眾所周知，在繳納社保時(shí)，官方一直告訴我們“多繳多得，長(zhǎng)繳多得”，意思是想要養(yǎng)老金高，那就盡量交的多一點(diǎn)，交的時(shí)間長(zhǎng)一點(diǎn)。

可是我們來(lái)看養(yǎng)老金的計(jì)算公式，基礎(chǔ)養(yǎng)老金=退休時(shí)當(dāng)?shù)厣弦荒甓壬鐣?huì)平均工資 ×（1+平均繳費(fèi)指數(shù)）÷ 2 × 繳費(fèi)年限×1%，個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶(hù)余額 ÷ 計(jì)發(fā)月數(shù)。

有人說(shuō)這個(gè)計(jì)算公式里面只體現(xiàn)了繳費(fèi)年限，沒(méi)看到繳費(fèi)金額，那少交一點(diǎn)是不是也可以？

其實(shí)，繳費(fèi)金額在兩個(gè)計(jì)算公式里面都有體現(xiàn)，個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金就不用說(shuō)了，你交的多，個(gè)人賬戶(hù)余額就多。而在基礎(chǔ)養(yǎng)老金里面，平均繳費(fèi)指數(shù)就和繳費(fèi)金額密切相關(guān)。

很多人不知道平均繳費(fèi)指數(shù)是怎么算的？其實(shí)很簡(jiǎn)單，就是每年的繳費(fèi)基數(shù) ÷ 當(dāng)?shù)厣夏甓鹊纳缙焦べY，然后所有年份的繳費(fèi)指數(shù)相加，再除以繳費(fèi)年限，就得出平均繳費(fèi)指數(shù)。

我們以廣東省為例，算一下從2021年-2024年的平均繳費(fèi)指數(shù)是多少。2020年廣東全口徑從業(yè)人員月平均工資為7647元，2021年第四類(lèi)地區(qū)繳費(fèi)基數(shù)下限是3800.4元，算出繳費(fèi)指數(shù)是0.497。

那2022年-2024年，廣東第四類(lèi)地區(qū)按繳費(fèi)基數(shù)下限來(lái)算，得出繳費(fèi)指數(shù)分別為0.457、0.476、0.49，算下來(lái)，這4年的平均繳費(fèi)指數(shù)就是0.48。

想要提高平均繳費(fèi)指數(shù)，那就必須提高繳費(fèi)檔次，意味著繳費(fèi)金額也要提高。比如2023年廣東全口徑城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員月平均工資為9167元，按60檔繳費(fèi)，每個(gè)月就是9167× 60%=5500.2元，繳費(fèi)指數(shù)就是0.6。按100檔繳費(fèi)，那每月就是交9167元，繳費(fèi)指數(shù)就是1。

這么說(shuō)吧，你繳納的金額越多，平均繳費(fèi)指數(shù)就越高，基礎(chǔ)養(yǎng)老金就越多，當(dāng)然，個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金也多。

那平均繳費(fèi)指數(shù)0.6和1.0，養(yǎng)老金能相差多少呢？假設(shè)兩個(gè)廣東職工，都在2024年退休，繳費(fèi)年限都是30年，就可以算出來(lái)繳費(fèi)指數(shù)0.6的職工，基礎(chǔ)養(yǎng)老金是2200元。繳費(fèi)指數(shù)1.0的職工，基礎(chǔ)養(yǎng)老金是2750元，兩個(gè)人的基礎(chǔ)養(yǎng)老金相差了550元。

除了基礎(chǔ)養(yǎng)老金，個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金也有不小差距。靈活就業(yè)人員個(gè)人賬戶(hù)金額=繳費(fèi)基數(shù)×20%×40%，企業(yè)職工個(gè)人賬戶(hù)金額=繳費(fèi)基數(shù)×8%，都和繳費(fèi)金額密切相關(guān)。

所以，不要一直按最低檔繳費(fèi)，在收入不錯(cuò)的年份，可以考慮提檔，提高繳費(fèi)金額。

最后說(shuō)一下怎么提高繳費(fèi)指數(shù)，比如廣東一位職工交了20年，平均繳費(fèi)指數(shù)是0.495，還有10年退休，希望到時(shí)候平均繳費(fèi)指數(shù)能夠提高到0.6，該怎么操作？

很簡(jiǎn)單，繳費(fèi)指數(shù)總和為30×0.6=18，已繳費(fèi)指數(shù)之和為0.495×20=9.9，待繳指數(shù)之和為18-9.9=8.1，8.1÷10=0.81，也就是說(shuō)剩下的10年，平均繳費(fèi)指數(shù)是0.81，也就是每月要按81檔繳費(fèi)。

2023年廣東社平工資是9167元，算出來(lái)每月繳費(fèi)基數(shù)是7425元。當(dāng)然，隨著社平工資的上漲，繳費(fèi)基數(shù)也會(huì)跟著漲。

社平工資幾乎每年都漲，所以，前面盡量按高的檔次繳費(fèi)，來(lái)提高繳費(fèi)指數(shù)。如果后面才想提檔，那付出的成本就更高。還是那句話，養(yǎng)老保險(xiǎn)越早交越好，繳納金額越高越好。