銀行業(yè) 中國金融網(wǎng)版權(quán)圖片

金透財經(jīng) | 大金

在金融領(lǐng)域的廣闊版圖中，各大金融機構(gòu)的一舉一動都備受矚目。近期，隨著 2024 年度報告的陸續(xù)披露，銀行的分紅方案成為市場焦點。與此同時，工行、建行、農(nóng)行以及人保等金融機構(gòu)在各自的業(yè)務(wù)領(lǐng)域積極行動，為經(jīng)濟發(fā)展注入強大動力。

從分紅情況來看，國有六大行作為國家經(jīng)濟的 “壓艙石”，展現(xiàn)出強大的實力。2024 年，六大行合計擬派發(fā)年度現(xiàn)金分紅超過 4200 億元，且分紅比例均超過 30%。其中，工商銀行以 1097.73 億元的分紅總額位居六大行之首，年度現(xiàn)金分紅比例超 30%；建設(shè)銀行擬現(xiàn)金分紅 1007.54 億元，緊隨其后。此外，農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行也分別擬現(xiàn)金分紅 846.61 億元、713.60 億元、281.46 億元和 259.41 億元。值得一提的是，六大行分紅頻次已調(diào)整為一年兩次，這一舉措使得我國境內(nèi)銀行分紅頻率逐步向境外大型銀行靠攏，為投資者提供了更多的回報機會。

在股份行中，招商銀行表現(xiàn)突出。去年，招行擬現(xiàn)金分紅 504.4 億元，規(guī)模超過交通銀行和郵儲銀行，同時以 35.32% 的分紅比例穩(wěn)居第一。招行董事長繆建民在業(yè)績交流會上表示，自 2013 年起，招行便將保持 30% 以上的分紅率寫入公司章程，2024 年現(xiàn)金分紅比例達到 35.3%，每股兩塊錢的分紅率相當可觀。此外，招行董事會已審議通過《關(guān)于 2025 年度中期利潤分配計劃的議案》，擬在 2025 年進行首次中期分紅，分紅比例為 2025 年半年度歸屬于該行普通股股東利潤的 35%，這無疑將進一步提升投資者的收益預(yù)期。

然而，并非所有銀行的分紅都呈現(xiàn)增長態(tài)勢。平安銀行、民生銀行和浙商銀行去年擬分紅金額同比下滑，分別下降 15.44%、11.11% 和 4.88%。以平安銀行為例，其分紅比例從 2023 年的 30% 降至去年的 28.32%。平安銀行表示，這主要是出于加強內(nèi)生資本積累、滿足資本監(jiān)管要求、保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展的考慮。在當前宏觀經(jīng)濟環(huán)境下，商業(yè)銀行面臨息差收窄、有效信貸需求不足等挑戰(zhàn)，加強內(nèi)生資本積累有助于提升銀行抵御風險的能力。

股息率作為衡量企業(yè)投資價值的重要標尺，也受到投資者的密切關(guān)注。以 4 月 16 日收盤價計算，平安銀行股息率超過 5.5%，在眾多銀行中排名首位；興業(yè)銀行、浙商銀行同樣超過 5%；國有六大行的股息率均超過 4%。高股息率意味著投資者可以獲得更高的現(xiàn)金回報，對于追求穩(wěn)健收益的投資者來說，具有極大的吸引力。

在銀行股普遍處于破凈狀態(tài)的背景下，超 20 家銀行發(fā)布了估值提升計劃。這一現(xiàn)象反映了銀行對自身價值的重視以及對投資者回報的關(guān)注。通過制定估值提升計劃，銀行旨在提高自身的市場價值，增強投資者信心。例如，交通銀行在估值提升計劃中提及，未來三年（2025 - 2027 年）每一年度以現(xiàn)金方式分配的利潤不少于該會計年度集團口徑下歸屬于本公司股東凈利潤的 30%，并將適時實施一年多次分紅；平安銀行在估值提升計劃中表示，將堅持零售銀行定位，持續(xù)推動零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略升級，增強零售業(yè)務(wù)收入增長動能，大力發(fā)展私行財富業(yè)務(wù)。

除了分紅和估值提升計劃，工行、建行、農(nóng)行等人保等金融機構(gòu)在各自的業(yè)務(wù)領(lǐng)域也積極作為。

工商銀行在服務(wù)中馬經(jīng)貿(mào)金融合作方面成績斐然。自 2010 年在馬來西亞設(shè)立分支機構(gòu)以來，依托集團全球化網(wǎng)絡(luò)與金融科技優(yōu)勢，積極服務(wù)中馬經(jīng)貿(mào)往來、投融資便利化和金融市場互聯(lián)互通。在支持重點領(lǐng)域方面，圍繞兩國現(xiàn)代化建設(shè)重點領(lǐng)域，推動高質(zhì)量共建 “一帶一路”，助力馬來西亞東海岸鐵路、“兩國雙園” 等重大項目建設(shè)。同時，加大對高端制造、新能源、移動通信、綠色金融等中馬新質(zhì)生產(chǎn)力合作項目的金融資源配置力度。在提升金融同業(yè)合作質(zhì)效方面，持續(xù)完善人民幣結(jié)算、跨境支付、貿(mào)易融資等產(chǎn)品和服務(wù)，助力高水平對外開放。作為人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）直參行，拓展 12 家本地機構(gòu)成為 CIPS 間參行。2024 年跨境人民幣清算量、人民幣國際結(jié)算業(yè)務(wù)量增幅均超 30%。此外，還積極服務(wù)馬來西亞金融同業(yè)參與中國銀行間市場，2024 年中國銀行間債券市場（CIBM）交易量同比增長近 80%。在拓展跨境金融服務(wù)渠道方面，充分運用中國 — 東盟博覽會、“一帶一路” 銀行間合作機制（BRBR）等平臺，推動兩國加強信息溝通、業(yè)務(wù)交流、經(jīng)驗共享。通過舉辦各類活動，為深化跨境合作搭建金融橋梁。在提高本地化經(jīng)營服務(wù)水平方面，深耕本土，為馬來西亞居民推出一系列金融產(chǎn)品和服務(wù)，并積極參與當?shù)厣鐣裆聵I(yè)，展現(xiàn)了負責任的中資企業(yè)形象。

