本文來源：時代財經(jīng) 作者：周夢梅

年內(nèi)LPR迎來首降。

5月20日，全國銀行間同業(yè)拆借中心公布本月貸款市場報價利率(LPR)。其中，1年期LPR為3.00%，5年期以上LPR為3.50%，均下降10個基點。在此之前，LPR已經(jīng)連續(xù)6個月按兵不動。

5年期以上LPR直接和房貸利率掛鉤，“降息”靴子落地，將減少存量房貸購房者的房貸利息支出成本。

據(jù)時代財經(jīng)測算，此次5年期以上LPR 下降10個基點后，以商貸100萬元貸款、30年期、等額本息還款方式來計算，購房者月供可減少54元，累積30年月供減少1.9萬元左右。

接下來，LPR或仍有一定的下降空間。

“外部環(huán)境仍面臨很大不確定性，國內(nèi)穩(wěn)增長政策還不能松勁。未來一段時間外需趨于放緩、國內(nèi)物價水平偏低的背景下，預計下半年央行還會繼續(xù)實施降息。這意味著年內(nèi)兩個期限品種的LPR報價還有下行空間。”東方金誠宏觀研究分析師王青對時代財經(jīng)稱，調(diào)政策利率并引導LPR下行，將帶動企業(yè)和居民貸款利率更大幅度下調(diào)，降低實體經(jīng)濟融資成本。這是現(xiàn)階段擴投資、促消費的一個重要發(fā)力點。

來源于：圖蟲創(chuàng)意

有城市房貸利率貼近“2”字頭

“本次降息意味著全國的首套房貸款將進入2字頭。”中原地產(chǎn)首席分析師張大偉對時代財經(jīng)表示，北京、上海、深圳的首套房貸款利率均為LPR-45BP，經(jīng)過本次降息，一線城市首套房最高跌到3.05%，其他城市或?qū)⑷娼档偷?.9%左右。

在融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測的45個重點城市中，4月份，首套房貸主流利率在2.99%-3.00%（含）之間的城市有12個，廣州和佛山首套房貸利率最低，為2.99%；從二套房貸利率來看，東莞、中山、惠州、珠海、佛山、合肥、鄭州等利率為3.00%，為全國最低。

圖片來自于融360數(shù)字科技研究院

截至目前，已有城市部分銀行房貸利率降至“2”字頭。

5月20日，時代財經(jīng)以客戶身份致電匯豐銀行廣州某支行，該行工作人員林橋（化名）表示：“5月20日LPR利率變動前，匯豐銀行首套5年期以上房貸貸款利率為2.86%；今天下午已接到通知要開會，會公布新的房貸利率，由于該行LPR浮動加點也有變動，最新房貸貸款利率變動不大。”

不過，林橋也表示，廣州地區(qū)外資銀行的住房貸款利率相對國有大行要低，但匯豐銀行目前在廣州地區(qū)主要是做二手房業(yè)務，一手房樓盤往往有合作的銀行。且匯豐銀行對目前貸款人的資質(zhì)審核較為嚴格，對于工作單位、流水、都有一定的要求和限制，貸款人最終申請的房貸利率需要綜合考慮多項因素。

5月20日，珠海一名按揭中介告訴時代財經(jīng)，當?shù)夭糠中聵潜P提供一定期限的房貸月供補貼。補貼期，實際房貸利率可降至3%以下，不過住戶按揭貸款利率認定也需要參考貸款人資質(zhì)情況。

新增房貸利率不一定下降

值得注意的是，伴隨著LPR下降，包括廣州、廈門在內(nèi)的多個城市卻逆勢上調(diào)房貸利率浮動加點部分，牢守3%這一底線。

多家銀行客戶經(jīng)理告訴時代財經(jīng)，近日廣州地區(qū)首套房貸款利率從LPR-60個基點，調(diào)整為LPR-50個基點。若參照5月20日變動的LPR，廣州地區(qū)首套房貸貸款利率并不會發(fā)生變化，依舊為3%。

來自匯豐銀行的林橋告訴時代財經(jīng)，她也聽到風聲，匯豐銀行新受理首套房房貸利率將由LPR-74BP，將變?yōu)長PR-64BP，相當于上浮10個基點，以此減少后續(xù)LPR下降對銀行的沖擊。

此外，據(jù)財聯(lián)社報道，廈門地區(qū)部分銀行近期也已上調(diào)房貸利率浮動加點，首套房貸款利率從此前執(zhí)行的LPR-50個基點，統(tǒng)一調(diào)整為LPR-45個基點。另外，市場也有傳言，東莞、中山、佛山等地有銀行房貸利率浮動加點上調(diào)。5月20日下午，工商銀行中山某支行的個貸部經(jīng)理告訴時代財經(jīng)，該行首套房執(zhí)行的最新房貸利率近日由LPR-60BP，變?yōu)長PR-50BP，利率為3%。

需要注意的是，LPR報價下降，并不意味著新增房貸利率一定下降。

招聯(lián)首席研究員董希淼向時代財經(jīng)解釋稱，房貸實際利率是由LPR與加點組成。加點本身是各家銀行根據(jù)自身的資產(chǎn)負債、資金成本、市場競爭等因素來綜合考量，而且每家銀行不一定完全一致。近日，部分地區(qū)對加點部分進行調(diào)整，如廣州地區(qū)，加點從減60個基點調(diào)整為減50個基點，這主要是為了讓房貸的實際利率保持在3%以上。

“今年以來，金融管理部門對個人類貸款定價行為加強引導。無論是個人消費貸款還是個人住房貸款，都督促機構不要內(nèi)卷式競爭，保持合理的定價水平，年利率一般是不低于3%。這樣有助于維護正常市場秩序，也有助于銀行保持息差基本穩(wěn)定。”董希淼說。

其還表示， LPR下降對存量房貸利率來說，就意味著實際房貸利率下降，但下降的時間點會有細微的區(qū)別，這與貸款重新定價日有關。

一名銀行業(yè)業(yè)內(nèi)人士告訴時代財經(jīng)，對于多數(shù)銀行來說，3%的房貸利率意味著接近盈虧平衡線，其設定或是經(jīng)過相關調(diào)研的結果，可以兼顧銀行合理盈利和減輕居民購房負擔的分界線。