“老張，公司撐不住了，只能和你解除合同……”去年冬天，59歲的張建國接到裁員通知時，手里的保溫杯差點摔在地上。原本再干1年就能退休的他，突然成了“失業人員”。

但3個月后，他不僅領著失業金，還通過合規操作讓以后的養老金每月多800元！中間藏著哪些合規技巧？ 今天用真實案例，教你用足政策“撿漏”養老金！

一、案例拆解：張師傅的合規操作

背景：張建國（男，1964年1月出生），2024年12月被裁員時工齡38年，養老保險累計繳滿38年，原計劃2025年1月退休。關鍵操作：

1?? 第一步：補認“視同繳費年限”

張師傅1988-1995年在國企工作，但檔案中缺少1992年前的工資表。他通過原單位開具《工齡證明》，到社保局認定視同繳費年限3年（1992年前國企工齡最多認定3年）。

政策依據：人社部發〔2017〕32號文件規定，1992年前國企/事業單位工齡可認定為視同繳費年限。

2?? 第二步：靈活就業續繳

養老保險裁員后，張師傅以靈活就業身份參保，每月按社平工資60%檔次繳費（最低檔）。2025年延遲退休政策實施后，他選擇延遲退休3個月（2025年4月退休）。

關鍵點：失業保險金期間（最長24個月），可同步以靈活就業身份繳納養老保險。

3?? 第三步：補繳斷繳+提高繳費基數

發現有24個月單位應繳未繳后，他通過勞動仲裁要求原單位補繳（個人無需承擔滯納金）。退休前1年將繳費基數從60%提至100%，每月多繳280元。

收益計算：單位補繳24個月增加工齡，提檔繳費1年讓養老金增加約4%。

二、普通人可復用的3個合規技巧

技巧1：補認“視同繳費年限”

適用人群：1992年前在國企/事業單位工作過的人

操作指南：① 查找檔案中的《招工表》《轉正定級表》《工資表》② 到存檔機構開具《工齡證明》③ 持證明到當地社保局申請認定（需單位配合或提供原始檔案）

注意：1992年后工齡需實際繳費，無法通過補繳增加。

技巧2：靈活就業續繳保年限

合規要點： 被裁員后60天內申領失業保險金，北京最高每月2124元 。失業期間以靈活就業身份繳納養老保險，繳費比例20%，其中8%進個人賬戶。延遲退休期間繼續繳費，避免繳費年限中斷。

案例：上海王阿姨退休前以靈活就業身份按100%基數多繳費2年，養老金每月多領600元。

技巧3：單位補繳+延遲退休

補繳條件： 僅限單位原因導致的斷繳（需提供勞動合同、工資流水等證明） 。個人不得一次性追補繳費增加年限（特殊政策地區除外）。

延遲退休：延遲退休1年，養老金增幅大概在5%左右。當然，也要考慮實際成本。

三、避坑指南：這些操作可能導致損失！

? 誤區1：“靈活就業補繳斷繳年限”→ 合規操作：僅單位原因斷繳可補，個人原因斷繳無法補繳。

? 誤區2：“領失業保險金期間不能繳費養老保險”→ 真相：失業保險金期間，國家承擔醫療保險，本人可自愿以就業困難身份繳納養老保險，不影響養老金待遇。

四、2025年政策窗口期行動清單

退休前5年內被裁員，可申領失業保險金+靈活就業續繳）；養老保險繳費未滿15年，需通過單位補繳或延遲退休延長繳費；有1992年前國企工齡未認定，需盡快補檔案材料。

2025年1月起：漸進式延遲退休開始實施，男性每年延遲2個月，女干部延遲4個月，2027年起，養老保險最低繳費年限逐步提高至20年。

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