在社會保障體系中，退休金制度一直是保障老年人生活的重要支柱?，F行退休金制度在設計之初，以傳統的穩定就業模式為基礎，形成了一套基于固定勞動關系、長期持續繳費的保障機制。這一機制對擁有穩定工作的人群而言，能夠提供較為可靠的養老保障，但面對近年來迅速崛起的靈活就業群體，其適配性不足的問題逐漸凸顯。如何讓退休金制度既能守護穩定就業者的權益，又能為靈活就業人員筑牢養老防線，成為亟待解決的社會課題。

現行退休金制度的核心邏輯，高度契合穩定就業人群的工作特征。對于在企事業單位、國有企業等傳統崗位工作的職工而言，其工作周期穩定，收入可預期，用人單位與職工共同承擔社保繳費義務，按月、按年持續繳納養老保險費用。以城鎮職工基本養老保險為例，企業與個人按照規定比例共同繳費，職工退休后，根據繳費年限、繳費基數等因素核算退休金，工齡越長、繳費越多，退休待遇越高。這種模式下，穩定就業人員能夠通過漫長職業生涯的積累，在退休后獲得與工作貢獻相匹配的養老待遇，保障退休生活質量。

然而，當視角轉向靈活就業人員時，這套制度的局限性便暴露無遺。靈活就業群體涵蓋自由職業者、網約車司機、外賣騎手、個體工商戶等，他們工作時間彈性大、收入波動頻繁、勞動關系松散，難以滿足傳統退休金制度的繳費要求。一方面，靈活就業人員需獨自承擔全部社保繳費，經濟壓力巨大。以靈活就業身份繳納職工養老保險，需承擔原本企業與個人合計的繳費比例，經濟條件較差的從業者往往因負擔過重而放棄參保。另一方面，收入不穩定導致繳費連續性難以保障。以季節性工作的勞動者為例，旺季收入高時能按時繳費，淡季收入銳減甚至無收入時，就不得不中斷繳費，進而影響退休金待遇的核算。據統計，部分靈活就業人員實際繳費年限不足15年的最低標準，退休后只能領取微薄的養老金，難以維持基本生活。

此外，現行退休金制度的激勵機制也與靈活就業群體的需求脫節。穩定就業人群的退休金待遇與工作年限、繳費基數強掛鉤，激勵他們持續穩定繳費。但靈活就業人員由于職業轉換頻繁，難以形成穩定的繳費節奏，即使階段性高收入時期多繳費，也可能因后續收入波動而中斷，導致最終退休金待遇與付出不成正比，削弱了參保積極性。同時，靈活就業人員對社保政策了解有限，復雜的參保流程、繳費方式，也讓部分人望而卻步，進一步加劇養老保障缺失的問題。

面對挑戰，改革與完善退休金制度迫在眉睫。一方面，可探索建立彈性繳費機制，允許靈活就業人員根據自身收入狀況，在一定范圍內自主選擇繳費基數和繳費時間，降低繳費門檻，提高參保靈活性；另一方面，政府可加大政策扶持力度，通過稅收優惠、財政補貼等方式，減輕靈活就業人員的繳費負擔，增強制度吸引力。此外，推動建立多支柱養老保障體系，鼓勵靈活就業人員參與個人養老金制度、商業養老保險，拓寬養老資金來源渠道。

退休金制度從適配穩定就業人群到兼顧靈活就業群體，是社會保障體系適應社會經濟結構變化的必然要求。只有打破制度壁壘，構建更具包容性、靈活性的養老保障機制，才能讓每一位勞動者，無論職業形態如何，都能在退休后擁有體面而有尊嚴的生活，真正實現老有所養、老有所依。