我國的城鄉居民養老保險是一種社會福利型保障，參保即可享受國家補貼，領不完的個人繳費還可以繼承（甚至不會扣除國家補貼部分）。

陜西、湖南、江西等地的養老保險繳費檔次，都有6000元的標準。按照這樣的檔次繳費15年，退休后每年能領取的養老金有9000元左右，這樣是否劃算呢？

城鄉居民養老保險的總合待遇：

參加養老保險產生的養老金主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分構成。

①基礎養老金。只要達到城鄉居民養老保險的領取條件（養老保險繳費滿15年、60歲），即可按月領取基礎養老金。

基礎養老金部分是根據中央、省、市各級政府補貼形成的。全國設有城鄉居民養老保險最低標準， 2024年7月1日起全國將城鄉居民養老保險基礎養老金最低標準提升20元，達到了123元。每月2025年還將提升20元，將達到143元。

各個地方可以根據當地的財政負擔能力情況、居民生活水平，額外提升基礎養老金標準。比如說，黑龍江省是163元，山東省是188元，江蘇省288元，廣州市247元，深圳市493元，北京市961元，上海市 1490元。

基礎養老金部分，是屬于中央和地方財政當年安排的補貼補助部分，一般不會從個人繳納的保險費和個人賬戶中支出。

對于繳費年限超過15年或者年紀超過65歲或70歲的人群，基礎養老金還會有額外的提升，具體標準是各地自行規定的。

②個人賬戶養老金部分，等于60歲時養老保險個人賬戶的余額÷退休年齡確定的計發月數（即60歲139個月）。部分地區，55歲的重度殘疾人提前退休，計算公式的月數其實也是139。

如果我們按6000元檔次繳費，只要屬于集中繳費期內繳費，往往會有國家繳費補貼一起進入個人賬戶，具體標準各省也不同。比如說陜西省按6000元檔次繳費，政府補貼300元。而湖南省政府只補貼100元。江西省則是230元。但是一般500元檔次繳費，政府補貼不低于60元。

假設按照6230元計算，江西省2023和2024年的城鄉居民養老保險個人賬戶記賬利率是3.07%和2.06%。按照2%計算的話，累計繳費15年養老保險后，個人賬戶余額是103760元。

經計算，每月個人賬戶養老金為750元左右，一年僅這一部分就可以領到9000元。

如果再算上基礎養老金的話，年收入在11,000元以上的。

萬一剛領了一年就去世，實際上養老保險個人賬戶的余額我們還可以繼承9.4萬元左右，另外還有地方政府給予的喪葬補助金。

至于養老金不增長的問題，居然也是國家也建立了正常增長機制，像近年來每年增長20元。近年職工基本養老保險的調整水平也在逐漸降低，2024年調整水平已經只有3%了，如果調整水平繼續下降的話，兩者的增長也會差不多了。

總體來說，居民保險是一種保底型的養老保險，不會虧本。適合收入低、不穩定的人群參加。