇了。無需擔憂個人的儲蓄情況。

所以說，參加養老保險帶來的個人安全性體驗，要比自己存款好得多。

養老保險的收益率更高。

參加養老保險產生的養老金主要包括基礎養老金、個人賬戶養老金兩部分構成。

基礎養老金部分，養老金待遇直接跟社會平均工資掛鉤，具有非常強的保值增值能力。像早些年我們的社平工資每年增長百分之10~15%，是遠遠跑贏存款利率的。

個人賬戶養老金部分，這一部分待遇雖然也是存款積累，但國家也明確個人賬戶記賬利率不低于同期銀行存款利率，同時還要結合社平工資增長率考慮。2016年我國個人賬戶記賬利率高達8.31%，去年也達到了2.62%。這樣的利率肯定是比存款劃算的。

不僅僅養老金計算，退休以后即使我們不再繳納養老保險費，養老金待遇也會不斷提升。可以說養老保險是一種國家福利保障。從近年退休的人群來看，參加15年養老保險花費不到10萬元。如果活到80歲的話，養老金卻能領取30~50萬元（算上喪葬補助金、撫恤金）。

所以，參加養老保險的收益率是更高的。

綜上所述，每月存1000塊錢的養老錢到銀行，真的不如繳納養老保險更好一些。