作者：王莉

出品：全球財說

2024年銀行業(yè)面臨了經(jīng)濟增速放緩、利差持續(xù)收窄的考驗，不過也有不少銀行經(jīng)受住考驗，桂林銀行就是其中一員，該行2024年在復(fù)雜多變的宏觀環(huán)境下展現(xiàn)出強勁發(fā)展韌性，各項經(jīng)營指標(biāo)穩(wěn)步增長。

財報數(shù)據(jù)顯示，報告期內(nèi)，桂林銀行集團資產(chǎn)總額達5764.47億元，較年初增長6.23%；存款總額3917.78億元，較年初增長3.47%；貸款總額3602.80億元，較年初增長10.93%；全年實現(xiàn)營業(yè)收入120.54億元，同比增長4.88%；凈利潤23.20億元，同比增長5.80%。此外，截至2024年末，桂林銀行本行資本充足率為11.67%，撥備覆蓋率為131.94%，撥貸比為2.22%，流動性比率為75.45%，主要監(jiān)管指標(biāo)優(yōu)于監(jiān)管要求。

穩(wěn)健發(fā)展的秘密并不稀奇，就是要堅守本心，但顯然這是一個知易行難的命題。地方金融機構(gòu)的主要使命職責(zé)就是為本地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展融通資金、提供金融服務(wù)，發(fā)展普惠金融方面，其更是一股不可忽視的力量。在經(jīng)營過程中，能真正堅守本心者卻是難得。

桂林銀行則是堅守住了本心的代表之一，其扎根廣西地區(qū)，利用熟悉廣西本地的優(yōu)勢，實施“社區(qū)金融+鄉(xiāng)村金融”雙輪驅(qū)動戰(zhàn)略，在為地方金融助力的同時，也為自己開辟出一片藍海市場。而“五篇大文章”金融服務(wù)體系的構(gòu)建，為該行的長遠發(fā)展進一步夯實了根基。

“社區(qū)金融+鄉(xiāng)村金融”雙輪驅(qū)動，經(jīng)營活力持續(xù)迸發(fā)

健全農(nóng)村金融服務(wù)機制，擦亮“金融為民”底色，撬動信貸資源向普惠小微、鄉(xiāng)村振興、科技創(chuàng)新等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜，是近年來央行推動的重點工作之一。該項工作的本質(zhì)就是金融服務(wù)下沉，打通農(nóng)村金融服務(wù)堵點，實現(xiàn)金融切實普惠于民。

事實上近年來越來越多的金融機構(gòu)意識到讓金融服務(wù)下沉，已不僅僅是社會責(zé)任，還有巨大的業(yè)務(wù)空間，甚至是實現(xiàn)業(yè)務(wù)增長的一個重要引擎。

國有行中農(nóng)業(yè)銀行近年來發(fā)展迅猛，也正是得益于金融服務(wù)下沉，數(shù)據(jù)顯示，2024年全年，農(nóng)行縣域貸款余額9.85萬億元，占境內(nèi)貸款比重首次超40%，增量突破萬億元，增速12.3%，高于該行全行平均水平2.2個百分點。該行在2024年業(yè)績同樣實現(xiàn)了逆勢增長。

桂林銀行在充分認(rèn)識到城鄉(xiāng)融合發(fā)展的必然性以及潛在業(yè)務(wù)空間的基礎(chǔ)上，確立了“成為服務(wù)鄉(xiāng)村振興的標(biāo)桿銀行”的愿景目標(biāo)，制定并深入施行“社區(qū)金融+鄉(xiāng)村金融”雙輪驅(qū)動戰(zhàn)略。

