記者丨張飛濤

實習(xí)生丨于飛

出品丨鰲頭財經(jīng)

“存款千萬換大廠實習(xí)崗位”，興業(yè)銀行的攬儲操作引發(fā)高度關(guān)注。

網(wǎng)傳消息稱，通過在興業(yè)銀行大額存款，可以為“二代”獲得知名企業(yè)實習(xí)機(jī)會，其中，不乏摩根大通、谷歌、字節(jié)跳動等知名企業(yè)。

5月27日，字節(jié)跳動公開回應(yīng)，相關(guān)傳聞不實。

興業(yè)銀行回應(yīng)稱，近期，該行私人銀行部推出菁英企業(yè)實習(xí)計劃，面向高凈值客戶提供的增值服務(wù)，委托第三方機(jī)構(gòu)執(zhí)行。該行對該項目在推廣中表述不完整造成的誤解，深表歉意，并決定暫停相關(guān)項目。

“以大廠實習(xí)崗位”攬儲，這一現(xiàn)象的背后，是凈利差收窄背景下，銀行爭搶高凈值客戶的體現(xiàn)。

私人銀行業(yè)務(wù)被視作“皇冠上的明珠”的高價值板塊，時下正成為銀行攬儲的關(guān)鍵發(fā)力方向。

今年一季度，興業(yè)銀行非利息收入179.61億元，同比下降12.42%。

2024年末，興業(yè)銀行私人銀行客戶月日均數(shù)7.7萬，今年一季度末突破8萬戶，資產(chǎn)管理規(guī)模超1萬億。

“千萬存款與實習(xí)掛鉤”惹爭議

存款與實習(xí)掛鉤，興業(yè)銀行卷入一場輿論風(fēng)波。

5月27日，有網(wǎng)友在社交平臺爆料稱，興業(yè)銀行私人銀行微信公眾號發(fā)文表示，“2025菁英實習(xí)計劃”正式啟幕，為高凈值客戶子女量身打造實踐機(jī)會。

根據(jù)宣傳內(nèi)容，興業(yè)銀行可以為客戶子女提供金融、互聯(lián)網(wǎng)、咨詢、快消、傳媒、汽車等行業(yè)的實習(xí)機(jī)會，包括摩根大通、中金資本、谷歌、微軟、阿里巴巴、花旗銀行、中信建投、字節(jié)跳動、普華永道、奔馳等知名500強(qiáng)企業(yè)。

不過，想要獲得上述實習(xí)崗位，非興業(yè)銀行私行客戶需新增行外資金1000萬元以上，興業(yè)銀行存量私行客戶需新增行外資金500萬元以上，并且實習(xí)期內(nèi)資金不得轉(zhuǎn)移。

“這是明碼標(biāo)價的銀行存款換實習(xí)機(jī)會？”有網(wǎng)友評論。

目前，鰲頭財經(jīng)在興業(yè)銀行私人銀行公眾號上已經(jīng)搜索不到上述實習(xí)計劃的相關(guān)文章。

據(jù)紅星資本局報道，以客戶身份咨詢興業(yè)銀行私人銀行中心，一名工作人員表示，這是總行開展的活動，可提供多家知名企業(yè)的線上線下實習(xí)機(jī)會，會提供實習(xí)證明，助力客戶子女留學(xué)求職。該活動有40個名額，需報名參加，但報名活動已經(jīng)結(jié)束。

上述信息一經(jīng)曝光引發(fā)高度關(guān)注。字節(jié)跳動回應(yīng)稱，相關(guān)傳聞不實，字節(jié)跳動實習(xí)崗位錄用均需符合公司業(yè)務(wù)招聘需求。

摩根大通銀行（中國）有限公司、中金資本客服也回應(yīng)稱，企業(yè)不會以在其他銀行存款金額作為實習(xí)錄用標(biāo)準(zhǔn)。一般而言，社會招聘需通過企業(yè)官方網(wǎng)站申請，公司會按照正常招聘流程招錄實習(xí)生，不存在與銀行合作此類項目情況。

興業(yè)銀行回應(yīng)稱，該項目是興業(yè)銀行私人銀行部面向高凈值客戶提供的增值服務(wù)，委托第三方機(jī)構(gòu)執(zhí)行。第三方機(jī)構(gòu)通過公開渠道，收集優(yōu)質(zhì)企業(yè)的實習(xí)崗位信息，推薦給客戶，并為客戶提供職業(yè)能力評估和培訓(xùn)輔導(dǎo)等服務(wù)，幫助申請人更好地匹配實習(xí)崗位需求。申請人是否可獲得實習(xí)機(jī)會，由面試企業(yè)最終決定。

興業(yè)銀行稱，鑒于該項目引起爭議，經(jīng)審慎評估，該行已暫停該項目。

事實上，為高凈值客戶子女提供類似服務(wù)，在興業(yè)銀行早已存在。

根據(jù)第一財經(jīng)報道，早在2022年，興業(yè)銀行就針對高凈值客戶子女的教育需求，推出了“菁英大學(xué)研修班”。該項目聯(lián)合國內(nèi)多所知名高校，開展名師培訓(xùn)、企業(yè)探訪等活動。2023年，興業(yè)銀行私人銀行升級“菁英教育”服務(wù)體系，推出“菁英實習(xí)計劃”，為高凈值客戶子女提供包括線下實習(xí)和遠(yuǎn)程實習(xí)在內(nèi)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)實習(xí)機(jī)會。

