文/每日財報 栗佳

為積極應(yīng)對人口老齡化，在歷經(jīng)兩年試點探索后，個人養(yǎng)老金制度于2024年12月15日正式在全國范圍內(nèi)推廣。與之配套的稅收優(yōu)惠政策也同步完成擴(kuò)圍，打破了此前僅在36個試點城市的地理限制，實現(xiàn)了全國覆蓋。

2025年政府工作報告提出：“要加快發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，實施好個人養(yǎng)老金制度。積極應(yīng)對人口老齡化，完善發(fā)展養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)政策機(jī)制，大力發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)。”這些政策的核心目的，是希望借助政策引導(dǎo)，激發(fā)居民為自身配置更充足健康和養(yǎng)老保障的意愿。特別是個人養(yǎng)老金制度，通過政策杠桿，鼓勵居民提前規(guī)劃養(yǎng)老儲備。

太平人壽作為金融央企成員公司，積極踐行養(yǎng)老金融、普惠金融，第一時間響應(yīng)政策號召，通過升級產(chǎn)品矩陣、優(yōu)化服務(wù)鏈條等組合策略加速市場布局，持續(xù)推出適用個人所得稅優(yōu)惠政策的康養(yǎng)保險產(chǎn)品，讓客戶“愿意買、買得起、用得上”。

太平人壽進(jìn)一步豐富產(chǎn)品供給，于近日推出個人養(yǎng)老金產(chǎn)品“太平惠歲保兩全保險（分紅型）”，加速養(yǎng)老金融的縱深推進(jìn)。

解鎖稅收優(yōu)惠密碼，

助力家庭提升保障水平

根據(jù)政策規(guī)定，個人在向個人養(yǎng)老金資金賬戶的繳費(fèi)階段依據(jù)個人實際稅率享受個稅抵扣。在太平人壽看來，分紅型個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，不僅能助力客戶養(yǎng)老資金積累，更巧妙地將個稅抵扣所節(jié)省的資金，轉(zhuǎn)化為家庭財富規(guī)劃的 “種子基金”。這顆 “種子” 可在健康保障、教育儲蓄或其他資產(chǎn)配置的肥沃土壤中生根發(fā)芽，茁壯成長，讓政策紅利真正落地，為家庭合理規(guī)劃財富、提升保障水平添磚加瓦。

一直以來，太平人壽在產(chǎn)品策略上始終堅守兩大核心理念：精準(zhǔn)把握政策制度頂層設(shè)計的戰(zhàn)略意義，以及從客戶需求出發(fā)深耕產(chǎn)品開發(fā)與推廣。作為首批入選個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品名錄的保險公司，太平人壽積極貼近目標(biāo)客戶群體，深入洞察需求，通過持續(xù)創(chuàng)新，開發(fā)出多樣化的個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品，以個稅規(guī)劃為全新切入點，為客戶提供更為豐富多元的產(chǎn)品選擇。與此同時，太平人壽逐步深入客戶全生命周期管理領(lǐng)域，為全家庭資產(chǎn)的綜合配置提供長期、穩(wěn)定的助力。

以此次重磅推出的“太平惠歲保兩全保險（分紅型）”為例，這款產(chǎn)品特色鮮明，亮點十足。“惠歲保”通過合同明確約定，采用“保證利益+紅利分配”雙機(jī)制產(chǎn)品設(shè)計，讓客戶共享太平人壽的經(jīng)營成果，助力客戶實現(xiàn)“提前規(guī)劃，省心享老，優(yōu)享政策”。依據(jù)個人養(yǎng)老金遞延納稅優(yōu)惠政策，該產(chǎn)品每年最高可為客戶提供12000元遞延納稅額度，而且適用稅率越高，客戶可享受到的納稅優(yōu)惠額度也更高，更有“獲得感”。此外考慮到客戶的交費(fèi)壓力，該產(chǎn)品還可支持月交保費(fèi)的模式。用戶既可選擇年交，又可選擇月交減輕壓力。