鄉(xiāng)村金融方面，桂林銀行結(jié)合鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，積極推動金融服務(wù)城鄉(xiāng)融合發(fā)展，依托“市—縣—鄉(xiāng)—村”四級服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，讓金融服務(wù)直達田間地頭，及時高效解決農(nóng)戶資金需求。在報告期內(nèi)，桂林銀行進一步打通農(nóng)村信息不對稱的堵點、難點，加強與涉農(nóng)經(jīng)營主體有機聯(lián)系，不斷引導(dǎo)分支機構(gòu)因地制宜推動金融資源更高效合規(guī)下沉至縣域鄉(xiāng)村；深入落實“糧滿倉”專項行動及“桂響四方”特色農(nóng)產(chǎn)品金融支持計劃，率先落地全區(qū)首筆“桂惠貸-設(shè)施農(nóng)業(yè)貸”“桂惠貸-玉林芳香貸”及廣西首批六堡茶氣候富農(nóng)貸，運用金融工具系統(tǒng)性支持縣鄉(xiāng)特色產(chǎn)業(yè)、筑牢糧食安全根基，支持縣鄉(xiāng)產(chǎn)業(yè)做強做優(yōu)。

截至2024年末，桂林銀行縣域貸款余額1097.99億元，涉農(nóng)貸款余額833.79億元，設(shè)施農(nóng)業(yè)貸款余額110.9億元，新型農(nóng)業(yè)主體貸款余額139.26億元，在全區(qū)打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興示范點600家，金融服務(wù)覆蓋廣西三分之一的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。

今年4月，桂林銀行成功發(fā)行2025年“三農(nóng)”專項金融債券（第一期），發(fā)行規(guī)模25億元，期限3年，票面利率1.93%，發(fā)行利率創(chuàng)廣西城商行金融債歷史新低。本期三農(nóng)債是2025年全國城商行發(fā)行的首只三農(nóng)債，受到全國市場廣泛關(guān)注，全場認(rèn)購倍數(shù)達2.11倍，顯示出市場投資者對桂林銀行鄉(xiāng)村金融的認(rèn)可。據(jù)了解，所募集資金將全部用于發(fā)放涉農(nóng)貸款，支持廣西地方經(jīng)濟發(fā)展和鄉(xiāng)村全面振興。

同時，社區(qū)金融經(jīng)過十年的發(fā)展也逐步摸索出特色之路。

2014年，桂林銀行創(chuàng)立首批社區(qū)支行，從此開啟了該行踐行普惠金融理念的創(chuàng)新之路。在“普惠金融”的戰(zhàn)略指引下，該行主動融入地方經(jīng)濟發(fā)展大局，不斷完善普惠金融渠道建設(shè)及體系搭建，積極探索普惠金融發(fā)展路徑。報告顯示，桂林銀行多方聯(lián)動為社區(qū)網(wǎng)點周邊居民和小微企業(yè)提供專業(yè)便捷的“金融+非金融”服務(wù)，有效推動金融資源向社區(qū)網(wǎng)格覆蓋、金融需求在鄰里之間解決。在大力推動與街道辦、居委會及社區(qū)周邊相關(guān)單位共建共聯(lián)的同時，聯(lián)合廣西金融與經(jīng)濟研究院成立“社區(qū)金融與基層治理研究中心”，加強產(chǎn)學(xué)研融合，不斷豐富完善便民、惠民、親民的“鄰里銀行”社區(qū)金融做法。截至2024年末，桂林銀行在廣西累計設(shè)立社區(qū)／小微支行683家，社區(qū)網(wǎng)點數(shù)量位居全國城商行第一。

構(gòu)建特色“五篇大文章”金融服務(wù)體系，發(fā)展成色不斷提升

除了社區(qū)金融、鄉(xiāng)村金融雙輪驅(qū)動戰(zhàn)略，桂林銀行還深化構(gòu)建了具有地方特色的金融“五篇大文章”金融服務(wù)體系，推動該行發(fā)展成色不斷提升，服務(wù)地方成效愈顯。

今年的《政府工作報告》提出，完善科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融標(biāo)準(zhǔn)體系和基礎(chǔ)制度。

可以說，金融“五篇大文章”為金融高質(zhì)量發(fā)展指明了方向。

據(jù)了解，為進一步深入貫徹落實中央金融工作會議精神，2024年，桂林銀行制定《桂林銀行股份有限公司做好金融“五篇大文章”系列行動方案》，旨在構(gòu)建與金融“五篇大文章”各領(lǐng)域全生命周期發(fā)展相適配的業(yè)務(wù)模式和體制機制，持續(xù)加大金融資源投入，強化對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的精準(zhǔn)支持力度。

