作者|深水財(cái)經(jīng)社 何離

近日，蘇州銀行（002966）發(fā)布2024年年報和2025年一季報，近15個月的經(jīng)營成果全面亮相。

數(shù)據(jù)顯示，截至2025年一季度末，該行總資產(chǎn)突破7271億元，較年初增長4.82%，不良貸款率連續(xù)六年下降，維持在0.83%低位；

撥備覆蓋率超447%，特別是“科創(chuàng)+跨境”“民生+財(cái)富”雙引擎強(qiáng)勁發(fā)力，使得蘇州銀行在全省業(yè)務(wù)布局獲得不斷突破。

2024年，蘇州銀行存貸款規(guī)模實(shí)現(xiàn)雙位數(shù)增長：存款總額突破4169億元，同比增幅14.61%；貸款總額達(dá)3333億元，增幅13.62%。規(guī)模增速跑贏區(qū)域GDP增速。

該行總資產(chǎn)、存款、貸款增速均保持較快發(fā)展態(tài)勢，存款增量創(chuàng)歷年新高，在江蘇、蘇州市場份額中，存款占比分別提升0.18和0.74個百分點(diǎn)。

進(jìn)入2025年，蘇州銀行再度實(shí)現(xiàn)開門紅。截至3月末，該行資產(chǎn)總額突破7000億元大關(guān)，達(dá)到7271.54億元，較年初增加334.40億元，增幅4.82%；各項(xiàng)存款4630.14億元，較年初增加460.49億元，增幅11.04%；各項(xiàng)貸款3628.90億元，較年初增加295.31億元，增幅8.86%。

這些增長的背后是蘇州銀行對長三角產(chǎn)業(yè)地圖的精準(zhǔn)錨定。通過“345”行動計(jì)劃，該行深度融入江蘇“1650”產(chǎn)業(yè)體系和蘇州“1030”產(chǎn)業(yè)集群，在生物醫(yī)藥、高端裝備、新能源等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域形成差異化優(yōu)勢。

例如，針對科創(chuàng)企業(yè)“輕資產(chǎn)、高成長”特性，蘇州銀行創(chuàng)新推出“蘇智科創(chuàng)力”模型，通過專利質(zhì)押、知識產(chǎn)權(quán)證券化等方式，將科創(chuàng)企業(yè)授信規(guī)模推高至1200億元，合作客戶超1.2萬家。

在存款端，蘇州銀行構(gòu)建了“對公+零售”雙循環(huán)增長極。公司存款增長8.57%至1935億元，背后是該行全面踐行一體化經(jīng)營策略，從客群、渠道、產(chǎn)品、服務(wù)等方面，全面推動公司負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展。

例如“蘇行e鏈”供應(yīng)鏈金融平臺的深度滲透，通過應(yīng)收賬款質(zhì)押、保理融資等工具，為制造業(yè)核心企業(yè)及其上下游企業(yè)提供全鏈條資金支持。

蘇州銀行的零售存款則以20.41%的增速領(lǐng)跑，突破2234億元，這得益于其通過產(chǎn)品升級、優(yōu)化服務(wù)、公私聯(lián)動、緊跟市場、靈活調(diào)價、分城施策、差異化經(jīng)營等策略，多措并舉推動個人存款量質(zhì)并進(jìn)。

例如“蘇心零售”品牌場景化布局，從三代社保卡發(fā)卡超470萬張，到尊老卡服務(wù)覆蓋35萬老年群體，再到人才“一卡一貸一平臺”服務(wù)超2500家科技企業(yè)，蘇州銀行將政務(wù)服務(wù)、民生需求與金融供給深度融合，構(gòu)建了覆蓋全生命周期的負(fù)債增長極。

商業(yè)銀行的本質(zhì)是經(jīng)營風(fēng)險，截至2024年末，蘇州銀行不良貸款率降至0.83%，創(chuàng)上市以來新低，自2018年以來已實(shí)現(xiàn)“六連降”；撥備覆蓋率483.50%，風(fēng)險安全墊厚實(shí)。

這一數(shù)據(jù)組合的背后，是該行構(gòu)建的“全口徑、全覆蓋、全流程、全周期” 全面風(fēng)險管理體系。

依托數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加快完善智能風(fēng)控體系建設(shè)，上線新綜合信貸系統(tǒng)，升級大數(shù)據(jù)預(yù)警，優(yōu)化風(fēng)控模型，建設(shè)知識圖譜平臺。通過加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管控，不斷提高數(shù)字化風(fēng)險監(jiān)測與管理水平，該行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。

