我國離退休人員數量是越來越多了。根據國家人社統計公報，2023年年末離退休人員總數是14196萬人，凈增加552萬人。由于過去多年的社會保險擴面，再加上第2波嬰兒潮人群退休，這幾年每年退休人員都會達到800至1000萬人以上。退休養老金計算就成了大家關注的話題。

一位云南省的朋友問，2025年即將辦理退休，包括上山下鄉的工齡，全部工齡達到了44年。退休年齡現在是60歲02個月，退休養老金是怎樣計算的？個人賬戶余額有11萬元。

云南省離退休人員數量不多，但也突破了200萬人。退休基本養老金計算公式包括基礎養老金、個人賬戶養老金、過渡性養老金三部分。

①基礎養老金，等于退休上年度社會平均工資×（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。

本人的平均繳費指數計算最為復雜，主要是當年的養老保險繳費基數之和除以當年的上年度社平工資，而且以往年度的口徑也不相同。

由于繳費基數影響著個人賬戶余額。養老保險個人賬戶余額有11萬元，并不算多。預計平均繳費指數會在0.8~1之間。

按照上述養老保險繳費指數計算，每繳費一年基礎養老金可以領取0.9%~1%的養老金計發基數，工齡44年可領取39.6%和44%。

云南省的養老金計發基數其實挺高的，2024年已經達到了8183元。不過，未來增長速度不會太高，將會向全口徑社平工資靠攏。

假設平均繳費指數0.8，工齡44年，基礎養老金按照去年的計發基數計算也能領到3240元。

②個人賬戶養老金部分＝養老保險個人賬戶的余額÷退休年齡確定的計發月數。

60歲退休年齡確定的計發月數是139個月，每晚退休一個月都會減少7/12個月，因此62歲02個月的計發月數是137.8個月。

個人賬戶余額11萬元，計算出來的個人賬戶養老金是798元。

其實，我們每推遲退休一個月，個人賬戶的余額都能夠多繳費一些，而且多計算兩個月的利息，計發月數也會減少，養老金提升還是比較明顯的。

③過渡性養老金等于本人的平均繳費指數×養老金計發基數×云南省過渡性系數1.4%×建立個人賬戶前的繳費年限。

建立養老保險個人賬戶的時間一般是1996年1月，這樣算起來差不多會有14.5年的計算年限。

按照以上數值，過渡性養老金為8183元×0.8×1.4%×14.5年，結果為1329元左右。

以上各部分養老金相加，每月養老金能領到5367元。

如果是參保職工的繳費指數高，退休養老金能領到6000元，甚至更高也是沒有問題的。

由于是2025年退休，今年的養老金調整不會參加。但是從2026年開始，就每年根據國家的養老金調整方案進行調整了。2024年全國養老金調整總體水平是3%，2025年或是2.5%~3%左右，養老金會越來越高的。

另外，參保職工去世，家庭成員還可以領到一筆喪葬補助金和撫恤金，一般是11-26個月的去世上年度城鎮居民月人均可支配收入，也能夠保障參保職工的家庭，還是非常不錯的。