報告顯示，截至2024年末，桂林銀行在金融“五篇大文章”領(lǐng)域的各項貸款余額實現(xiàn)1176.77億元，年內(nèi)累計投放995.29億元。

科技金融方面，桂林銀行成立科技金融領(lǐng)導(dǎo)小組，制定科技金融專項行動方案，不斷完善科技金融服務(wù)體系；建立“科技型中小企業(yè)-高新技術(shù)企業(yè)-瞪羚企業(yè)”金融支持生態(tài)鏈，推出“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款（科創(chuàng)融智貸）”，持續(xù)拓寬科創(chuàng)企業(yè)的融資渠道。截至2024年末，該行科技型企業(yè)貸款余額301.13億元，同比增長32.72%，累計支持生物醫(yī)藥、醫(yī)療、信息技術(shù)、新材料等高科技含量產(chǎn)業(yè)企業(yè)953戶。

綠色金融方面，桂林銀行積極探索“生態(tài)廣西、綠色鄉(xiāng)村”綠色金融特色發(fā)展模式，積極發(fā)展和創(chuàng)新多元化的綠色金融產(chǎn)品體系，不斷加大綠色金融供給，成功落地全國首筆 “生物多樣性保護 + ESG可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款”、投放廣西首筆地方法人金融機構(gòu)碳減排支持工具貸款，利用碳減排和桂惠貸等各項優(yōu)惠政策和綠債低成本資金，撬動更多資金投入綠色低碳產(chǎn)業(yè)。截至2024年末，該行在廣西全區(qū)設(shè)立了49家綠色金融專營機構(gòu)，打造“碳中和”網(wǎng)點6家；運用碳減排支持工具投放碳減排貸款余額7.17億元；綠色貸款余額416.08億元，同比增長20.08%。

普惠金融方面，桂林銀行全力構(gòu)建普惠金融業(yè)務(wù)體系，持續(xù)推進業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整與重心下沉，以服務(wù)實體經(jīng)濟為根本宗旨，聚焦痛點、難點，探索出一條特色化、差異化可落地的普惠金融服務(wù)發(fā)展道路，將金融活水引向八桂大地，助力民營小微企業(yè)發(fā)展。截至2024年末，該行民營貸款余額為1659.04億元、普惠小微貸款余額426.30億元，分別同比增長5.55%、13.07%。全年累計投放“桂惠貸”269.10億元、運用支小再貸款資金158億元，有效降低相關(guān)企業(yè)融資成本超2億元。

在養(yǎng)老金融領(lǐng)域，桂林銀行聚焦銀發(fā)群體服務(wù)需求，不斷優(yōu)化網(wǎng)點廳堂氛圍打造及配套服務(wù)，升級無障礙、適老化金融服務(wù)體系，運用“桂惠貸-文體旅康養(yǎng)貸”產(chǎn)品，降低康養(yǎng)旅游企業(yè)融資成本，推動養(yǎng)老金融領(lǐng)域創(chuàng)新發(fā)展。截至2024年末，該行養(yǎng)老金融領(lǐng)域貸款余額為1.06億元。

在數(shù)字金融領(lǐng)域，人工智能正重塑金融業(yè)的業(yè)務(wù)流程、運營模式等方方面面，并釋放出行業(yè)新質(zhì)生產(chǎn)力。桂林銀行通過激活數(shù)字技術(shù)、數(shù)據(jù)要素，不斷賦能業(yè)務(wù)運營、豐富應(yīng)用場景。搭建多種類型鄉(xiāng)村AI應(yīng)用場景，將鄉(xiāng)村金融工作中難以處理的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)、通用文本數(shù)據(jù)解析納入鄉(xiāng)村數(shù)據(jù)庫，加速提升全行數(shù)智化經(jīng)營能力；自主研發(fā)虛擬數(shù)字員工“小漓”、AI智能助手“桂小知”，并應(yīng)用于多個服務(wù)場景，累計提供超29.6萬次服務(wù)，輻射客戶超590萬人。

“五篇大文章”相輔相成，為桂林銀行打造廣覆蓋、多層次、有差異的金融服務(wù)體系打下扎實根基。

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