哈爾濱銀行規(guī)模、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量、效益四方位的動態(tài)均衡發(fā)展。

文/每日財報 仲宇

日前，哈爾濱銀行發(fā)布2024年度財務(wù)報告，在“振興創(chuàng)業(yè)”三年計劃的承上啟下之年，哈爾濱銀行保持了規(guī)模、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量、效益四方位的動態(tài)均衡發(fā)展，勾勒出一條穩(wěn)中有進、進中提質(zhì)的內(nèi)涵式發(fā)展曲線：全年營業(yè)收入同比增長7.56%（穩(wěn)進），歸母凈利潤同比大幅增長24.28%（提質(zhì)）。

在行業(yè)普遍因宏觀調(diào)控而承壓的大背景下，哈爾濱銀行是如何實現(xiàn)均衡的高質(zhì)量發(fā)展的，未來又如何展望？

強化資產(chǎn)有效配置，收入穩(wěn)健增長

2024年，哈爾濱銀行總資產(chǎn)規(guī)模同比增長12.65%至9162.32億元，距離“萬億銀行俱樂部”僅一步之遙，但對于這家國內(nèi)東北地區(qū)首家上市銀行而言，規(guī)模因素并不重要，正如行長在年報致辭中所說：“不求大而全，但求精而美，不盲目追求規(guī)模擴張和速度增長，更注重提質(zhì)向新的內(nèi)涵式發(fā)展”——質(zhì)量，才是“新哈行”的核心發(fā)展理念。

的確，哈爾濱銀行在2024年進一步強化資產(chǎn)有效配置。

從整體上看，哈行2024年的生息資產(chǎn)和計息負債平均余額分別為7493.06億元和7696.38億元，分別同比增長12.29%和10.22%——生息資產(chǎn)的增速較計息負債的增速高出2.07個百分點，將“資產(chǎn)/負債”比重提升1.79個百分點至97.36%；這也表明，在規(guī)模增長之下，哈行更加注重負債端能夠有效地向資產(chǎn)端轉(zhuǎn)化從而創(chuàng)造收益，并非僅僅追求體量的增長。

從細節(jié)上看，哈行也更加重視成本結(jié)構(gòu)和投入產(chǎn)出比：

l 資產(chǎn)類別上：2024年，“貸款及墊款”“金融投資”和“融資租賃”三項資產(chǎn)的平均余額分別同比提升14.09%、20.81%和16.67%，占整體生息資產(chǎn)比重皆有所提升。

l 負債類別上：面對定存化趨勢的影響，哈行順勢下調(diào)利率，并通過調(diào)整結(jié)構(gòu)壓縮整體成本；在保持存款穩(wěn)步增長的同時，積極拓寬低成本資金來源；2024年，來自同業(yè)、已發(fā)行債務(wù)證券和央行借款分別同比提升57.64%、19.74%和159.63%，三項低成本負債占比提升的同時將“客戶存款”占比降低3.39個百分點至86.77%。

在規(guī)模穩(wěn)步增長的背景下，哈爾濱銀行通過優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)、調(diào)整資產(chǎn)配置方向，帶來了2024年營業(yè)收入的穩(wěn)步增長。財報顯示，2024年，哈行總營收為142.43億元，同比增長7.56%；其中，“利息凈收入”同比增長3.01%至98.37億元，“非息凈收入”同比增長19.32%至44.06億元，雙輪驅(qū)動下，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。

保持戰(zhàn)略定力，構(gòu)筑差異化競爭

在銀行業(yè)整體因宏觀調(diào)控和外部因素擾動而承壓的大背景下，哈爾濱銀行能夠脫穎而出保持營業(yè)收入的穩(wěn)健增長，背后是其戰(zhàn)略定力和戰(zhàn)略聚焦的有機結(jié)合。

“千行一面”是外界普遍對銀行業(yè)務(wù)同質(zhì)化的詬病，但哈爾濱銀行則秉承著差異化經(jīng)營、批量化獲客、綜合化發(fā)展的經(jīng)營理念，構(gòu)建并推動了公司同業(yè)、零售小微和跨境金融“三駕馬車”且實現(xiàn)了并駕齊驅(qū)。

l 公司同業(yè)板塊：哈行圍繞打造特色化專業(yè)銀行，通過在細分領(lǐng)域作出特色、在新興領(lǐng)域加快創(chuàng)新等舉措構(gòu)筑服務(wù)新生態(tài)；例如，在公司機構(gòu)業(yè)務(wù)方面，哈行2024年投放首筆“平急兩用”貸款、首筆綠色環(huán)保銀團貸款、首筆ESG+數(shù)字資產(chǎn)質(zhì)押貸款、首筆碳減排支持工具光伏發(fā)電項目、首單“龍江綠碳”交易等。

l 零售小微板塊：哈行將財富管理轉(zhuǎn)型上升為全行戰(zhàn)略，加快建設(shè)服務(wù)家庭銀行、服務(wù)民生銀行、數(shù)智零售銀行。客戶服務(wù)方面，哈行為全國首家實現(xiàn)高頻社保服務(wù)跨省辦理的城商行，通過持續(xù)深化“政銀合作”，在黑龍江省內(nèi)建立66家服務(wù)專區(qū)，將13類、24項高頻社保業(yè)務(wù)納入網(wǎng)點辦理范圍；截至2024年末，哈行本外幣零售存款余額同比提升12.33%至4999.77億元，占當?shù)厥袌龇蓊~19.65%，連續(xù)七年穩(wěn)居區(qū)域市場排名首位。

