最近幾年，“養老金還能撐多久”的話題一直牽動人心。有人說它是年輕人焦慮的“緊箍咒”，也有人覺得這是杞人憂天。今年3月，社科院鄭秉文教授在博鰲亞洲論壇上發布了一份重磅報告——《中國養老金精算報告20252060》，終于給這場爭論帶來了新答案。

今天我們就用最直白的大白話，聊聊這份報告里的一個好消息、一個壞消息，以及普通人該如何應對。

一、好消息：養老金耗盡時間推遲了9年

還記得5年前那句“2035年養老金要花光”的預言嗎？當時不少年輕人自嘲“80后怕是要老無所依”。但根據最新報告，這個“大限”被推遲到了2044年，整整延后了9年。

更關鍵的是，城鎮職工養老保險“收不抵支”的年份也從原預測的2028年延后到2036年，這意味著未來10年內，退休人員的養老金發放仍有保障。

為什么能推遲？

這要歸功于國家近幾年的一系列“組合拳”：

1. 延遲退休：逐步延長退休年齡，讓更多人留在職場繼續繳費；

2. 全國統籌：將各地養老金“聚沙成塔”，緩解部分省份的收支壓力；

3. 個人養老金制度：鼓勵年輕人自己存錢養老，減輕基本養老金的負擔。

這些政策像一臺“時間機器”，硬生生給養老金的“保質期”續了命。用鄭教授的話說：“政策落地有效，未來還有調整空間。”

二、壞消息：未來可能1個人養1個人

好消息說完，壞消息也來了。報告預測：到2060年，交養老金的人和領養老金的人比例可能降到1:1。也就是說，1個上班族要養1個退休老人。如果算上斷繳、棄保的情況，這個比例可能更低，甚至出現“領錢的人比交錢的人多”。

這背后藏著兩個致命問題：

1. 現收現付制的困境：現在的養老金制度是“年輕人交錢養老人”，但生育率下降和老齡化加劇讓這套模式越來越吃力。有網友吐槽：“我們這代人養父母，還要養別人的父母。”

2. 代際公平矛盾：當前退休老人的養老金年年上漲，但年輕人繳費壓力卻在增加。等到年輕人自己退休時，養老金還能漲嗎？

德國的例子很能說明問題：他們曾和我國一樣用現收現付制，但后來改為“積分制”——養老金待遇隨人口結構動態調整，領錢的人越多，人均拿得越少。這種“同舟共濟”的模式或許也是我們的未來。

三、未來養老，還能靠什么？

國家在報告中明確釋放了一個信號：養老不能只靠社保。基本養老金只能“保溫飽”，想過體面生活，必須早做打算。

國家的對策：

? 參數改革：延長最低繳費年限（未來可能從15年逐步提到20年）、動態調整養老金計發月數（人均壽命延長，領錢時間更久，需要重新計算）；

? 結構改革：發展企業年金、個人養老金賬戶、商業保險，構建“三條腿走路”的養老體系；

? 國有資本輸血：劃撥部分國企利潤充實社保基金，用國家信用為養老金托底。

普通人的行動清單：

1. 別斷繳社保：哪怕自由職業，也要按靈活就業身份繼續繳費；

2. 開通個人養老金賬戶：每年存1.2萬，抵稅+復利增值，退休后多一筆錢；

3. 學會理財：定投指數基金、購買商業養老保險，用時間打敗通脹；

4. 保持健康：延遲退休是大勢所趨，活得久才能領得久。

鄭秉文教授在報告結尾寫道：“改革沒有終點，但時間在我們這邊。” 對年輕人來說，焦慮不如行動。畢竟，養老不是一場百米沖刺，而是一場需要提前規劃的馬拉松。

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