今天一位山東省的朋友問，他今近年來一直按照最高檔次參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，現(xiàn)在養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶余額有43萬余元。工齡也非常長(zhǎng)，是42年左右。這種情況下，2025年5月退休，退休年齡是60歲01個(gè)月，養(yǎng)老金能不能突破1萬元呢？

養(yǎng)老金的基本原則確實(shí)是多繳多得、長(zhǎng)繳多得、晚退多得。個(gè)人賬戶43萬余元，說明繳費(fèi)基數(shù)一直很高，甚至最后幾年是按照300%繳費(fèi)的。工齡42年，如果沒有中斷的話，應(yīng)該是18歲開始參加工作從1983年就開始認(rèn)定上工齡了。

在山東省養(yǎng)老金計(jì)算公式主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金、過渡性養(yǎng)老金三部分構(gòu)成。

①基礎(chǔ)養(yǎng)老金等于2025年養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)×（1+本人平均繳費(fèi)指數(shù)）÷2×繳費(fèi)年限×1%。

山東省2025年養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)有三個(gè)，分別是菏澤企業(yè)退休、省直企業(yè)退休以及其他退休。目前有關(guān)計(jì)發(fā)基數(shù)還沒有公布，去年分別是7359元、7678元和7790元。

關(guān)于平均繳費(fèi)指數(shù)，主要建立個(gè)人賬戶年限以后，所有年份繳費(fèi)指數(shù)的平均值。繳費(fèi)指數(shù)又指的是某一年的繳費(fèi)基數(shù)除以上一年度的社平工資。由于我們的繳費(fèi)基數(shù)直接影響?zhàn)B老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶余額，所以個(gè)人賬戶余額40多萬元的情況下，平均繳費(fèi)指數(shù)不會(huì)低。估計(jì)平均繳費(fèi)指數(shù)會(huì)在2.5以上。

工齡42年，基礎(chǔ)養(yǎng)老金可以領(lǐng)取73.5%的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)。假設(shè)養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)暫時(shí)按照7678元計(jì)算，基礎(chǔ)養(yǎng)老金是5643.33元。

②個(gè)人賬戶養(yǎng)老金就相對(duì)好計(jì)算了，等于退休時(shí)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的余額除以退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)。

60歲退休計(jì)發(fā)月數(shù)是139個(gè)月，60歲01個(gè)月是138.4個(gè)月，這也是延遲退休造成的影響。

如果養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶余額是43萬元整，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金每月可以領(lǐng)取3106.94元。

③過渡性養(yǎng)老金部分，每一個(gè)省份都有一定的不同。山東省過渡性養(yǎng)老金為：

2025年養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)×本人平均繳費(fèi)指數(shù)×建立個(gè)人賬戶前繳費(fèi)年限×1.3%。

建立個(gè)人賬戶前繳費(fèi)年限，一般是1996年1月以前的繳費(fèi)年限。工齡42年，預(yù)計(jì)有12.5年到計(jì)算時(shí)間。

按照平均繳費(fèi)指數(shù)2.5計(jì)算，過渡性養(yǎng)老金可以領(lǐng)取領(lǐng)取40.625%的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)。

計(jì)發(fā)基數(shù)按照7678元計(jì)算，過渡性養(yǎng)老金為3119.19元。

以上三部分養(yǎng)老金相加，5643.33元＋3106.94元＋3119.19元，合計(jì)每月可以領(lǐng)取11869.46元。應(yīng)該遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過萬元的目標(biāo)了。

不過，隨著年底2025年養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)的公布，養(yǎng)老金還能再提升一截。比如計(jì)發(fā)基數(shù)漲3%，重新計(jì)算的養(yǎng)老金結(jié)果為12132.34元，漲了260多元。

除此以外，每年的十月份，山東省還會(huì)為所有企業(yè)退休人員發(fā)放1700元取暖補(bǔ)貼。以后還會(huì)參與每年的養(yǎng)老金調(diào)整。真的是很不錯(cuò)的。