有一個朋友問，即將于2025年6月份退休，想著是正常的60歲退休，工齡恰好43年，這時候退休養老金能不能領到6000元以上呢？

退休養老金的計算主要包括基礎養老金、個人賬戶養老金、過渡性養老金三部分構成。

①基礎養老金部分等于退休上年度社會平均工資×（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。

退休上年度社會平均工資，一般指的是該省份全口徑城鎮單位就業人員平均工資。一些地區還沒有完全過渡，使用的計發基數略高于有關工資水平。去年的31省份社平工資或養老金計發基數是6606元至12307元，最低的是河南省，最高的是上海市，大多數省份在7000~8000元之間。

本人的平均繳費指數，跟本人的歷史繳費情況有關。如果說我們每年都是按照上年度工資總額的60%繳費，這種情況平均繳費指數就是0.6。繳費基數指的是上年度工資總額的月均值，但是上限是300%的社平工資。所以，平均繳費指數，如果工資高的人往往會更高一些。

繳費年限，包括實際繳費年限和視同繳費年限，是按月積累計算的，每一個月可以轉化為0.0833年。

如果按照山東省使用的養老金計發基數7678元計算，在平均繳費指數是1.0的情況下，43年工齡可以領取43%的養老金計發基數，基礎養老金是3301.54元。

②個人賬戶養老金，等于養老保險個人賬戶的余額÷退休年齡確定的計發月數。

養老保險個人賬戶余額的多少，主要是由于過去養老保險繳費基數高低決定的。每繳費一個月，個人賬戶里的余額就會多積累一些。比如說，按照4000元基數繳費，每月個人賬戶能夠積累320元。

繳費比例是繳費基數的8%，恰好相當于單位職工自己承擔的繳費部分。因此，養老保險個人賬戶相當于自己給自己積累的養老金，按照社會保險法規定，萬一領不完可以繼承，因此這一部分是可以得到保障的，穩賺不虧。

退休年齡確定的計發月數，60歲退休是139個月，這是2005年就確定的。不過，隨著延遲退休，計發月數會按比例減少。61歲的計發月數是132個月，因此每推遲退休一個月，計發月數會減少7/12個月。

在平均繳費指數是1.0的情況下，一般個人賬戶余額也會有15到18萬元左右。近年來，繳費基數高，積累的額度就高。

假設個人賬戶余額有15萬元的情況下，60歲退休每月個人賬戶養老金是1079.14元。

其實我國建立養老保險個人賬戶制度積累的時間，大多數省份一般是1996年1月。在此之前的繳費年限（含視同繳費年限），是計算過渡性養老金彌補個人賬戶養老金的。

③過渡性養老金，每一個省份都有一定的差異，特別是過渡性系數，一般是1.0%~1.4%之間。

山東省過渡性養老金計算公式如下：

如果說工齡43年沒有中斷的話，過渡性養老金計算年限還會有13年半左右。

在平均繳費指數是1的情況下，按照山東省養老金計算公式，過渡性養老金為7678元×1×13.5年×1.3%，結果為1347.49元。

以上三部分待遇之和，養老金為5728.17元。

實際上，我們使用的養老金計發基數是2024年的，2025年預計會年底公布。因此在公布以后會進行養老金重算，養老金還會增加一截。如果再考慮到山東省地方給予的一定補貼補助，尤其是1700元的企業退休人員冬季取暖補貼，綜合每月待遇能達到6000元左右。

不過，如果平均繳費指數低、個人賬戶余額積累少，養老金也有可能會低至4000元左右（但一般不會再低）。如果繳費指數高的話，養老金達到1萬元以上也是有可能的。