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金融投資報記者 吉雪嬌

出國游、親子游、自駕游……“五一”假期臨近，旅游市場持續升溫。在制定出游計劃的同時，通過配置保險產品更好地規避風險，也成為越來越多消費者的選擇。

那么，消費者應該如何配置保險為旅程“護航”？在旅游險中有哪些免責條款？需要留意哪些問題？

“根據不同的旅行方式和目的地，保險種類選擇有所差異，消費者可根據個人需求進行配置?！睒I內人士建議。

境外旅游投保需留意

在“請4休11”拼假策略帶動下，今年“五一”假期，國內長線遠途旅游爆發的同時，出境游市場也持續升溫。以某旅行平臺為例，數據顯示，該平臺上的出境游商品預訂量同比增長12%，出境游機票、酒店商品預訂量均大幅超越去年同期，景區門票預訂量勁增150%。

由于境外旅游涉及語言、法律法規等方面的差異，風險問題較國內旅游更為復雜，也更加需要保險“護航”。

保險人士指出，境外旅游最常見的風險包括意外傷害、突發疾病、個人財產遺失或被盜、行李延遲或丟失等，消費者可以根據旅行目的地、是否參加高風險運動、旅行時間等綜合考慮選擇不同的保險產品。

具體來看，境外旅游意外傷害保險可優先考慮，同時，為及時獲得醫療救助，避免大額醫療費用支出，可考慮附加投保合適額度的醫療保險。

以某境外旅行險為例，保障范圍包括醫藥補償、意外身故及傷殘保障、醫療運送和送返、隨身財產、旅行證件遺失、銀行卡盜刷、旅行延誤、身故遺體送返、個人責任、旅行變更、住院津貼、旅行綁架及非法拘禁、行李延誤等。

在確定醫療保險的保險金額時，一般可以參考旅游天數、旅行地區的醫療費用水平等因素。有的國家（地區）還將購買醫療保險作為申請簽證的前提，比如赴申根國家旅行必須購買保險金額不低于3萬歐元的醫療保險。為便于理賠，可考慮選擇帶有提前墊付醫療費用條款的保險產品。

同時，帶有緊急救援服務條款的保險產品可作為優先選擇。如購買的保險產品帶有緊急救援服務條款，游客發生意外事故或突發急性疾病時，撥打保險機構提供的救援服務電話，便可獲得緊急救援或醫療服務。保險合同還可約定，由保險機構承擔游客醫療運送和送返、直系親屬慰問探訪、緊急搜救等相關費用。

需要留意的是，購買境外旅行相關保險，在關注險種、價格、保障期限的同時，還要留意旅游目的地是否在保障范圍內。

此外，在境外旅游時如遇到人身、財產損失，或遭受緊急情況，除第一時間報警外，還應及時向保險公司報案，并留存與保險事故相關的證據，以便及時獲得保險賠償。

根據自身需求理性投保

隨著旅游潮的來臨，保險市場也隨之升溫。多家保險銷售平臺旅游險及意外險產品銷量均出現大幅增長，而多家保險銷售平臺也瞄準了這一商機，紛紛推出旅游保障類產品。

如某保險公司APP推出“五一出行保險專場”，推出個人意外險、境內旅游險、境內自駕游險等多款短期保障型產品供出行人群選擇。

整體而言，旅游綜合保險保費并不高，但保額較高，且保障靈活。在投保時，支持按天投保，可自由選擇保障時間，價格區間通常為幾元至幾十元。

有消費者向記者表示，在預訂假期行程后，為自己和家人投保了某旅游意外險產品，保障范圍包括意外身故/殘疾、高風險活動意外、猝死保障、乘坐交通工具意外、意外傷害醫療費用、意外住院津貼、旅行現金損失、隨身行李物品損失、個人旅行法律責任等，基本可以滿足保障需求。

“通過提前做好出行的保險規劃，消費者可以通過充分比較，選擇適合自身需求的保險產品，避免倉促購買。”保險人士提醒，具體來看，可根據自身需求，合理選擇具體險種、保險期間、保障范圍等，并確認投保人、被保險人、受益人、保險金額、繳費方式等重要內容。同時仔細閱讀保險條款，著重了解條款中“意外傷害”等重要詞語的涵義，以及責任免除等可能對保險理賠產生重要影響的條文，對所購保險做到心中有數。

此外，假期旅行期間，行程取消或航班延誤也可能對消費者造成損失。對此，酒店取消險、航班延誤險等可提供保障。以酒店取消險為例，目前通過互聯網平臺預訂酒店時，通常有酒店取消險產品可供消費者選擇。不過，多數酒店取消險在理賠過程中，并非全額賠付。消費者在預訂時需要仔細了解酒店取消險的相關細則，看清相關保險責任，根據自身情況判斷是否適合購買該保險。

需要留意的是，如果消費者要參與滑雪、攀巖、潛水、跳傘等高風險運動，需要選擇將這些高風險運動列入承保范圍內的保險產品。此外，投保旅行險時，保險期間應覆蓋或略長于旅游時間，以免在旅游行程發生變化的情況下，因保險到期而失去保險保障。

編輯|袁鋼

責編|賀夢璐

校檢|袁鋼

審核|何穎

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