最近有讀者在后臺問我：“工傷治療期間突然到了退休年齡，單位說不能繼續交工傷保險了，這合理嗎？” 這個問題確實牽動著許多打工人的心，尤其是那些退休后仍想發揮余熱的 “銀發族”。今天阿宇就聊聊這個事。

一、繼續參保的兩大核心條件

根據《工傷保險條例》及人社部相關意見，能否在工傷期間繼續繳納工傷保險，主要看兩點：

1.未辦理退休手續

如果你達到法定退休年齡（男 60 歲、女干部 55 歲、女工人 50 歲），但還沒正式辦理退休手續，只要繼續在原單位工作，單位就必須依法承擔工傷保險責任。比如張師傅 59 歲時工傷住院，治療期間滿 60 歲但未辦退休，單位仍需為他繳納工傷保險。

2.未享受養老保險待遇已退休但未領養老金

比如李阿姨 60 歲退休后返聘回原單位，還沒開始領養老金，此時發生工傷，單位若參保即可認定工傷。已領養老金但單位參保：如果王叔叔退休后被新單位聘用，雖然已領養老金，但單位按項目參保（如建筑工地單獨為他參保），他仍可享受工傷保險待遇。

二、兩類超齡人員的認定差異

1.未享受職工養老保險的超齡人員

這類群體（如農民工、靈活就業者）可直接認定工傷。最高法明確，未領取城鎮職工養老保險的超齡勞動者，即使超過退休年齡，只要因工受傷就應納入保障。例如，62 歲的農民工老趙下班路上車禍去世，法院最終認定工傷，家屬獲賠。

2.已享受職工養老保險的超齡人員

這部分人情況復雜：

單位參保則按工傷處理：比如某學校返聘退休教師，若學校為其單獨參保，上課時突發疾病可認定工傷。

未參保則按勞務關系處理：2019 年北京某教育機構返聘教師李某，因未參保被法院認定為勞務關系，家屬工傷認定請求被駁回。

關鍵區別：勞動關系（可認定工傷）與勞務關系（難獲賠償）的界限，往往取決于單位是否參保。

三、地方政策試點：超齡參保的破冰之路

近年來，多地打破年齡限制，允許超齡人員參保：

廣東省：2021 年起，超齡人員（無論是否領養老金）均可參保，年齡放寬至 70 歲。

浙江省：2023 年新規覆蓋所有 65 歲以下超齡勞動者，包括已領養老金的人群。

陜西省：2025 年 1 月起，65 歲以下超齡人員和實習生可單獨參保，無需勞動關系證明。

主要省份超齡人員工傷保險政策一覽（截至2025年1月）

四、爭議焦點：勞動關系 vs 勞務關系

司法實踐中，是否構成勞動關系是認定工傷的核心：

支持勞動關系說：浙江某機械公司返聘 62 歲技術顧問王某，法院認為其接受公司管理、從事有償勞動，符合 “特殊勞動關系”，認定工傷。

支持勞務關系說：上海某物業公司起訴退休保潔員張某工傷認定案中，法院曾以 “已領養老金” 為由否定勞動關系，但最終被上級法院推翻。

我的觀點：工傷保險的本質是工作時間、工作場所、因工作受傷，只要符合這三點，就該保障超齡從業者權益，這才是以人為本的體現。

五、參保是化解風險的 “金鑰匙”

對企業而言，為超齡人員參保能大幅降低用工風險。例如，某公司未給返聘員工參保，員工工傷后被判賠償 50 萬元；而參保企業僅需支付少量保費，其余由工傷保險基金承擔。

對個人而言，退休再就業一定要主動要求單位參保。2023 年浙江寧波某后勤公司因隱瞞員工已領養老金參保，最終無法理賠，員工只能自擔損失。

六、2025 年新政：跨省結算 + 年齡放寬

異地就醫直接結算：2025 年 4 月起，工傷職工跨省治療可直接刷社保卡報銷，無需墊付費用，解決了異地務工人員的痛點。

年齡限制進一步放寬：廣東、山東等地將超齡參保年齡上限提至 70 歲，陜西、浙江為 65 歲，未來全國普及趨勢明顯。

七、網友案例解答

網友提問：我父親 60 歲退休后當保安，單位說他不能參保，對嗎？

解答：若單位在廣東、浙江、陜西等地，即使已退休，只要單位參保，你父親就能享受工傷保險。建議直接向當地社保局咨詢，或讓單位參考《陜西省超過法定退休年齡就業人員和實習生參加工傷保險辦法（試行）》等政策。

總結

核心原則：未退休、未領養老金或單位參保，是繼續繳納工傷保險的關鍵。

行動建議：退休再就業時，務必要求單位參保，遇到糾紛可申請勞動仲裁或起訴。

未來趨勢：隨著多地政策破冰，超齡人員參保將越來越普遍，權益保障會更完善。

法律依據、案例來源：

《工傷保險條例》《人力資源社會保障部關于執行〈工傷保險條例〉若干問題的意見（二）》

最高人民法院相關司法解釋及浙江、廣東、陜西等地政策文件

典型案例：(2023) 浙 0203 民初 10379 號、北京某教育機構返聘教師案等