“如果只是幾千塊錢，我寧可不要也不會這么折騰。”近日，談及為了提取、繼承父親生前銀行賬戶內的存款，北京的張女士無奈地說道。

她表示，為了證明“我父親是我父親”，繼承父親生前銀行賬戶內十多萬的存款，她跑了好多趟、耗時一個多月都無法解決，最終只好通過起訴自己相依為命的奶奶，請求法院出具調解書的方式，最終獲得了父親的遺產。

銀行取款碰壁

張女士表示，2024年9月，父親不幸去世。由于母親和爺爺已經去世多年，相依為命多年的奶奶也已經近90歲高齡，作為獨生子女的張女士，只能自己一個人強忍著悲痛為父親辦理完后事。

據了解，張女士父親生前為某企業職工，患有肝硬化多年，退休后一直在家中靜養。生命的最后一段時間，張女士的父親幾乎一直處于睡眠和昏迷狀態，并未來得及交代后事。辦理完父親后事幾個月后，張女士在整理父親遺物時，突然想起父親生前曾提及過，其在某銀行辦理過大額存款，金額大概10萬元左右。但父親生前并未告訴過她賬戶的密碼。

張女士表示，為了取出父親這筆遺產，決定前往開戶行進行查詢和提取。但讓她沒想到的是，當其帶著父親的死亡證明、戶口本以及自己的身份證明等材料，前去開戶行要求查詢父親賬號金額并提取時，卻遇到了麻煩。

“為什么證明不了我和我爸的關系，簡直是天方夜譚。”張女士介紹，在她來到銀行后，工作人員為其查詢了父親生前的銀行卡號，并查詢了銀行賬戶明細。但是由于他們家三代人共用一個戶口本，上面有其姑姑和大爺的名字，并且戶主不是其父親的名字，因此盡管張女士有其父母的結婚證以及自己的獨生子女證，但銀行方面表示，仍然無法確定張女士和父親的親子關系。工作人員稱，張女士需要去公證處開具公證書，以此來證明自己與已故人的直系親屬關系、合法繼承人的身份。

無奈起訴奶奶

無奈之下，張女士只好來到公證處申請公證。但是麻煩又來了。“我和我奶奶都屬于法定繼承人。在提交材料時，需要提供我奶奶的人事關系檔案。但由于我奶奶之前所在的企業30多年前就已經不存在了，無法調來檔案，所以公證處表示無法進行公證”。

張女士表示，由于自己平時工作比較忙，對于辦理該事項的很多環節也不清楚，因此只好委托給律師去辦理。“銀行告訴我，只有提供公證書或者法院判決（調解書），才能給我辦理資金提取業務。”于是無奈的張女士，只好起訴和自己相依為命多年、年近9旬的奶奶，要求法院進行遺產繼承確認。

張女士告訴記者，法官在了解到其特殊的情況后，尤其是在張女士奶奶明確表示放棄繼承權的情況下，為了縮短訴訟時間，法院安排雙方進行了調解。最后，在雙方協商一致的情況下，法院出具了調解書。“調解書確認我父親銀行卡內的資金歸我繼承”。

張女士表示，在法院出具調解書后，她拿著調解書去銀行要求提取。銀行又和法院進行了核實后，方才將父親生前賬戶內的資金提取出來，交給自己。“折騰了兩個多月，這件事情才算辦完了。”她說。

話題曾上熱搜

事實上，近年來，為已故親屬取款難的新聞頻頻引發關注，取款人便利化取款的需求和銀行嚴格的要求往往是雙方矛盾的焦點。多位網友在社交平臺表示，為辦理相關流程“跑斷腿”。

2024年11月14日，話題#父親去世后銀行5.5萬存款取不出#沖上微博熱搜，引發網友關注。

據荔枝新聞報道，此前，江蘇的姜某去世后留下了55000元的銀行存款。姜某父母早亡，離異后一直單身，只有一位獨生女小姜。父親去世后，小姜去銀行想要取出這筆存款，卻遭拒絕，稱需要提供繼承公證文書或者生效法律文書才能取款。由于小姜沒有這些文件，便將銀行告上了法院。

法院審理認為，姜某的錢款存入銀行，銀行負有依照約定支付存款本息的義務，小姜作為其第一順序合法繼承人有權繼承姜某的銀行存款和利息。

最終，法院判令被告銀行支付小姜55000元及利息。

各家規定不一

法治網記者調查發現，多家銀行對已故親屬存款提取有較為嚴格的規定，一般需要出具親屬死亡證明、關系證明、身份證、戶口本等材料到網點進行辦理，部分還得辦理公證，而且需要界定存款數額是否屬于小額存款。