建設(shè)銀行則在金融服務(wù)助力文化產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。以四川省為例，建行自貢分行主動為彩燈制作企業(yè)解決融資難題，助力傳統(tǒng)彩燈工藝擁抱人工智能技術(shù)；建行阿壩分行通過 “裕農(nóng)通” 服務(wù)點為村民提供便捷金融服務(wù)，并為文旅產(chǎn)業(yè)客群提供支持；建行通過 “善融商務(wù)” 平臺了解企業(yè)困境，為南充長榮絲綢制品有限公司精準匹配 “抵押快貸” 產(chǎn)品，助力企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型；建行汶川支行幫助羌醫(yī)診所和羌醫(yī)藥種植基地解決資金困難，使其成為當?shù)匚幕瘋鞒械男旅?024 年，建行四川省分行民營經(jīng)濟貸款增速近 20%，其中文化藝術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款增速 33.5%。通過這些舉措，建行將金融活水引入文化產(chǎn)業(yè)，助力民族文化產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展。

農(nóng)業(yè)銀行在助力鄉(xiāng)村振興方面持續(xù)發(fā)力。在春耕關(guān)鍵時期，首創(chuàng)的信用卡惠農(nóng)農(nóng)資分期產(chǎn)品 “惠農(nóng)分期” 為農(nóng)戶提供零息、免擔保的金融服務(wù)，積極助力糧食豐收。2024 年，農(nóng)業(yè)銀行舉辦首屆 “惠農(nóng)農(nóng)機金融服務(wù)節(jié)” 活動，今年順勢開啟第二屆活動，進一步拓寬惠農(nóng)服務(wù)的廣度和深度。活動邀請了眾多政府部門、行業(yè)協(xié)會及市場相關(guān)方，共同搭建為民服務(wù)金融平臺，匯聚多方力量構(gòu)建農(nóng)村金融服務(wù)新生態(tài)。在活動中，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布了全新升級的信用卡惠農(nóng)農(nóng)機分期產(chǎn)品，創(chuàng)新推出惠農(nóng)農(nóng)資分期產(chǎn)品，針對糧食產(chǎn)業(yè)鏈各類經(jīng)營主體量身定制融資方案，降低上下游資金成本。同時，聚焦打通惠農(nóng)網(wǎng)絡(luò) “最后一公里”，在全國范圍內(nèi)建立惠農(nóng)分期專業(yè)團隊，持續(xù)提升農(nóng)村金融服務(wù)可得性、便利度和覆蓋率。

中國人保在助力民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展方面充分發(fā)揮保險產(chǎn)品創(chuàng)新成果示范引領(lǐng)作用。在科技創(chuàng)新領(lǐng)域，人保財險在江蘇南京落地全國首單中試綜合保險，為民營企業(yè)提供全方位的中試風險保障，同時推出知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資保證保險，助力紓解企業(yè)融資難題；在綠色低碳領(lǐng)域，推出儲能系統(tǒng)長期質(zhì)量與效能保證保險，推廣 “環(huán)責險 + 風險減量服務(wù)” 模式，幫助民營企業(yè)綠色低碳發(fā)展；在保障民營企業(yè)用工和物流方面，人保健康在安徽落地 “中小微企業(yè)職業(yè)傷害保險項目”，人保財險推出國際多式聯(lián)運集裝箱貨物運輸保險，人保壽險推出專精特新企業(yè) “六個一” 專屬權(quán)益保障，人保養(yǎng)老推出中小微企業(yè)年金集合計劃；在網(wǎng)絡(luò)安全領(lǐng)域，人保再保推出 “網(wǎng)安 e 保” 中小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全保險解決方案，支持解決中小微民營企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中面臨的網(wǎng)絡(luò)安全風險。

工行、建行、農(nóng)行、人保等金融機構(gòu)在金融市場中扮演著重要角色。它們通過不同的業(yè)務(wù)舉措，為經(jīng)濟發(fā)展、文化產(chǎn)業(yè)繁榮、鄉(xiāng)村振興以及民營企業(yè)發(fā)展提供了有力支持。在未來，隨著經(jīng)濟環(huán)境的變化和市場需求的不斷演變，這些金融機構(gòu)將繼續(xù)發(fā)揮各自的優(yōu)勢，不斷創(chuàng)新和優(yōu)化服務(wù)，為我國金融事業(yè)的發(fā)展和經(jīng)濟社會的進步貢獻更多力量。投資者也應(yīng)密切關(guān)注這些金融機構(gòu)的動態(tài)，把握投資機會，實現(xiàn)資產(chǎn)的穩(wěn)健增值。