“境外當地的外資銀行不了解我們，要融這樣一筆資金談何容易？”一家出海企業的相關業務人員在采訪中感慨：“是中信銀行解了我們的燃眉之急。”

在麥肯錫的一份中資企業出海研究報告中建議企業進行能力“自測”，每一項都攸關出海成敗，其中非常重要的一項就是“是否擁有充足的資金支持”。

除此之外，基于海外法律法規和政策與境內的差異，各國金融監管要求各不相同，不斷變化的匯率又給交易的完成帶來諸多不確定性。融資之余，出海企業還需要與境內便利度相當的結算、交易等一系列綜合金融服務，需要專業的外匯套期保值等風險管理類產品，也需要在融入當地金融市場、或是在境外IPO等復雜場景下，進行“融智”。正如麥肯錫在給企業的“自測”清單中所及，面對陌生市場環境，企業“是否找到了關鍵合作伙伴”也是其出海成敗要訣。

綜上，及時雨般的資金支持何來？關鍵合作伙伴何在？

造了一條“高速路”

從中資企業出海率最高的汽車行業說起。以某知名汽車集團在南非的銷售平臺為例，盡管母集團在國內規模靠前、信用優異，但子公司在境外信用體系中依然數據缺乏、難以評估。了解到企業的痛點后，中信銀行快速運用自貿區特有的FT賬戶（自由貿易賬戶），為企業創新設計了南非蘭特跨境貸款業務的整體方案——這一項目落地于2024年9月，是廣東省內首筆南非蘭特幣種的FTN境外貸款業務。

同樣以服務汽車行業出海為例，面對企業更復雜的全周期金融需求，中信銀行自2023年以來運用FT賬戶，為另一家民營頭部汽車企業提供跨境綜合金融服務，方案涵蓋跨境結算、境外平臺全球授信、成員企業境外首次公開發行（IPO）服務等多個方面。截至當前，中信銀行已為這一集團客戶及成員公司提供跨境融資近20億元，并配套相應的匯率風險管理服務。

這樣的故事還不勝枚舉，“愉見財經”近期專欄文章《煥新“信外匯+”跨境金融綜合服務體系，“領先者”中信銀行再探新征程》中亦有更多案例。而在煥新的“新外匯+”服務中，“信匯自貿”無疑是護航企業出海最重要的能力體系之一，本文嘗試觀察中信銀行是如何搭建一套“系統化助推”體系，助力中資企業“走出去”的，并對其中自貿項下的創新服務進行進一步解讀。

通過自由貿易賬戶體系，中信銀行提供高效便捷的本外幣一體化資金管理等金融服務，幫助境內外企業盤活資金，打通跨國企業與國際市場的通路。近三年來中信銀行累計為數千家自貿試驗區及境外企業提供金融服務，截至2024年12月末，中信銀行非居民賬戶及自由貿易賬戶貸款余額超600億元， 較上年末同比增長超30%。

立足于服務國家的高水平開放，中信銀行以其創新服務為企業通過自貿試驗區“走出去”和“引進來”——造了一條“高速路”。

搭了一個“生態圈”

前臺的服務能力，客戶痛點的擊破，來自背后的下苦工。細剖上述案例中的能力底座，會發現中信銀行之所以可以打造領域內多個示范性項目，在于其已為護航企業“走出去”搭建了一套機制、一個多維度的“生態圈”。

一是挖潛自貿區（港）全新價值，建立“全賬戶”服務體系。

中信銀行是最早開展自貿試驗區跨境金融服務創新的商業銀行之一，且是同時具備上海自貿區、廣東自貿區廣州南沙新區片區和珠海橫琴新區片區、海南自貿港自由貿易賬戶（FT）資格的商業銀行。2024年5月，中信銀行還成為了首批上線海南自由貿易港、橫琴粵澳深度合作區多功能自由貿易賬戶（EF）的商業銀行之一。

上文中中信銀行對某汽車集團在南非的銷售平臺的外幣跨境貸款整體方案，正是基于自貿FT賬戶而創設。

還值得一提的是，去年5月，在《海南自由貿易港多功能自由貿易賬戶業務管理辦法》《橫琴粵澳深度合作區多功能自由貿易賬戶業務管理辦法》正式生效落地的當天，中信銀行就第一時間響應新政，成功為多家企業客戶開立多功能自由貿易賬戶（EF），并辦理了包括資金劃轉、離岸匯兌、流動資金貸款在內的多項跨境金融業務。