私人銀行客戶突破8萬戶

興業(yè)銀行推出“千萬存款換實習(xí)機(jī)會”背后，實則是該行爭搶高凈值客戶的體現(xiàn)。

5月28日，一家股份制銀行人士向鰲頭財經(jīng)表示，目前，銀行之間競爭較為激烈，存款規(guī)模直接關(guān)系到銀行的市場地位、發(fā)放貸款規(guī)模等，甚至影響系列業(yè)務(wù)開展。為了攬儲，銀行不得不想方設(shè)法吸引客戶。

這名人士表示，高凈值客戶一直是各家銀行爭奪的對象。一般情況下，高凈值客戶選擇了對一家銀行的信任，往往會成為固定客戶，高凈值客戶越多，銀行的存款等業(yè)務(wù)相對更為穩(wěn)定。

一名銀行觀察人士表示，銀行想方設(shè)法爭奪高凈值客戶的最終目的，并不僅僅是為了攬儲，還有更深層次考慮。高凈值客戶擁有大額資金，銀行可以為其提供資產(chǎn)配置與投資管理、財富傳承規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、保險規(guī)劃、融資服務(wù)、專屬理財產(chǎn)品等，從而增加銀行自身的收益。比如 ，銀行為高凈值客戶提供專屬的理財產(chǎn)品和定制化的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，這些產(chǎn)品通常具有更高的收益率和更靈活的條款，滿足客戶的特殊需求，銀行借此獲得更多的管理費和傭金收入?。

弱周期、低波動、高價值的特質(zhì)，私人銀行業(yè)務(wù)被視作“皇冠上的明珠”的高價值板塊，搶奪私人銀行客戶成為各家銀行攬儲重點發(fā)力方向。

近年來，興業(yè)銀行重點發(fā)力私人銀行業(yè)務(wù)，私人銀行客戶數(shù)快速增長。

2022年末，興業(yè)銀行私人銀行客戶數(shù)6.30萬戶，同比增長8.16%。零售資產(chǎn)管理規(guī)模達(dá)3.37萬億元，同比增長18.33%。

2023年末，該行私人銀行客戶數(shù)增至6.92萬戶，同比增長9.76%。全年零售資產(chǎn)規(guī)模提升至4.79萬億元，同比增長15.42%（不含三方存管的資產(chǎn)管理規(guī)模為3.93萬億元，增速為16.62%）。

2024年末，興業(yè)銀行私人銀行客戶月日均數(shù)7.7萬戶，較上年末增加7859戶，增幅為11.36%，客戶凈增數(shù)創(chuàng)近三年新高。私人銀行月日均綜合金融資產(chǎn)9610.44億元，同比增加1060.32億元，增幅為12.40%。私人銀行降級流失客戶同比持續(xù)下降，客戶防降控流失成效顯著。

根據(jù)今年一季度報告，興業(yè)銀行的私人銀行客戶月日均數(shù)突破8萬戶，資產(chǎn)管理規(guī)模超1萬億。

首季營收凈利雙降

風(fēng)波中的興業(yè)銀行經(jīng)營承壓。

2021年、2022年，興業(yè)銀行實現(xiàn)的營業(yè)收入分別為2212.36億元、2223.74億元，同比增長8.91%、0.51%；歸母凈利潤分別為826.80億元、913.77億元，同比增長24.10%、10.52%。營收凈利連續(xù)2年雙增，其中，歸母凈利潤以兩位數(shù)的速度增長。

2023年，興業(yè)銀行的營業(yè)收入、歸母凈利潤分別為2108.31億元、771.16億元，同比下降5.19%、15.61%。這是該行自2005年以來首次出現(xiàn)年度營收凈利雙降。

2024年，該行營業(yè)收入2122.26億元，同比微增0.66%；歸母凈利潤772.05億元，同比微增0.12%。當(dāng)年，利息凈收入1481.07億元，同比增長1.09%；非利息收入641.19億元，同比下降0.32%。

拖累興業(yè)銀行非利息收入下降的是手續(xù)費及傭金凈收入。2021年、2022年，該項業(yè)務(wù)收入分別為426.80億元、450.41億元，2023年、2024年分別為277.55億元、240.96億元，連續(xù)下降，降幅分別為38.38%、13.18%。

支撐該行2024年收入增長的是投資凈收益，當(dāng)年為362.02億元，同比增長17.93%。2024年，受股債市場波動影響，多家銀行投資凈收益大幅增長，興業(yè)銀行也受益于此。

此外，歸母凈利潤增長還與興業(yè)銀行過緊日子相關(guān)。2024年，興業(yè)銀行業(yè)務(wù)及管理費為622.03億元，較2023年減少4.05億元，同比下降0.65%。員工薪酬較上年減少1700萬元至380.48億元，人均年薪55.37萬元，同比下降3.2%。

在興業(yè)銀行2024年度業(yè)績說明會上，董事長呂家進(jìn)說，“興業(yè)銀行要繼續(xù)過好緊日子，繼續(xù)嚴(yán)控一般性、日常性開支，穩(wěn)住成本收入比。現(xiàn)在商業(yè)銀行的錢是一塊一塊地掙，日常管理工作中也要一毛一毛地省。”

今年一季度，興業(yè)銀行的營業(yè)收入、歸母凈利潤再現(xiàn)雙降，分別為556.83億元、237.96億元，同比下降3.58%、2.22%。其中，非利息收入179.61億元，同比下降，同比下降12.42%。

同時，該行手續(xù)費及傭金收入67.27億元，同比由降轉(zhuǎn)增，增幅為8.54%。

營收凈利下降的一個重要因素是，投資凈收益回落至106.63億元，同比下降22.40%。

興業(yè)銀行經(jīng)營承壓，在新的發(fā)展時期，靠什么破局突圍？