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又要降準降息了！在今天舉行的國新辦新聞發(fā)布會上，央行負責人宣布，將降準0.5個百分點，向市場提供長期流動性約1萬億元，并降低政策利率0.1個百分點。

4月份至今，全國已經有多家股份制銀行、中小銀行接連下調存款產品利率，國內商業(yè)銀行掀起了一輪又一輪的存款“降息潮”，部分機構定期存款、大額存單等產品利率最高下調幅度達到80BP。

在銀行貸款利率下行背景下，為減輕負債成本壓力，增強金融服務實體經濟的可持續(xù)性，存款利率繼續(xù)下調已是板上釘釘的事。

去年開始，銀行存款利率已經全面進入“1%時代”。難以想像！繼續(xù)這樣降下去，會降到多少？感覺零利率時代真的不遠了！

存款利率在降，貸款利率也在降，銀行凈息差持續(xù)收窄，壓力巨大。在此背景下，記者發(fā)現以傳統(tǒng)型增額終身壽、分紅險等產品為代表的儲蓄型保險產品，成為了銀行重點推薦的業(yè)務。

閑錢如何理財？對于風險偏好較低的投資者，多位客戶經理“勸退”存款，轉而推薦風險等級較低的銀行理財和保險產品。

有銀行理財經理向記者表示，，現金價值寫入合同，可提前鎖定收益，越來越受到投資者的關注。

財富理財師曾衡偉指出，“。部分投資者將資金配置到具有理財性質的保險產品中，以獲取。”

重要提醒：保險預定利率還要降！

但值得注意的是，保險產品的預定利率已經明確將要跟隨市場利率的下調而調降了。

按照國家金管總局“預定利率與市場利率掛鉤動態(tài)調整”要求， 今年的保險預定利率下調或將在近期再次進入窗口期。要配置理財型保險的可要抓緊了！

光大銀行理財經理向記者表示，近期已收到保險產品的降息通知，要求在6月底前完成。“一般來說，存款利率會先于保險預定利率下調。”該經理解釋道。

近兩年來的降息盤點

第一次：2023年4-5月

第二次：2023年6月8日

第三次：2023年9月1日

第四次：2023年11月13日

第五次：2023年12月22日

第六次

第七次

第八次（本輪自2024年10月起）

第九次（本輪自2025年？月起）會降到多少呢？

對于一直習慣于儲蓄的中國人而言，我們所處的時代就是低利率時代，降息已經成為一種常態(tài)，而負利率的腳步也正變得越來越近了。

市場分析人士認為，在全球降息和大經濟環(huán)境的影響之下，利率不斷下行已是大勢所趨。

網友紛紛表示：真的不得不感嘆，無論怎么努力去理財，都還是跟不上降息的節(jié)奏啊！

低利率已經成為了常態(tài)

你有沒有想過這樣一個問題：你的錢除了能被小偷偷走，還會被時代偷走。因為我們所處的時代就是低利率已經成為常態(tài)，而負利率的腳步也越來越近了。

2020年，新聞寫的是

已經找不到4%以上的大額存單利率了

2021年，新聞寫的是

已經找不到3.35%以上的大額存單利率了

2022年，新聞寫的是

大型銀行普遍降息至2%左右了

2023年，新聞寫的是

中小銀行部分產品還有“2%”

2024上半年，新聞寫的是

銀行存款利率已進入“1%”時代

2024年底，新聞寫的是

2025年，存款利率會降多少呢？

當你把錢放進了銀行里的時候，你壓根也不會想到，那些鮮明的數額每天都在貶值變少，你的錢有沒有價值，終究還是時代說了算。

周小川：中國應盡量避免快速進入負利率時代

戳視頻↓↓↓

近二十多年來，我國利率一路走低的趨勢明顯。

1990年，我國一年期定期存款的基準利率高達10.08%。

那2025年呢？要多少本金才有10萬利息收益？再過三年、五年呢？

未來5~10年保值增值最重要

一、未來5-10年，以保值為主，放棄投資翻倍的幻想

二、規(guī)避風險是第一位的，盡量利用好保險產品，安排自己家庭的投資理財組合。

視頻↓↓↓

財富積累對理財工具的要求有三共同的特點：安全性、收益性、穩(wěn)定性。而同時滿足這三個條件的也只有保險了。

央視財經：利率下行建議購買保險

為什么連央視都認為保險產品適合投資？

視頻請戳

“應該趁現在部分資產還有合理收益的時候盡快鎖定長期穩(wěn)定收益，不要糾結現在的收益比過去已經低了很多，生態(tài)環(huán)境已經變了。”

按照這個邏輯，保險的增額終身壽險和年金類產品都正好符合這些條件：

①本金超級安全：在巴菲特的投資理念中，安全是投資的第一要義，保證投資安全，注意規(guī)避風險，眾所周知保險產品最大的特點從功能上來看就是保障，從投資的角度上來看最大的優(yōu)勢就是保本。所有的本金和收益，都會以合同形式確定下來。

②鎖定未來利率：試想一下，假設10年后我們逐漸步入負利率時代，現在給你一個機會，？

• 終身年金險：活多久，領多久，提供一輩子的現金流，是對沖長壽風險最好的產品，可以用作養(yǎng)老金補充。

• 增額終身壽險：現金價值高，靈活性也比較高，是用確定的錢、確定的賠付條件，賠給確定的人，特別適合做資產配置，將財富的控制權牢牢掌握在手里。

在資產配置的序列中，保險是我們家庭財務的守門員，擁有著巨大的金融價值，可以實現鎖定利率、強制儲蓄、潛在養(yǎng)老金準備和現金流轉換等功能！是金融界公認的最持續(xù)、最穩(wěn)健、最安全的“長期穩(wěn)定現金流”。

利率下調，請儲備增額終身壽或者年金險，提前鎖定利率。

其實保險公司，就是另一種形式的 “銀行” ，但是相比銀行存款，有些方面的優(yōu)勢更為突出。

• 比存款更高的利率：目前市面上的，復利增長且鎖定終身，能有效抵御利率下行。

• 足夠安全：現金價值寫進合同，能保證未來的領取，受法律保護。

• 流動性強：現在很多年金產品都具備保單貸款功能，兼顧用戶的應急使用需求，保證了流動性。

保險與其他理財產品相比，有五大優(yōu)勢：

1、鎖定高利率，在不斷下行的低息環(huán)境中穩(wěn)定復利增值。

2、對抗長壽風險，養(yǎng)老金可以活多久領多久，防止壽命長沒錢花的窘境。

3、均衡財富波動，讓我們在年輕時節(jié)制花費，強制儲蓄，用現在有錢的自己補貼未來沒錢的自己。

4、幾乎零風險，有保險精算和國家多重監(jiān)管把關，不跑路，不暴雷。

5、長期現金流，年金險是給未來自己的一份“禮物”，這份禮物叫“幸福提款機”。是用今天的閑散資金，來換取明天的固定收入；是用今天的短繳來換取明天的長期收入。

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