在滿期保險金領(lǐng)取方式上，該產(chǎn)品同樣為客戶提供了極大的靈活性。設(shè)有 5 種滿期保險金領(lǐng)取時間可供選擇，既可以匹配退休年齡（保至被保險人年滿 55/60/65 周歲后的首個保單周年日零時止）領(lǐng)取，也可以選擇固定期限（20/30 年）領(lǐng)取，充分滿足不同客戶的個性化需求。（按照個人養(yǎng)老金制度投保并訂立合同時，相關(guān)資金往來應(yīng)按個人養(yǎng)老金資金賬戶封閉管理規(guī)定執(zhí)行。假設(shè)滿足個人養(yǎng)老金領(lǐng)取條件，從個人養(yǎng)老金資金賬戶領(lǐng)取時還需按照3%繳納個人所得稅，詳情請以稅務(wù)部門相關(guān)制度為準(zhǔn)，如有更新，按最新規(guī)定執(zhí)行。）

由此可見，無論是從產(chǎn)品自身的設(shè)計，還是從適用稅收優(yōu)惠政策的優(yōu)勢出發(fā)，太平人壽始終緊緊圍繞客戶的養(yǎng)老需求，打磨每一個產(chǎn)品細(xì)節(jié)，與當(dāng)下用戶在養(yǎng)老儲備方面 “穩(wěn)中求進(jìn)” 的核心訴求高度契合。

隨著此次新款產(chǎn)品的發(fā)布，在個人養(yǎng)老金領(lǐng)域，太平人壽已有 12 款產(chǎn)品獲批納入個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品清單。這些產(chǎn)品覆蓋多渠道（個險、銀保、服拓、經(jīng)代）、多產(chǎn)品類型（兩全、養(yǎng)老年金等），構(gòu)建起較為完善的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品體系，這也是太平人壽堅持以國家政策為導(dǎo)向，持續(xù)優(yōu)化多層次保險產(chǎn)品供給的有力見證。

三管齊下推動金融向善

站在用戶的角度來看，面對市場上紛繁復(fù)雜的個人養(yǎng)老金保險，如何挑選出最適合自己的那一款，無疑是一道難題。然而，從購買決策的底層邏輯剖析，用戶選擇優(yōu)質(zhì)個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品可遵循三大關(guān)鍵要素：一是產(chǎn)品端，本身具有的亮點；二是服務(wù)端，能夠構(gòu)建起全生命周期服務(wù)體系；三是品牌影響力。

清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老金融研究中心首席專家董克用指出：“隨著我國個人養(yǎng)老金制度的全面實施，保險業(yè)不僅有已經(jīng)納入第三支柱個人養(yǎng)老金的一系列產(chǎn)品，還有很多商業(yè)保險年金產(chǎn)品，如商業(yè)養(yǎng)老金，為不同的客戶群體提供專業(yè)服務(wù)。因此，這于廣大群眾而言，更應(yīng)該抓緊政策紅利，早規(guī)劃，早起步；盡力而為，量力而行，同時在選擇合適產(chǎn)品時，也需要依靠專業(yè)機(jī)構(gòu)，尋求專業(yè)幫助。”

而在上述三點的考量上，作為專業(yè)的保險機(jī)構(gòu)，太平人壽顯然具有顯著的優(yōu)勢。

在產(chǎn)品端，太平人壽始終積極響應(yīng)國家號召，踐行央企成員公司擔(dān)當(dāng)，全力做好普惠金融、養(yǎng)老金融，進(jìn)一步豐富政策類產(chǎn)品體系，擴(kuò)大政策類保險覆蓋面，筑牢民生保障網(wǎng)。同時，持續(xù)完善養(yǎng)老金融體系構(gòu)建，加速第三支柱養(yǎng)老保險布局，重點發(fā)展個人養(yǎng)老金保險業(yè)務(wù)，打造多層次養(yǎng)老保障網(wǎng)絡(luò)。

