企業職工、靈活就業、城鄉居民退保，誰虧的最多？

總有人擔心交養老保險會虧，比如還沒到退休，人就沒了。交不起了，斷保了，里面的錢怎么辦等等，今天就來說說怎么退保，能退多少錢。

按繳費不同，現在養老保險有三種，分別是企業職工養老保險，靈活就業養老保險和城鄉居民養老保險。

有單位的一般交企業職工養老保險，按工資比例交，個人繳納8%，單位繳納16%。比如你的工資是5000元，個人就是交400元，單位交800元，每月合計繳納1200元。也就是一年交14400元，個人只需要交4800元。

沒有單位的一般交靈活就業養老保險和城鄉居民養老保險，交靈活養老，個人承擔所有費用，繳費比例是20%，一般建議按照當地上一年度社平工資的60%檔繳費。

比如2023年廣東全口徑城鎮單位就業人員月平均工資為9167元，那按60%檔繳費，2024年的繳費基數就是5500元。20%的繳費比例，每月繳納1100元，一年合計13200元。

再看城鄉居民養老保險，還是以廣東為例，有10個繳費檔次，從180元到6000元可以選擇，還可以享受政府補貼。如果按6000元檔次交，補貼60元，一年就是6600元。

負擔最重的是靈活就業養老保險，不但繳費高，還要個人全部承擔，還沒有補貼。最劃算的是職工養老保險，單位交了大部分。

再說退保，退保不是想退就能退的，正常情況下想退保，要達到退休年齡，繳費年限不足15年。

企業職工男性是60歲退休，女性是55歲和50歲。靈活就業男性也是60歲，女性是55歲，而城鄉居民男女都是60歲。

當然，有三種情況是可以立即退的，就是在退休前去世，移民，重復參保。

那如果退保，到底能退多少呢？

先說企業職工養老保險，個人交的8%和利息可以退，單位交的16%進入統籌賬戶，就不能退了。比如北京一名職工月薪1.5萬元，繳費8年，可以退本金11.5萬，利息3萬，合計14.5萬元。

如果是退休前去世，還有喪葬補助金和撫恤金。喪葬補助金一般是上一年度城鎮居民月人均可支配收入的2倍，2024年北京月人均可支配收入是7388元，那喪葬補助金就是14776元。繳費滿5年，不到10年，撫恤金按6個月的人均可支配收入發放，就是44328元，一共就是59104元。

再說靈活就業養老保險，只退個人繳費的40%和利息。還是上面的例子，繳費8年，本金11.5萬，可以退4.6萬，另外6.9萬被統籌了就不能退了，算是虧了。當然，還有3萬利息可以退。

至于喪葬補助金和撫恤金，它是和企業職工養老保險一樣，享受一樣的補貼標準。

最后是城鄉居民養老保險，所有的錢都可以退，個人交的，政府補貼的，還有利息。

看到沒有，如果想退保，最虧的是靈活就業養老保險。所以，不要輕易退保。靈活就業養老保險實在交不起了，可以轉居民養老，繳費負擔輕，退休后有養老金，至少可以是可以回本的。