另一方面，哈行以“做小微民企的同行者”和“深耕細作龍江現(xiàn)代農(nóng)業(yè)”為方向，通過重塑客群定位、產(chǎn)品體系和流程機制，強化其普惠金融品牌新優(yōu)勢。2024年，哈行制定專項工作方案，開啟千企萬戶大走訪，累計授信822戶，全年普惠型小微企業(yè)貸款投放同比增長4.8%至295億元。

l 跨境金融板塊：哈行緊跟國家高水平對外開放戰(zhàn)略，積極融入“雙循環(huán)”新發(fā)展格局，面向10余個“一帶一路”沿線國家的境內(nèi)外優(yōu)質(zhì)客戶廣泛開展跨境金融業(yè)務(wù)，在構(gòu)筑向北開放新高地中勇挑重擔；秉承“合規(guī)理念”，哈行通過強化產(chǎn)品創(chuàng)新和提升服務(wù)效率，建設(shè)能源礦產(chǎn)、高端成套裝備、央企跨境EPC服務(wù)三個核心客戶生態(tài)圈，跨境金融服務(wù)客戶增長5倍；獲批優(yōu)質(zhì)企業(yè)貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易外匯收支便利化試點資格；成功上線新一代國際結(jié)算系統(tǒng)及CIPS港幣直參系統(tǒng)，是國內(nèi)第二家獲批該資格的城商行。

回歸本土本源，深入服務(wù)實體經(jīng)濟

保持戰(zhàn)略定力、構(gòu)筑差異化業(yè)務(wù)、提升綜合競爭力，是哈爾濱銀行的經(jīng)營亮點。而回歸本土本源、深入服務(wù)實體經(jīng)濟，則是哈行穩(wěn)健前行的戰(zhàn)略重心。

2024年，哈爾濱銀行從國家產(chǎn)業(yè)政策支持方向以及地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展特點出發(fā)，回歸本土本源，以金融“活水”潤澤實體經(jīng)濟；截至2024年末，哈爾濱銀行“貸款及墊款”平均余額同比增長14.09%至3459.53億元，占其生息資產(chǎn)比重提升至46.17%，圍繞著“五篇大文章”和高效服務(wù)“兩重”“兩新”目標，對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款同比增長398.05%；科技金融、綠色金融分別較2023年末增長41%和249.46%。

此外，哈爾濱銀行依托經(jīng)營機構(gòu)分布的優(yōu)勢，圍繞黑龍江省“三基地、一屏障、一高地”、“4567”現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系，抓住戰(zhàn)略機會，集中優(yōu)勢資源支持黑龍江省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。

整體上看，2024年，哈行在黑龍江省內(nèi)區(qū)域貸款余額同比增長28.49%至2330.51億元，占比較2023年提升5.36個百分點至61.48%。

從細節(jié)上看，哈行依托農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈聯(lián)動，在“龍頭企業(yè)+基地+農(nóng)戶”一體化生產(chǎn)經(jīng)營模式中嵌入產(chǎn)業(yè)鏈金融。具體而言，哈行創(chuàng)新推出畜牧產(chǎn)業(yè)專屬服務(wù)方案，實現(xiàn)該產(chǎn)業(yè)鏈條主要主體的金融服務(wù)；全新上線“農(nóng)閃貸”產(chǎn)品以滿足各類涉農(nóng)融資需求；截至2024年末，集團涉農(nóng)貸款余額為284.8億元，農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)余額穩(wěn)步增長至144.46億元，為鄉(xiāng)村振興、農(nóng)業(yè)強化建設(shè)提供了有力的支持。

整體上看，哈爾濱銀行在金融服務(wù)實體的大方針下，結(jié)合“振興東北”“振興鄉(xiāng)村”等政策，審視自身的優(yōu)勢與積累，以“求質(zhì)不求量”的經(jīng)營態(tài)度優(yōu)化內(nèi)部資源分配和資產(chǎn)投向，實現(xiàn)了業(yè)績的穩(wěn)健增長。

靚麗的業(yè)績答卷是對過去戰(zhàn)略踐行的反饋，而在價值創(chuàng)造、輕資本發(fā)展的導(dǎo)向下，哈爾濱銀行更加注重提質(zhì)向新的內(nèi)涵式發(fā)展，“新哈行”將是涵蓋新思想、新戰(zhàn)略、新業(yè)務(wù)、新機制、新科技、新文化在內(nèi)的，風(fēng)險可控、發(fā)展優(yōu)良、特色鮮明、具有較強競爭力的城商行。