其中一家企業客戶告訴“愉見財經”，他們的EF賬戶開立僅用了半小時，并完成了跨二線同名賬戶資金劃轉到貨款支付的全流程業務操作，體驗可謂便捷高效。

二是打通銀行內部聯動機制，以一個“生態圈”的聯手作業服務客戶的綜合需求。

首先是，中信銀行的總分行快速溝通決策、總行多部門打破部門豎井協同作業、各分行高效聯動、境內外主體通力協作。

依然回到開篇那家汽車集團的南非銷售平臺融資案例：

- 這一客戶的母集團是中信銀行A分行的客戶，A分行以多年的服務經驗了解客戶的出海動向、以及海外平臺遇到的“急難愁盼”；
- 而中信銀行在了解情況后，第一時間組織一支專家團隊對這一痛點進行專項突破，研究境內外政策、積極溝通監管機構，并橫向協調總行多部門全程指導分行作業，最終確定蘭特FTN跨境貸款方案；
- 方案最終落地于中信銀行B分行，AB兩地分行攜手合作，多次與企業召開線上會議，深刻洞察客戶需求，全程悉心指導企業整理開戶及放款資料，共同推動了這一廣東省首單南非蘭特幣種的FTN境外貸款的順利完成。

在客戶手上看到的是一套完整的解決方案，但在客戶看不到的地方，原來是中信銀行拉齊了一整支隊伍，高效協作，保駕護航。

其次是，在境外的版圖中，中信銀行也構建了生態級的服務格局，可根據企業出海的全球財資管理需求，發揮NRA/FT/EF三類賬戶、中信銀行海外分支機構以及境外合作銀行等渠道，服務賬戶數量上千個。

三是依托中信集團的稟賦，搭建了集團“產業+金融”的協同服務生態。

中信銀行作為中信集團的核心子公司，依托中信金控平臺資源，發揮集團旗下先進智造、先進材料、新消費、新型城鎮化等實業領域優勢，在服務這些領域的客戶時有著天然的資源儲備與協調能力，不僅可以快速匯聚金融與實業領域智庫為企業“融智”，還可以為全球合作伙伴提供多領域跨境合作場景。

四是中信牽頭，深化各級別的交流，以眾人拾柴之勢共同探索助力高水平開放，也在更廣、更深的層面開展創新合作。

比如，2024北京Sibos年會期間，中信銀行在中信大廈舉辦“走進中信”專場活動，邀請20余家外資金融機構高管深入交流，拓展與國際金融同業交流，提升中資金融機構國際交流合作影響力。

此外，中信銀行還通過舉辦“企航自貿港/自貿區戰略客戶高端論壇”，各家分行積極開展“走進自貿”專項活動等形式，多點開花，深入實施自貿試驗區提升戰略，為推動金融強國建設貢獻中信力量。

行文至此，如果要歸納“信外匯+”品牌體系中“信匯自貿”的服務特色，除了上文提及的“全賬戶”，我們或許還可感受到“全產品”、“全流程”，以“全生態”覆蓋企業客戶的“全生命周期”。

提上了一個戰略新高度

在2024-2026的三年發展規劃中，中信銀行將“打造領先的外匯服務銀行”作為重點戰略任務之一。其中，“圍繞國家自貿試驗區（港）建設要求，進一步提升自貿試驗區（港）服務能力”則是中信銀行積極響應監管政策導向、強化高質量金融服務的重中之重。

頂層設計，綱舉目張。如上文所梳理，中信銀行以“產業+金融”的協同服務，以境內外生態級的服務格局，以“勇做開拓進取、攻堅克難的先鋒”的銳意進取與創新敢為，將“全賬戶、全產品、全流程”的服務能力注入“信匯自貿”服務板塊，在全方位滿足企業跨境需求的同時，也豐滿了“中信大外匯、全球價值鏈”的價值理念。

黨的二十屆三中全會報告中強調，要堅持以擴大開放促進深化改革、以深化改革促進擴大開放。挑起“國企擔當”，中信銀行積極融入高水平對外開放大局，依托中信集團“要出國、找中信”“來中國、找中信”品牌主張，樹立和落實跨境金融發展理念，以金融之力、專業之本加強政策傳導，服務好“走出去”“引進來”企業。

從公司業務到零售業務，“要出國、找中信”、“來中國、找中信”的品牌辨識度已在客戶心中扎根。

在去年，中信銀行獲得中國跨境金融標桿企業大獎“金舵獎”-“最佳跨境金融銀行”大獎、優金融獎-年度外匯服務銀行、年度最具影響力出海企業榜單-出海卓越服務獎、第14屆中國經貿企業最信賴的金融服務商（金貿獎）-年度最佳跨境金融銀行等。

展望未來，中信銀行正緊抓自貿港及自貿區出海新機遇，不斷探索以金融助力區域經濟建設的新模式、新路徑，努力擦亮“領先的外匯服務銀行”的金字招牌。