2025年5月8日，中國人民銀行濟寧市分行行政處罰決定信息公示表開出十張罰單，涉及四家銀行和六名相關責任人，具體如下：

山東嘉祥農村商業銀行股份有限公司，因1.違反賬戶管理規定；2.違反流通人民幣管理規定；3.違反人民幣反假有關規定；4.違反安全管理要求；5.與身份不明的客戶進行交易等，被警告，罰款54.25元，同時李超穩（時任山東嘉祥農村商業銀行股份有限公司副行長）因對“與身份不明的客戶進行交易”負有責任，被罰款1.5萬元；

汶上中銀富登村鎮銀行有限公司，因1.違反賬戶管理規定；2.違反人民幣反假有關規定；3.違反安全管理要求；4.未按規定履行客戶身份識別義務等，被警告，罰款38.7萬元，同時姬廣路（時任汶上中銀富登村鎮銀行有限公司副行長）因對“未按規定履行客戶身份識別義務”負有責任，被罰款2.6萬元；

山東汶上農村商業銀行股份有限公司，因1.未按規定履行客戶身份識別義務；2.與身份不明的客戶進行交易等，被罰款51.5萬元，同時王瑞（時任山東汶上農村商業銀行股份有限公司副行長）因對“未按規定履行客戶身份識別義務”負有責任，被罰款1.6萬元；路篤民（時任山東汶上農村商業銀行股份有限公司副行長）因對“與身份不明的客戶進行交易”負有責任，被罰款1.5萬元；

濟寧農村商業銀行股份有限公司，因1.未按規定履行客戶身份識別義務；2.與身份不明的客戶進行交易等，被罰罰款48.5元；同時尚華（時任濟寧農村商業銀行股份有限公司運營管理部總經理）因對“未按規定履行客戶身份識別義務”負有責任，被罰款1.5萬元，陳輝（時任濟寧農村商業銀行股份有限公司業務發展部總經理）因對“與身份不明的客戶進行交易”負有責任，被罰款1.5萬元。

值得注意的是上述涉事銀行普遍存在"雙違規"特征，既有操作層面的安全管理缺失，更涉及反洗錢核心義務的失守。

一、?共性違規原因?

（一）反洗錢核心義務失守?。四家銀行均存在 ?“未履行客戶身份識別義務”? 或 ?“與身份不明客戶交易”? 的違規行為。這反映出縣域金融機構在客戶盡職調查、可疑交易監測等環節存在系統性缺陷，可能源于基層網點為追求業務規模而簡化流程而降低客戶審核標準。

?（二）技術治理能力滯后?。違規銀行普遍涉及 ?“違反安全管理要求”? 和 ?“人民幣反假規定”?，表明在數字化身份認證、假幣識別設備更新等硬件投入不足。特別是汶上中銀富登村鎮銀行存在329條司法案件，其中273條涉及金融借款合同糾紛，側面反映其在貸前風控和身份驗證環節的技術短板。

二、?個體違規特征?

（一）?山東嘉祥農商行?

?違規焦點?：同時涉及賬戶管理、人民幣流通、反假規定、安全管理及反洗錢五類違規，顯示全流程內控失效。

?深層誘因?：作為縣域農商行主力，其業務覆蓋范圍廣但管理顆粒度粗糙。例如，副行長李超穩被問責，暴露管理層對反洗錢要求的認知薄弱。

（二）?汶上中銀富登村鎮銀行?

?違規焦點?：重復出現 ?“未履行客戶身份識別義務”?，與其母公司中國銀行的風控標準形成反差。

?深層誘因?：作為中銀富登系村鎮銀行，可能存在 ?“母行管控制度下沉不足”? 問題。2024年其高管頻繁變動，加劇內控執行不穩定。

（三）?山東汶上農商行?

?違規焦點?：同時踩中客戶識別與可疑交易兩條紅線，顯示業務拓展與合規管理的失衡。

?深層誘因?：該行2024年普惠型涉農貸款余額達77.75億元，在快速擴張中可能忽視客戶資質審查。兩名副行長同時被處罰，表明跨部門協作機制有效性不足。

（四）?濟寧農商行?

?違規焦點?：運營管理部與業務發展部總經理雙雙擔責，暴露前中臺協同斷裂。

?深層誘因?：作為區域性農商行，其普惠型涉農貸款增速低于同業，或倒逼業務部門采取激進營銷策略

來源新浪財經

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