在經歷去年如脫韁野馬般的上漲后，今年金價更是突破了3000 美元大關。黃金的一再火熱，吸引不少人蜂擁入場，不過在最近一輪震蕩下行后，理財社區、社交媒體都出現了大量的爭論，也讓更多的普通投資者，特別是小白用戶，陷入了一個「想買怕高、不買怕踏空」的兩難焦慮。

想問專業理財顧問，資金門檻還是太高了，于是很多人開始求助AI。正好今年以來國產AI一路升級打怪，小雷也帶著這份疑慮問了各家 AI 一個問題：「現在金價這個情況，還能入場嗎？」

結果大相徑庭——有的 AI 則答非所問，有的觀點含糊，還有的存在基礎的信息錯誤。螞小財（螞蟻旗下理財 AI）、DeepSeek（通用 AI）算是回答質量比較好的代表，結合金融機構觀點分析肯定了長期走勢，還給出了相當靠譜的配置參考。

好奇之下，我繼續問了一些大家平常比較關注的理財問題，也重新審視了 AI 理財的巨大潛力。不過在體驗各家 AI 過程中，我發現「理財不是背詩」，不是所有 AI 都能勝任「理財問題」，這種專業場景需要 AI 更準確更可信，這也是國內科技企業突破的機會點。

問行情、看基金、診個股，AI 里誰最靠譜？

即便看好黃金的長期價值，很多朋友可能還是不知道「具體」怎么買、買什么。小雷也一樣，于是繼續向 AI 追問：「我想買黃金 ETF，但要怎么找到優質的？」

DeepSeek 的回答條理清晰，從多個維度羅列黃金 ETF 的篩選框架，還推薦了幾只黃金 ETF。作為通用 AI，它的知識覆蓋面廣、結構清晰、推理能力強，確實能幫助用戶厘清思路，補上基礎理財知識的短板。

不過也存在一些問題，一方面是推薦邏輯相對單一，另一方面則是引用的數據存在明顯滯后，有些內容還停留在 2024 年。對于普通人來說，理解門檻偏高，陳舊的信息還可能干擾判斷，實際參考價值也打了折扣。

顯而易見的是，在這類需求上，專業的理財 AI 普遍做得更好，測試發現不管是螞小財還是妙想（東方財富）都能找到準確、實時的基金數據。螞小財甚至從一開始思考就結合了我的持倉和風險偏好，指出哪些黃金 ETF 在規模、成本、波動率上更適合我當前的投資習慣。推薦結果不再是千人一面，而是根據個人畫像精準篩選。

到了這一步，我其實對幾家 AI 的差異已經有了初步的感受：DeepSeek 更像是一位講得頭頭是道的萬事通，但直接參考價值的并不高；而螞小財，則更接近了解你和市場背景的「客戶經理」。

我還問了中科曙光和海光信息戰略重組的事，來測試 AI 對熱點事件的解讀能力。從回答結果來看，DeepSeek 和螞小財都能系統地解釋兩家公司重組的影響路徑。但也同樣是在數據獲取上存在一定的差異，Deepseek 只找到了 2024 年部分季度，而不是全年的營收及研發投入數據。

相比之下，螞小財直接拿到了兩家 2024 全年的關鍵數據，準確指出海光信息及中科曙光研發投入的營收占比，并通過可視化呈現股價波動與財務走勢，輔助理解回答。這種既有全面、準確數據和深度解讀，又能圖文結合的分析體驗，目前確實對普通人更友好。

聽說，螞蟻財富平臺合作的基金公司等機構投資人，也在使用「螞小財 PRO 版」，輔助投研等日常工作。這也很好地印證了，螞小財的專業嚴謹水平達到了金融級的標準。

能做到這種程度，關鍵還是在底層模型的能力。公開資料顯示，「螞小財」的底層模型訓練確實比通用模型的復雜度會更高一些：在螞蟻集團自研大模型百靈和 Finix 的基礎上，「螞小財」近期還新接入了全球第一梯隊的通義千問推理大模型。螞蟻基于通義、百靈加訓的 Finix 垂類大模型，成功解決了通用和垂類之間的蹺蹺板效應，這也是為什么螞小財既能做到金融的專業嚴謹，也能在邏輯推理、語言表達上不輸通用 AI。

據了解，螞小財同時還接入了200 多家專業金融機構的數據，確保行情指標、基金數據、市場觀點都有實時性和權威性支撐。

國內 AI+ 理財場景落地，開始放大招

想象一下，未來每個人都有一位專屬 AI 理財管家。它不用你開口，就會主動告知你持有的資產波動了多少，在你刷到一條財經新聞時，隨時可以告訴你事件的影響。甚至，它會幫你盯盤、在你即將沖動時提醒風險。

聽上去像是科幻，但這種體驗，已經離我們不遠了。

這次測評 AI 理財，我能最直觀地感受到的變化，AI 和理財場景開始結合起來了，而且變得越發主動。打開螞蟻財富 App，第一眼就能看到螞小財主動呈上的為你量身定制的理財簡報，有時是 A 股的周度解讀、我經常關注的黃金行情以及市場快訊，有時則是股市實時走勢、熱議話題，不僅圖表清晰易懂，還支持一鍵「深度解讀」。

更進一步，AI 還嵌入到了日常理財流程中，只要看到哪里不懂，長按理財頁面就能喚出螞小財解答，不需要記住或者復制，再切到 AI 進行提問。

對比一下，很多 AI 理財仍是「外掛式」存在，需要在其他理財 App 和 AI 對話框之間來回切換，AI 對話與理財服務完全割裂，根本沒做到無縫的 AI 理財體驗。也能答，但交互上總是隔著一道厚厚的墻。

這種「點讀機式」的 AI 交互體驗在兼顧專業性的同時，顯然也大大降低了用戶的使用門檻和成本。還有像盯盤提醒等功能，雖然現在還無法全覆蓋所有場景，但已經初步具備了一個「隨身 AI 理財管家」的雛形。

讓專業理財服務「人人可享」，AI 是最好的機會

去年體驗螞小財，當時 AI 已經能清晰、有條理地回答許多復雜的理財問題，我們也看到了 AI 在理財場景的巨大潛力。但今天再回看，那只是開始。

理財 AI 的想象力，一方面是讓對話框內的回答更專業準確，另一方面 在于整套體驗讓「專業理財服走向大眾化」：AI 不只是把專業金融服務「搬上來」，更重要的是讓復雜決策變得看得懂、能落地，真正幫助普通人充分判斷、理性理財。

就像當年余額寶誕生時，把「1 塊錢也能理財」的理念帶入大眾視野，開啟了中國普惠理財的新階段。今天，普通人線上動動手就能接觸到豐富的理財產品，但在理財選擇和決策上，也對大家的理財認知提出更高要求。高凈值人群往往有專門的客戶經理，對于更多的普通人，AI 就是實現「數字普惠服務」的極佳工具。

我們過去常說，普通人理財有三大難，難在看不懂、沒人講、也不敢問。如今有了 專業理財 AI 的加持，這些障礙可以慢慢得到破解。但 AI 不是為了取代理財顧問、客戶經理等，也無法保證賺到錢，而是讓普通人在陷入理財焦慮時，也能得到更專業全面的解答，能有個聲音在身邊提示風險。

這也是 AI 帶來的可貴之處。在這個人人都在追問「AI 到底能做什么」的時代，AI 在理財場景的應用探索，有實實在在的價值和需求。至少這一次，AI 理財開始變得越來越有用了。