在老齡化社會加速到來的今天，養老金制度始終是社會關注的焦點。近年來，一些人將養老金視作“投資獲利”的工具，甚至抱怨養老金待遇“不夠豐厚”，這種認知本質上是對養老金制度的誤讀。養老金從誕生之初便承載著社會保障的使命，普惠性與共濟性才是其核心價值，絕非實現財富增值的手段。唯有回歸本源，方能讓這一制度真正成為全民老有所依的堅實保障。

一、普惠性：讓養老保障覆蓋每一個人

養老金制度的首要目標，是確保社會成員在喪失勞動能力后仍能維持基本生活尊嚴。無論是城鎮職工、靈活就業者，還是農村居民，都能通過參與養老保險，在老年階段獲得穩定的收入來源。以我國城鄉居民基本養老保險為例，政府通過財政補貼、基礎養老金托底等方式，將保障范圍延伸至偏遠鄉村，讓數以億計的農民也能享有“老有所養”的安全感。這種普惠性，打破了傳統養老依賴家庭或個人積累的局限，構建起覆蓋全民的社會安全網。

普惠性不僅體現在覆蓋面上，更在于其“保基本”的定位。養老金待遇并非依據個人對財富的貢獻，而是以保障基本生活為基準。例如，職工養老金的計發公式既考慮個人繳費年限與金額，也設置了“封頂保底”機制，避免高收入群體與低收入群體差距過大；城鄉居民養老保險則通過政府補貼提升低收入者的待遇水平。這種設計，正是為了確保養老金制度不淪為“強者恒強”的工具，而是成為全體社會成員共享發展成果的紐帶。

二、共濟性：以互助精神化解養老風險

養老金制度的另一核心價值——共濟性，源于“我為人人，人人為我”的互助理念。在人口結構動態變化的背景下，年輕一代的繳費支撐著老年群體的待遇發放，高收入者的繳費部分轉化為低收入者的保障，健康者的積累幫助患病者度過難關。這種代際與群體間的共濟，使得養老金制度成為對抗個體養老風險的“穩定器”。

以職工基本養老保險為例，其統籌賬戶的設立便是共濟性的生動體現。企業繳納的部分費用進入統籌賬戶，用于支付基礎養老金、喪葬撫恤金等，確保養老金制度的可持續性。即使個人繳費賬戶余額不足，退休人員仍能從統籌基金中獲得穩定待遇。這種機制如同社會成員間的“契約”，讓每個人在為他人提供支持的同時，也獲得他人的托底保障。

三、摒棄功利：理性看待養老金的功能定位

將養老金視為“發財工具”的認知，本質上混淆了社會保險與商業保險的界限。商業保險追求投資回報，而養老金制度則以社會公平與風險共擔為基石。若過度強調養老金的財富增值屬性，不僅可能加劇社會不平等，更會動搖制度根基。例如，若養老金待遇完全取決于個人繳費積累，低收入群體將因繳費能力不足陷入老年貧困；若養老金過度依賴市場投資，在經濟波動中，退休人員的生活將面臨巨大風險。

事實上，養老金制度的穩健運行，恰恰需要克制對高收益的追求。以全球養老保障體系完善的國家為例，無論是北歐的高福利模式，還是新加坡的公積金制度，都將風險控制與社會公平置于首位。我國近年來推進的基本養老保險全國統籌、養老保險基金投資運營規范化，同樣是為了在確保安全的前提下，實現制度的長期可持續發展。

養老金制度的溫度，不在于它能讓人積累多少財富，而在于它能否讓每一位老年人都擁有體面生活的底氣。普惠性與共濟性，如同養老金制度的兩翼，托舉起全民養老的希望。唯有摒棄功利化思維，回歸保障本源，我們才能真正構建起公平、可持續的養老保障體系，讓老有所養的承諾照進每一個人的現實生活。