作者 | 林秋彤

編輯 | 曾芳

新媒體編輯丨實習生 張一珂

4月15日，北京銀行發布了2024年度業績報告。

年報顯示，截至2024年末，北京銀行實現資產總額4.22萬億元，較年初增長12.61％。實現營業收入699.17億元，同比增長4.81％。實現歸母凈利潤258.31億元，同比增長0.81％；不良貸款率連續三年下降至1.31％，資產質量持續改善。2024年全年，北京銀行股價漲幅達到43.69％，創近十年最大漲幅。

4月15日下午，北京銀行召開了2024年度業績發布會，北京銀行管理層出席并答記者問。業績會上，北京銀行管理層就數字化轉型、零售業務、息差及資產質量管理等領域的問題作出回應。

非息收入同比增10.06％

年報顯示，北京銀行2024年實現利息凈收入519.10億元，同比增長3.10％；利息凈收入占全行營業收入構成的74.25％，同比下降1.22個百分點。凈息差1.47％，同比下降0.07個百分點，收窄幅度顯著低于行業平均水平，且較上年同期明顯放緩。

2024年，北京銀行實現非息凈收入180.07億元，同比增長10.06％；非息凈收入占全行營業收入構成的25.75％，同比上升1.22個百分點。其中，手續費及傭金凈收入 34.58 億元，同比下降 7.84％，主要由于代理及委托業務手續費收入同比減少。

北京銀行介紹，凈息差收窄主要受年初貸款LPR重定價、存量按揭貸款利率調整及市場利率下行影響，資產收益率下降幅度較大。非息收入增幅可觀的原因，一是根據政策導向和市場動向優化投資布局，靈活配置債券、基金、資管產品等，并有效管控久期和利率風險，實現了投資收益、公允價值變動損益的有效提升；二是充分利用市場利率下行環境，加速票據等業務的流轉，實現買賣價差較快增長。

北京銀行在年報中表示，面臨凈息差收窄的壓力，2025年北京銀行將一方面強化負債成本管控，夯實提升負債穩定性，另一方面加大業務結構調整力度，調整優化客戶結構，加大科技金融、專精特新企業的客戶拓展。同時完善定價管理體系，把“穩息差”作為重要任務，提升精細化定價管理能力。

同時，北京銀行會繼續強化措施，推動非息凈收入持續增長。一是進一步推動投資銀行輕型化，優化收入結構。二是進一步推動零售轉型，提升財富收入貢獻。三是進一步推動特色領域業務發展，構建差異化競爭優勢。四是進一步運用科技賦能，構建智慧金融生態。

北京銀行黨委副書記、副行長（代為履行行長職責）戴煒在業績會上表示，在低利率、低息差的背景下，2025年北京銀行一方面將強化負債成本優勢，另一方面將以數字化的產品服務為動力，發展平臺經營、場景經營、生態經營、并購經營、跨境經營、財富經營等六大創新應用。此外，低利率時代公司零售業務的息差在收窄，但是金融市場業務可以作為有力補充，未來可以更多發揮金融市場優勢，做好資產質量管理。

資產質量“三下降三提升”

資產質量方面，年報數據顯示，報告期內北京銀行逾期貸款合計358.49億元，占貸款總額的1.62％，較上年同期下降了0.1個百分點。不良貸款率1.31％，較年初下降0.01個百分點。

北京銀行副行長徐毛毛在業績會上表示，2024年北京銀行將資產質量作為生命線，從“穩、優、嚴、管”四個字上下功夫，一是以“穩”字固根基，資產質量實現“三下降三提升”， 即不良貸款率1.31%，較年初下降0.01個百分點；逾期貸款率1.62%，較年初下降0.10個百分點；公司貸款不良生成率0.81%，較年初下降0.19個百分點。“三提升”，即全年累計處置不良資產金額、全年累計實現現金收回及已核銷現金清收金額分別較上年提升4.3％、20.4％和25.4％。

二是以“優”字調布局，信貸結構實現轉型升級。近年來，北京銀行緊跟國家政策調整方向，加大優質資產布放，信貸業務結構呈現組合結構更加均衡、區域結構不斷優化、行業布局持續升級、重點領域風險進一步收斂的特征。

三是以“嚴”字守底線，管理機制實現優化再造。2024年，北京銀行組織開展了為期一年的“風險管理提升年”及“合規文化建設年”活動，從制度、系統、檢查等方面制定工作舉措，加強授信“三查”問題治理和合規管理能力提升。

四是以“智”字賦能量，風險管控實現“兩降兩增一貫通”。兩降，即降風險成本、降運營成本。兩增，即增服務質量、增管理效能。同時，建設不良資產歸因分析系統，實現對每一家經營單位、每一個信貸人員、每一類問題因素精準畫像分析，進一步提升了數字化風控水平。

零售AUM增幅實現歷史突破

年報顯示，報告期內，北京銀行零售業務實現營業收入249.41億元，同比增長2.26％，全行貢獻36.97％。零售AUM達1.22萬億元，較年初增長1788億元，增幅達17.25％，創轉型以來最佳業績。

其中，儲蓄存款7388.39億元，較年初增長1231.06億元，增速19.99％，實現行內占比與市場份額雙提升，增速領跑21家主要銀行。此外，個貸余額突破7000億元，達7026.15億元，規模保持城商行領先優勢。個貸結構有所優化，個人經營貸與消費貸占比提升3.4個百分點，有效控制互聯網貸款資產質量，新發生不良金額呈下降趨勢。

北京銀行介紹，2024年該行持續推進零售業務轉型策略，以數字化轉型為統領和引擎，有效推動零售轉型不斷產出新價值，穩健增“量”、有效提“質”，業務規模實現多項歷史突破。同時，完善全生命周期零售金融服務體系，構建兒童金融、人才金融、養老金融等特色業務競爭優勢，在克服信貸有效需求不足、房貸LPR多次下調、落實減費讓利政策以及存款定期化等多重因素影響下，零售盈利能力保持穩步提升。

與此同時，北京銀行在特色金融業務領域均保持了較高的增速。年報數據顯示，報告期內。北京銀行科技金融貸款余額3642.79億元，增幅達40.52％；普惠金融貸款余額3106.14億元，增幅達28.3％；綠色金融貸款余額2103.5億元，增幅達43.11％；文化金融貸款余額1166.38億元，增幅達32.39％。

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