尤為值得關(guān)注的是，蘇州銀行率先試點(diǎn)“蘇智明”員工行為管理系統(tǒng)，通過區(qū)塊鏈技術(shù)對客戶經(jīng)理展業(yè)行為進(jìn)行不可篡改的留痕管理，構(gòu)建了“自律+他律+互律”的三級案防網(wǎng)絡(luò)。

2024年，蘇州銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別達(dá)9.77%、11.78%、14.87%，遠(yuǎn)超監(jiān)管要求。

通過發(fā)行30億元無固定期限資本債券和75億元商業(yè)銀行金融債（其中30億元專用于新質(zhì)生產(chǎn)力領(lǐng)域投放），助力該行資本補(bǔ)充，夯實(shí)穩(wěn)健發(fā)展根基。

銀行業(yè)是靠資本規(guī)模推動下實(shí)現(xiàn)發(fā)展，但是這種資本消耗型發(fā)展模式積累的風(fēng)險越來越大，各家銀行更加追求內(nèi)生性增長和輕資本轉(zhuǎn)型。

2024年，蘇州銀行實(shí)現(xiàn)非利息收入43.19億元，同比增長27.65%。非利息收入占營業(yè)收入比例為35.33%，較上年提升6.82個百分點(diǎn)。

投資交易業(yè)務(wù)通過深耕投研能力，把握配置節(jié)奏，作為國債及地方債承銷團(tuán)團(tuán)員積極履行團(tuán)員義務(wù)，助力發(fā)行工作；同業(yè)業(yè)務(wù)則通過“輕資本、輕資產(chǎn)”模式，優(yōu)化客戶合作生態(tài)。

2024年，該行成功發(fā)行75億元商業(yè)銀行金融債，其中30億元專用于新質(zhì)生產(chǎn)力領(lǐng)域投放，將資金專項(xiàng)投向環(huán)保、新能源等領(lǐng)域。

去年該行財(cái)富管理業(yè)務(wù)表現(xiàn)亮眼。秉持“客戶至上、專業(yè)為本”理念，深入洞察市場、精研產(chǎn)品矩陣，圍繞市民百姓投資需求，布局養(yǎng)老金融；悉心打造“蘇心財(cái)富”體系品牌，成功打造518財(cái)富節(jié)和雙十一財(cái)富節(jié)，精選理財(cái)產(chǎn)品開展財(cái)富節(jié)營銷活動。

跨境金融業(yè)務(wù)同樣貢獻(xiàn)顯著。為區(qū)域內(nèi)進(jìn)出口企業(yè)提供“匯智贏”一站式服務(wù)，全方位滿足客戶多元化需求，2024年該行國際結(jié)算量突破168億美元，較上年實(shí)現(xiàn)翻番。聚焦客戶需求和區(qū)域創(chuàng)新，通過多元場景構(gòu)建、系統(tǒng)功能迭代和代理行網(wǎng)絡(luò)拓展，跨境人民幣實(shí)收實(shí)付結(jié)算量突破192億元，同比增長209%，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模與質(zhì)量的同步提升。

在監(jiān)管導(dǎo)向之下，最近幾年銀行業(yè)對于市值管理的重視前所未有，但是最好的市值管理就是加大投資回報能力。

根據(jù)年報披露，該行2024年度擬以每10股派發(fā)現(xiàn)金股利2.0元（含稅），2024年中期每10股已派發(fā)現(xiàn)金股利2.0元（含稅），全年合計(jì)派發(fā)現(xiàn)金股利16.47億元（含稅），現(xiàn)金分紅比例連續(xù)五年超過30%（含2024年），在A股上市城商行中位居前列。

高分紅背后，也是該行對股東回報的長期承諾——其未來三年股東回報規(guī)劃明確，在資本充足率滿足監(jiān)管要求的前提下，該行每一年度實(shí)現(xiàn)的盈利在依法彌補(bǔ)虧損、提取法定公積金和一般準(zhǔn)備后有可分配利潤的，可以進(jìn)行先進(jìn)分紅，現(xiàn)金股利政策目標(biāo)為每年以現(xiàn)金方式分配的利潤不應(yīng)低于當(dāng)年實(shí)現(xiàn)的可分配利潤的30%。

除高分紅外，蘇州銀行還通過管理層增持傳遞信心。2024年，該行部分董事、監(jiān)事、高級管理人員以自有資金增持股份60萬股，另有管理人員及其近親屬買入股票150.57萬股。

這一舉動凸顯了內(nèi)部管理層對公司治理與盈利能力的深度認(rèn)同，進(jìn)一步強(qiáng)化了投資者信任。

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