近年來，電信網絡詐騙層出不窮，花樣手段不斷翻新。既有詐騙套路的迭代，也有交易方式的升級，讓人防不勝防！近期，一種新型詐騙轉賬手段悄然出現，詐騙分子利用香港賬戶的支票轉賬可在24小時內撤回的特點，對群眾實施詐騙，目前已有多人上當！

網絡配圖，與本案無關

案情回放

雅安張先生（化名）是一名金絲楠木商人，平時會在網絡社交平臺上發布一些商品信息。近日，他在某書上收到一個留言，對方自稱香港某公司的采購經理郭某，因對張先生的金絲楠木擺件非常感興趣，表示希望能看看樣品。張先生見此，立即添加了對方微信好友，并很快聊了起來。

幾天后，郭某提出想購買金絲楠木的大型擺件，張先生便將自己店鋪的擺件圖片發給他，經過幾輪溝通后雙方便通過微信商定，郭某以65萬元的價格購買張先生店鋪內某大型擺件，并讓張先生把店鋪位置發給他，方便從香港過來實地查看。

在網上發發產品圖片，沒想到還能遇到“大客戶”，張先生不禁有些高興。第二天，郭某發來消息告訴張先生，由于自己是香港人沒有內地賬戶，想問張先生有沒有香港賬戶方便之后轉賬交易。

而張先生因無香港賬戶，遂尋求有香港賬戶的朋友劉先生（化名）協助。在與劉先生商議后，三人便建立了一個微信群。隨后，張先生在群內向郭某說明，劉先生可代為接收港幣匯款，隨后三人商定：郭某按匯率將69.87萬港幣（折合人民幣約65萬元）匯入劉先生的香港賬戶。劉先生則將其中15萬元人民幣轉至張先生賬戶作為金絲楠木采購定金，余下50萬元暫存其賬戶作為履約保證金，待郭某赴實體店鋪驗收金絲楠木擺件確認無誤后，再行轉付張先生。

交易關系圖

隨后港幣到賬，劉先生和張先生都放下了警惕。但此時郭某提出，因貨款都在劉先生的賬戶內，無法對其提供安全交易保障，為確保自己資金安全，郭某提議，賣家張先生轉五十萬人民幣的履約保證金到郭某提供的內地賬戶，待交易完成后，郭某再將該筆款項退回。想著那68萬的港幣在好友劉先生賬戶上，張先生便沒有多慮。

交易關系圖

而這一步，正是騙子開始收割受害人錢包的關鍵步驟。當天下午，張先生將50萬元人民幣轉到了郭某指定的內地賬戶中。但劉先生隨后在查看自己香港賬戶時，發現郭某轉入的69.87萬港幣已被撤回，于是立即將情況告知了張先生。

交易關系圖

得知轉賬被撤回，張先生大吃一驚，立即向郭某發消息詢問，卻顯示被拉黑。隨后意識到被騙的他，迅速前往派出所報警。目前，案件正在進一步辦理中。

金融知識

在香港，支票交易是一種常見的支付方式，類似于內地的移動支付。當使用支票進行匯款時，資金會先進入“掛賬”狀態，這意味著資金雖然顯示在收款人的賬戶上，但實際上并未完全到賬，付款人可以在24小時內撤銷這筆交易?。

具體來說，當支票入賬后，收款方會收到兩條銀行短信通知：第一條通知資金已“匯入”，這僅僅是顯示在賬戶上的數字，稱為“掛賬”；第二條通知則是資金“存入”，這時資金才真正到賬，付款人不能撤銷?。詐騙分子則利用了支票入賬和到賬之間的時間差，以各種借口（如簽名不符、金額不對等）要求銀行取消轉賬交易，從而撤回支票。

“熊貓反詐”溫馨提醒

1、謹慎對待網絡交易，核實對方真實身份。在進行網絡交易時，務必核實對方的身份信息、公司資質等，不要輕信對方提供的資料。

2、選擇安全的交易方式，避免使用香港賬戶支票轉賬進行交易。盡量選擇可靠的第三方支付平臺進行交易，避免直接轉賬到個人賬戶或香港賬戶。

3、交易過程中保留聊天記錄、付款憑證等，發現問題及時報警。

內容來源/雅安市反詐中心