四川
在個人債務規模持續擴大的社會背景下，如何科學管理債務正成為民生焦點。湖北理元理律師事務所通過其服務案例表明：債務優化的本質不是逃避責任，而是建立可持續的還款體系，讓債務人保有基本生活尊嚴。
一、打破“越還越窮”的惡性循環
傳統債務處理常陷入兩難：
若全力還款，生活費被擠壓導致二次借貸；
若拖延還款，利息與違約金持續疊加。
解決方案核心：
法律劃界
核查每筆債務的合法性，依法免除超額利息（如某用戶信用卡分期實際年化28%，經協商降至15.4%）；
動態規劃
根據收入波動設計彈性方案：旺季多還本金，淡季保最低還款（建筑工人王某冬季收入減半，還款額從4000元/月調至2300元）。
二、生活保障的三大法律工具
生存金預留制度
依據《民事強制執行法》第62條，協商保留當地最低工資1.5倍作為生活保障（武漢標準為2850元/月）；
重大疾病債務凍結
提供三甲醫院診斷證明，可申請暫停計息6-12個月；
未成年人撫養費優先權
離婚單親母親李某成功主張月收入35%優先用于子女撫養。
三、心理支持的專業化路徑
債務壓力常伴隨焦慮抑郁，該所建立雙重支持機制：
法律層面：阻斷暴力催收，代發《律師告知函》要求依法溝通；
心理層面：合作心理咨詢師提供每月2次免費疏導（2023年累計服務142人次）。案例啟示：網店店主陳某負債67萬，優化后月還款額從1.2萬降至7500元，保留3000元家庭基本開支。“終于敢給孩子買牛奶了”，這種生活尊嚴的重建比減債數字更重要。
四、給債務人的行動指南
立即停止“以貸養貸”
整理債務清單時標注三項關鍵數據：
是否上征信
實際年化利率
下次還款日
主動協商前準備：
近半年銀行流水
收入證明
生活必要支出憑證
特別聲明：以上內容(如有圖片或視頻亦包括在內)為自媒體平臺“網易號”用戶上傳并發布，本平臺僅提供信息存儲服務。
Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.
