今年，城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金月最低標(biāo)準(zhǔn)再提高20元，退休人員基本養(yǎng)老金也將適當(dāng)提高。

一

你有認(rèn)真算過(guò)

自己退休后能拿多少養(yǎng)老金？

問(wèn)了身邊一圈90后、00后同事，幾乎沒(méi)人算過(guò)——退休？太遙遠(yuǎn)了吧！更何況幾十年后政策會(huì)變成什么樣，誰(shuí)說(shuō)得準(zhǔn)？

一位80后同事倒是很淡定：“社保交滿15年了，養(yǎng)老金多少隨緣，只求退休時(shí)身體硬朗少跑醫(yī)院就謝天謝地。”

網(wǎng)上刷到那些養(yǎng)老金過(guò)萬(wàn)的大爺大媽，精神矍鑠、廣場(chǎng)舞跳得比年輕人加班還有勁，實(shí)在讓人羨慕。可對(duì)打工人來(lái)說(shuō)，“牛馬費(fèi)”過(guò)萬(wàn)都難如登天，養(yǎng)老金過(guò)萬(wàn)更像是天方夜譚。

二

殘酷的現(xiàn)實(shí)

養(yǎng)老金月入3000元

已跑贏大部分人了

現(xiàn)實(shí)是殘酷的：2023年數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)養(yǎng)老金月入3000元，已經(jīng)跑贏大部分人了。

根據(jù)《人力資源和社會(huì)保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》：

（1）2023年全國(guó)領(lǐng)取養(yǎng)老金人數(shù)高達(dá)3.14億；

（2）其中領(lǐng)職工養(yǎng)老金的約1.42億人，領(lǐng)居民養(yǎng)老金的約1.72億人（職工養(yǎng)老金為企業(yè)與個(gè)人共同按月繳納，居民養(yǎng)老金為城鄉(xiāng)居民按年自愿繳納）；

（3）養(yǎng)老金總支出6.8萬(wàn)億。

換算下來(lái)：

（1）企業(yè)退休人員月人均養(yǎng)老金3162元

（2）城鄉(xiāng)居民月人均養(yǎng)老金僅214元

（3）機(jī)關(guān)單位、國(guó)企央企管理層退休人員遠(yuǎn)高于此數(shù)

（4）普通企業(yè)職工掙扎在3000元邊緣

（5）靈活就業(yè)者、農(nóng)村居民則多數(shù)在幾百元間徘徊

可見(jiàn)，月入3000，已是養(yǎng)老金界的“中產(chǎn)”。

養(yǎng)老金差距背后，是地域、職業(yè)、職稱、工齡、繳費(fèi)年限交織的命運(yùn)鴻溝。

三

養(yǎng)老金差距大

有人輕松過(guò)萬(wàn)

有人僅數(shù)百元勉強(qiáng)糊口

一張網(wǎng)傳養(yǎng)老金登記表揭開(kāi)現(xiàn)實(shí)：

3000元在一線城市或許捉襟見(jiàn)肘，但在精打細(xì)算下尚可維持基礎(chǔ)溫飽。真正艱難的是月領(lǐng)不足500的龐大群體——城鄉(xiāng)居民人均214元的數(shù)字，刺痛著無(wú)數(shù)人的晚年尊嚴(yán)。

理解了這份沉重，也就懂了職場(chǎng)為何如此內(nèi)卷。

一位92年的同事酒后感慨：“只求雙方父母都健健康康，否則房貸、孩子教育再加上醫(yī)療養(yǎng)老，真不知如何扛下去。”

沒(méi)有養(yǎng)老金托底的父母，成了懸在年輕人頭頂?shù)倪_(dá)摩克利斯之劍。

四

為什么有人養(yǎng)老金過(guò)萬(wàn)

有人卻只有幾百？

養(yǎng)老金差距大，主要受這些因素影響：

（1）地域：一線城市在崗職工平均工資高，基礎(chǔ)養(yǎng)老金自然更高。

（2）職業(yè)與職稱：國(guó)企、事業(yè)單位職工繳費(fèi)基數(shù)高，職稱高的人繳費(fèi)指數(shù)也高。

（3）工齡與繳費(fèi)年限：交滿15年就停繳的人，和交滿30年的人，養(yǎng)老金能差一倍以上。

舉個(gè)例子：

假設(shè)A在一線城市工作，繳費(fèi)基數(shù)是當(dāng)?shù)仄骄べY的1.5倍，交了30年；B在三線城市，按最低基數(shù)交了15年。退休時(shí)，A的基礎(chǔ)養(yǎng)老金可能是B的3倍多，再加上個(gè)人賬戶的差異，每月養(yǎng)老金差個(gè)兩三千很正常。

五

老了能拿多少養(yǎng)老金

你現(xiàn)在就可以算出來(lái)

養(yǎng)老金的主要來(lái)源是基礎(chǔ)養(yǎng)老保險(xiǎn)即基本養(yǎng)老金，其包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金＋個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。

具體公式如下：

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=退休時(shí)全省（市）上年度在崗職工月平均工資×(1+本人平均繳費(fèi)工資指數(shù))÷2×繳費(fèi)年限（含視同繳費(fèi)年限）×1%

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=退休時(shí)個(gè)人賬戶全部?jī)?chǔ)存額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

（國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)有“養(yǎng)老金測(cè)算”功能，但需注意社平工資是動(dòng)態(tài)值，結(jié)果僅為參考。）

六

80后90后00后

現(xiàn)在該為養(yǎng)老金做什么

雖然退休還早，但未雨綢繆很有必要：

0 1

社保別斷繳

社保是國(guó)家給的保底福利，斷繳會(huì)影響繳費(fèi)年限和退休待遇。

0 2

別只靠社保

想要退休后活得滋潤(rùn)，光靠社保不夠，可以考慮個(gè)人養(yǎng)老金制度、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，或者提前做一些穩(wěn)健的理財(cái)規(guī)劃。

0 3

活在當(dāng)下很重要

養(yǎng)老金確實(shí)關(guān)乎晚年生活，但也不必過(guò)早焦慮。就像那位交滿15年社保的80后同事說(shuō)的：“不求養(yǎng)老金多少，只求退休時(shí)身體健康。”現(xiàn)階段，好好工作、保重身體、享受生活，才是最實(shí)在的。

你覺(jué)得退休后

每月3000元養(yǎng)老金夠花嗎？