在個人養(yǎng)老金全面實施階段，太平人壽在中國太平保險集團(tuán)統(tǒng)一部署下，迅速成立養(yǎng)老金融服務(wù)項目組，構(gòu)建高效的領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)機(jī)制，統(tǒng)籌產(chǎn)品開發(fā)、服務(wù)融合、業(yè)務(wù)推動、系統(tǒng)運(yùn)營、宣傳推廣等多方面資源，持續(xù)豐富養(yǎng)老保險產(chǎn)品及服務(wù)供給，為客戶提供更多優(yōu)質(zhì)選擇。正是得益于太平人壽在個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)上的持續(xù)深耕，前文所述的一系列產(chǎn)品才得以深度契合消費(fèi)者需求。

在服務(wù)端，優(yōu)質(zhì)的服務(wù)同樣是用戶購買個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品時的重要考量因素。畢竟，消費(fèi)者購買保險，本質(zhì)上是為自己和家人購買一份長久的保障，而優(yōu)質(zhì)服務(wù)則是這份保障的重要組成部分。

在當(dāng)前做好金融五篇文章的大背景下，太平人壽依托中國太平保險集團(tuán) “保險 + 醫(yī)康養(yǎng)” 生態(tài)布局，積極推動保險企業(yè)角色的轉(zhuǎn)型升級，從單純的風(fēng)險承擔(dān)者向資源整合者轉(zhuǎn)變。通過打通保險產(chǎn)品與醫(yī)療、康復(fù)、養(yǎng)老等服務(wù)資源，成功構(gòu)建起 “享老有社區(qū)、照護(hù)有資源、服務(wù)有平臺、支付有保險” 的閉環(huán)生態(tài)體系，為客戶提供覆蓋全生命周期的綜合金融服務(wù)解決方案。無論是在客戶健康保障的關(guān)鍵時刻，還是在養(yǎng)老生活的日常照料中，太平人壽都能為客戶提供一站式、一攬子的金融保險服務(wù)，讓客戶感受到全方位的關(guān)懷與支持。

在直接觸達(dá)消費(fèi)者的服務(wù)端，太平人壽從服務(wù)個性化、人才隊伍專業(yè)化兩端發(fā)力，致力于提升養(yǎng)老金融服務(wù)可得性與滿意度，讓用戶共享金融發(fā)展成果。比如，太平人壽依托公司醫(yī)康養(yǎng)生態(tài)圈建設(shè)，重新定義保險代理人身份，從產(chǎn)品營銷員轉(zhuǎn)變?yōu)獒t(yī)康養(yǎng)服務(wù)供應(yīng)商，打造了一支兼具風(fēng)險管理、資產(chǎn)管理、健康管理、養(yǎng)老管理能力于一體的復(fù)合型金融人才隊伍，為客戶提供全生命周期、全財富周期一站式養(yǎng)老、健康和財富管理服務(wù)，用專業(yè)隊伍將優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)傳遞給消費(fèi)者。

最后，在品牌影響力方面，作為金融央企旗下的專業(yè)壽險子公司，太平人壽憑借雄厚的公司實力和近百年的品牌底蘊(yùn)，持續(xù)為廣大客戶提供全面、可靠的保障和細(xì)致周到的服務(wù)。其品牌影響力深受認(rèn)可，公司已連續(xù)九年在中國保險行業(yè)協(xié)會公布的保險公司法人機(jī)構(gòu)經(jīng)營評價中獲評A類。

這樣的三管齊下，會形成一個價值閉環(huán)：以專業(yè)隊伍傳遞有溫度的金融服務(wù)，以生態(tài)能力兌現(xiàn)可持續(xù)的保障承諾。這正是太平人壽服務(wù)國家戰(zhàn)略、民生保障的底氣，也為太平人壽積極實現(xiàn)金融向善、萬家太平的美好愿望提供長久動能。

（上述專家觀點僅供參考，不代表太平人壽立場。上述產(chǎn)品信息僅供宣傳，具體保險責(zé)任及責(zé)任免除等內(nèi)容應(yīng)以產(chǎn)品條款及保險合同為準(zhǔn)。“太平惠歲保兩全保險（分紅型）”為增額分紅保險產(chǎn)品，未來的保單紅利為非保證利益，其紅利分配是不確定的，在某些年度紅利可能為零。紅利分配方式為增額紅利，以增加累積紅利保險金額的方式實現(xiàn)。）

丨每財網(wǎng)&每日財報聲明

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