據了解，目前查詢已故人生前賬戶，各家銀行需要提交的材料基本差不多，但也不是完全統一。

幾乎所有銀行都需要查詢人提供已故人死亡證明、戶口本、查詢人身份證明等，但有的銀行還需要提供已故人火化證、查詢人結婚證、獨生子女證等證明。

有的銀行表示，查詢人和已故人必須在同一個戶口本上，否則無法證明其存在直系親屬關系，還需要到比如派出所、社保等單位開具證明，以此來證明之間存在關系。

工作人員還特意強調，比如有些用戶三代人共用一個戶口本，銀行無法認定其存在合法繼承關系，必須要開具相關證明。持遺囑進行查詢提取的話，則必須提供遺囑公證。

至于提取，多家銀行工作人員表示，如能提供能夠證明直系親屬關系的證明，5萬元以內金額可以直接提取；而高于5萬元金額的，則必須進行公證方可提取。

北京試點破壁

值得注意的是，為便捷用戶查詢已故人銀行賬戶，中國銀聯近日聯合多家銀行在北京等多地推出了“已故人員銀行卡賬戶線索查詢”便民服務試點。

以北京為例，申請人可在全市170余個網點獲得授權碼后，在云閃付App上提交申請，查詢已故親屬的開戶銀行名稱。已故人員的配偶、父母、子女若要查詢，需要向支持審核的銀行網點提供已故人員死亡證明、戶口本等表明親屬關系的文件及本人身份證，公證遺囑制定的繼承人或受遺贈人需要提供公證遺囑等材料，而經公證機構審查確認身份的繼承人需要提供公證機構出具的《存款查詢函》等材料。

不過，“卡點”依然沒有得到徹底解決。據銀聯電話客服人員介紹，以北京為例，目前用戶還只能查詢到已故人在33家銀行是否可能開設有銀行賬戶的線索，至于賬戶明細及金額則無法查詢。另外，需要注意的是，諸如定期存款、理財等尚無法查詢，因此，用戶如到銀行網點柜臺查詢，其結果會更為詳細和精準。

“實屬無奈之舉”

國家統計局數據顯示，2024年我國60歲以上人口首次突破3億人。隨著老齡化社會進程加快，越來越多的人將面臨如何查詢、提取、繼承已故人生前銀行賬戶資金的情況。但現實中，查詢和提取仍然存在難點。

“查詢相對來說更容易，但提取和繼承因為涉及較為復雜的法律關系，而銀行目前無法對用戶所提供的相關材料一一進行核實確認，所以從規避風險的角度來說，銀行會要求用戶進行公證等形式以此來確定法律事實和關系、規避風險”。一位銀行業內人士說。

那么，在保障安全、規避風險的同時，如何讓已故人賬戶查詢和提取程序更為便捷？《法治日報》律師專家庫成員、北京大成律師事務所高級合伙人黃利軍律師認為，依據民法典等法律法規，已故人生前銀行賬戶資金屬于其個人財產，過世后應由其法定繼承人依法繼承。儲蓄機構及其工作人員在合法繼承人申請查詢和提取已故人存款時，應依法予以協助。如果銀行對適格的繼承人拒絕查詢和提取賬戶資金，涉嫌違反相關法律法規。

不過，黃利軍也指出，銀行在實際操作中確實面臨諸多現實性風險和困難。為有效規避風險，銀行通常會要求繼承人提供更為充分和完整的證明材料，以確保資金的安全和合法流轉。這種做法雖在一定程度上增加了繼承人的辦事難度，但從銀行的角度來看，卻是出于對資金安全和合規操作的必要考量，實屬無奈之舉。

黃利軍進一步分析稱，已故人存款的提取問題極為復雜，還關聯到遺產糾紛的事前預防機制，銀行的要求旨在通過明確的法律程序和規范，避免未來可能出現的繼承糾紛；同時，個人隱私和信息保護的需要也不容忽視，銀行在處理相關業務時必須嚴格遵守隱私保護法規，確保客戶信息的安全。

標準亟待統一

黃利軍表示，銀行與其他部門（如民政、公安、公證機構等）之間的協調與合作，對于簡化流程、提高效率至關重要。為此他建議，在可能的情況下，需要盡量降低操作難度，為當事人提供更多地便利。比如打通多部門壁壘環節，實現信息在可保障安全的前提下，實現共享和流通。

例如，銀行可以與民政、公安等部門建立信息共享機制；或通過民政部門的婚姻登記系統，快速核實已故人的婚姻狀況；通過公安部門的人口信息系統，核實取款人的身份信息和親屬關系。這樣可以減少當事人提供繁瑣證明材料的負擔，同時也能提高銀行核實信息的效率和準確性。

同時，《法治日報》律師專家庫成員、北京市康達律師事務所高級合伙人茍博程律師建議，各家銀行還應精細統一操作標準。對于親屬和繼承關系簡單的案例，可以適用簡便化操作。繼承人只需提供親屬關系證明以及被繼承人的死亡證明等材料，即可向銀行申請查詢和提取賬戶資金，銀行在核實材料真實性后，應依法協助辦理相關手續。

“遺囑繼承相較于法定繼承，程序更為復雜。通過公證、訴訟等方式確認遺囑的合法性和處理復雜家庭關系的繼承問題，可以有效保障繼承人的合法權益，同時也能使銀行在合法合規的前提下，順利完成已故人賬戶資金的提取和繼承手續。”他說。

選題策劃｜法治網研究院

文｜哈建偉

監制｜余瀛波

編輯｜呂可欣