近期，聚焦保險(xiǎn)行業(yè)的熱播劇《蠻好的人生》收官。

不少觀眾感慨，孫儷飾演的“金牌銷冠”胡曼黎實(shí)在太像身邊的保險(xiǎn)代理人了，每個(gè)手勢(shì)和語氣都像“帶了十年從業(yè)濾鏡”。也有人說，這部劇改變了自己對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的認(rèn)知。

不管是深入人心的代理人角色，還是推動(dòng)劇情發(fā)展的各類保險(xiǎn)產(chǎn)品，其實(shí)這部劇中的不少專業(yè)細(xì)節(jié)和彩蛋，都來自上海保險(xiǎn)業(yè)。

專業(yè)背后的彩蛋

劇里有個(gè)場(chǎng)景非常“出圈”，胡曼黎在露臺(tái)餐廳一個(gè)下午接待了5位客戶，把49.9元的團(tuán)購(gòu)下午茶吃出了499元的效果，幾杯茶和幾塊點(diǎn)心，成了她維護(hù)客戶關(guān)系的利器。

《蠻好的人生》劇照。圖片來源：《蠻好的人生》官方微博。

一位保險(xiǎn)從業(yè)者表示，劇中胡曼黎精打細(xì)算、精明世故的舉動(dòng)有所夸張，但展現(xiàn)出的形象確實(shí)很像真正的保險(xiǎn)代理人，業(yè)務(wù)能力強(qiáng)，人心洞察也很強(qiáng)。

據(jù)說現(xiàn)實(shí)中，孫儷也是“半個(gè)保險(xiǎn)專家”。她在接戲前就有配置保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，也有多位朋友和家人從事保險(xiǎn)行業(yè)。開拍之前，劇組還來到上海真實(shí)的保險(xiǎn)職場(chǎng)，和代理人一同參與晨會(huì)、調(diào)研，觀察他們的工作狀態(tài)、如何與客戶交流，甚至劇中的布景也參考了真實(shí)的工位布置。

有心人一開始就從劇中的藍(lán)洋保險(xiǎn)推敲——藍(lán)色的海洋，不就是太平洋嗎？確實(shí)，這部劇集在專業(yè)方面得到了中國(guó)太保的支持，這家位于上海的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)巨頭正是《蠻好的人生》官方獨(dú)家保險(xiǎn)合作伙伴。

“我們接觸到劇組時(shí)，劇本已經(jīng)很成熟。我們主要圍繞一些保險(xiǎn)專業(yè)方面的內(nèi)容進(jìn)行討論，比如劇中的故事用哪類產(chǎn)品作為解決方案更合適？保險(xiǎn)的一些專業(yè)術(shù)語怎么表達(dá)？角色的所見所感合不合理等等。”中國(guó)太保壽險(xiǎn)一位相關(guān)人士表示，其實(shí)一些劇播后引起討論的情節(jié)，劇組此前就進(jìn)行了預(yù)判和專業(yè)“討教”。

比如，劇中需要“贈(zèng)險(xiǎn)”劇情，那么什么情況下“贈(zèng)險(xiǎn)”是合規(guī)的？原保監(jiān)發(fā)（2015）12號(hào)文件明確，保險(xiǎn)公司僅可以贈(zèng)送兩種保險(xiǎn)產(chǎn)品，意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)，且保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)期限不能超過1年。有了專業(yè)背書，劇中關(guān)于贈(zèng)險(xiǎn)的細(xì)節(jié)就設(shè)計(jì)為贈(zèng)送意外險(xiǎn)，符合監(jiān)管規(guī)定。劇集播出后，這點(diǎn)果然引起討論。

類似的“推敲”還有很多，正是因?yàn)樽隽藢I(yè)功課，才展現(xiàn)出一個(gè)真實(shí)、生動(dòng)、正在發(fā)展中的保險(xiǎn)業(yè)。

在劇中，還能看到許多來自上海保險(xiǎn)業(yè)的隱藏彩蛋。除了上文所說藍(lán)洋保險(xiǎn)的參照外，劇中養(yǎng)老社區(qū)的取景地，其實(shí)就是位于上海普陀的“太保家園·上海普陀國(guó)際康養(yǎng)社區(qū)”。劇中頒獎(jiǎng)大會(huì)大屏幕展示的保險(xiǎn)人、臺(tái)下一些群演也有真實(shí)的中國(guó)太保代理人的身影。

能解決問題的保險(xiǎn)

除了直觀的場(chǎng)景呈現(xiàn)外，劇中提到的許多保險(xiǎn)產(chǎn)品類型，在現(xiàn)實(shí)生活中也應(yīng)用廣泛。

舉個(gè)例子，在劇中，企業(yè)家艾總面對(duì)不務(wù)正業(yè)的馬曉偉，想要給他一筆錢來生活，卻擔(dān)心對(duì)方會(huì)揮霍無度，因此希望設(shè)置一些領(lǐng)取條件。近兩年討論聲較高的保險(xiǎn)金對(duì)接信托服務(wù)，就是一個(gè)很好的解決方案。

中國(guó)太保壽險(xiǎn)相關(guān)人員表示，投保人可提前跟信托公司約定好具體的分配條件，比如說在信托受益人的關(guān)鍵人生節(jié)點(diǎn)上，像讀大學(xué)、創(chuàng)業(yè)、或是結(jié)婚生子時(shí)，按照額度或比例來進(jìn)行資金分配。

這樣一來，提前設(shè)定好信托條款，既能保障馬曉偉的基本生活，又能激勵(lì)他積極進(jìn)取，同時(shí)防止家族資產(chǎn)被隨意處置，艾總面臨的難題迎刃而解。信托和保險(xiǎn)結(jié)合，還能以較低的保費(fèi)投入獲得較高的保險(xiǎn)金額，產(chǎn)生一定的杠桿效應(yīng)。

此外，劇中提到的重疾險(xiǎn)加醫(yī)療險(xiǎn)的組合配置也是現(xiàn)實(shí)中的常見搭配。重疾險(xiǎn)能夠提供一次性賠付，用于應(yīng)對(duì)嚴(yán)重疾病帶來的收入損失，而醫(yī)療險(xiǎn)則提供醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷，包括住院、手術(shù)、門診和藥品費(fèi)用等，二者互為補(bǔ)充，完善健康保障。

除了“獲得理賠”這一基礎(chǔ)服務(wù)外，“卷”增值服務(wù)也是當(dāng)下保險(xiǎn)業(yè)的真實(shí)情況。劇中購(gòu)買了醫(yī)療險(xiǎn)的鐘寧快速預(yù)約上了專家號(hào)，過程中還有專業(yè)的醫(yī)護(hù)陪診；現(xiàn)實(shí)中快速預(yù)約三甲醫(yī)院醫(yī)生、住院墊付、重疾護(hù)工、術(shù)后康復(fù)等健康服務(wù)，也在大多數(shù)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品的增值服務(wù)類目里。

對(duì)劇組來說，他們需要從角色面臨的問題出發(fā)，通過找到能夠解決這一問題的產(chǎn)品，來推動(dòng)情節(jié)發(fā)展。對(duì)觀眾來說，隨著劇情發(fā)展，能夠更加了解不同類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品有何特點(diǎn)和作用。一位觀眾表示，看了之后才知道，原來保險(xiǎn)“真的能夠解決問題”。

現(xiàn)實(shí)代理人轉(zhuǎn)型

在很長(zhǎng)一段時(shí)間里，保險(xiǎn)業(yè)都蒙著一層“不太靠譜”的面紗。“買了用不上”“被忽悠”的聲音一直都有，甚至《蠻好的人生》導(dǎo)演汪俊也直言，在拍戲之前對(duì)保險(xiǎn)業(yè)有些看法，但戲拍完后，他買了2份保險(xiǎn)。

這種誤解有現(xiàn)實(shí)原因，保險(xiǎn)代理人確實(shí)經(jīng)歷了較長(zhǎng)一段時(shí)間的野蠻生長(zhǎng)。1992年，友邦保險(xiǎn)將個(gè)人保險(xiǎn)代理人制度引入中國(guó)大陸。代理人渠道在市場(chǎng)發(fā)展早期，通過拉人頭、鋪渠道的戰(zhàn)術(shù)擴(kuò)大保費(fèi)規(guī)模，形成了“金字塔形”的收傭制度。不可否認(rèn)這一制度確實(shí)快速打開了局面，但也帶來了銷售誤導(dǎo)、投保套利等問題，損傷了代理人聲譽(yù)。

《蠻好的人生》劇照。圖片來源：《蠻好的人生》官方微博。

劇中并沒有回避這一點(diǎn)，胡曼黎被監(jiān)管懲罰就是過去積弊的顯現(xiàn)。另一位主角薛曉舟，則代表了保險(xiǎn)代理人的新生力量。乍一看，他高學(xué)歷、懂法律，一開始不太懂“人情世故”，和習(xí)慣于依賴熟客資源和人情營(yíng)銷的胡曼黎非常不同，似乎也不符合刻板印象里的傳統(tǒng)代理人形象。

不過，一位保險(xiǎn)從業(yè)者坦言，專業(yè)、溫暖、誠(chéng)信，是優(yōu)秀保險(xiǎn)代理人的關(guān)鍵詞。這些特質(zhì)并不是非此即彼，而是一個(gè)整體。隨著劇情發(fā)展，在“老帶新”的搭配之下，觀眾能夠看到兩位成長(zhǎng)于不同時(shí)期代理人的互相學(xué)習(xí)與配合。這也是現(xiàn)實(shí)生活中保險(xiǎn)代理人轉(zhuǎn)型的方向——要專業(yè)，也要人情味兒。

2025年4月，金融監(jiān)管總局下發(fā)《關(guān)于推動(dòng)深化人身保險(xiǎn)行業(yè)個(gè)人營(yíng)銷體制改革的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），從深化個(gè)人營(yíng)銷體制改革、強(qiáng)化管理和監(jiān)督力度、夯實(shí)行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)等三個(gè)方面，對(duì)壽險(xiǎn)營(yíng)銷提出了多方面的改革舉措。

比如，過去 “首年高傭、后續(xù)無責(zé)” 的傭金模式，會(huì)導(dǎo)致代理人更關(guān)注新單拓展，而忽視存量客戶服務(wù)。《通知》要求5-10年繳費(fèi)期保單傭金發(fā)放不少于3年，10年以上保單不少于5年，通過遞延發(fā)放機(jī)制，引導(dǎo)保險(xiǎn)銷售人員長(zhǎng)期留存，持續(xù)為客戶提供良好服務(wù)。

不難發(fā)現(xiàn)，不管是劇中還是現(xiàn)實(shí)，“一錘子買賣”都不可持續(xù)，保險(xiǎn)代理人也早已不是“銷售員”，而是轉(zhuǎn)為風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃師、財(cái)富管家和家庭健康顧問的綜合體。和劇中走向一樣，現(xiàn)實(shí)中的保險(xiǎn)行業(yè)也正在回歸保險(xiǎn)保障本源，而這正是行業(yè)最原始、也最根本的方向。

原標(biāo)題：《孫儷竟然是半個(gè)“保險(xiǎn)專家”，《蠻好的人生》這些彩蛋都來自上海保險(xiǎn)業(yè)》

欄目主編：張楊

來源：作者：解放日?qǐng)?bào) 劉惠宇 段心玫