編者按：

中央金融工作會議提出做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。國家金融監(jiān)督管理總局也發(fā)布專項指導(dǎo)意見，要求銀行業(yè)保險業(yè)以發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力為核心，構(gòu)建多層次、可持續(xù)的金融服務(wù)體系，全面提升對科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型、民生改善等重點領(lǐng)域的支持質(zhì)效。

國家金融監(jiān)管總局發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》提出，第三支柱養(yǎng)老保險規(guī)范發(fā)展，養(yǎng)老金融產(chǎn)品更加豐富，對銀發(fā)經(jīng)濟、健康和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的金融支持力度持續(xù)加大，更好滿足養(yǎng)老金融需求。

本篇為上市銀行“五篇大文章”透視系列之養(yǎng)老金融篇。

近期，新華財經(jīng)和面包財經(jīng)研究員根據(jù)上市銀行年報等公開信息，對上市銀行2024年金融“五篇大文章”中養(yǎng)老金融的相關(guān)數(shù)據(jù)進行了梳理。

截至2024年末，郵儲銀行和工商銀行服務(wù)養(yǎng)老客戶均超2億戶。同期，隨著個人養(yǎng)老金制度全面實施，部分上市銀行的個人養(yǎng)老金開戶數(shù)快速增長，工商銀行、交通銀行、中信銀行的開戶數(shù)均實現(xiàn)翻倍增長。截至2024年末，中國銀行和招商銀行的個人養(yǎng)老金賬戶數(shù)量均超千萬。

公開信息顯示，2024年上市銀行均加大了對養(yǎng)老金融領(lǐng)域的布局力度，產(chǎn)品和服務(wù)供給更加多元化的同時，提升金融產(chǎn)品的適配度。在政策方面，2025年3月，國家金融監(jiān)管總局印發(fā)《銀行業(yè)保險業(yè)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》，對銀行保險機構(gòu)深入?yún)⑴c多層次多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)、加強養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)融資支持和風(fēng)險保障、提升老年群體金融服務(wù)水平等多個方面提出了更加明確的要求。

郵儲銀行、工商銀行服務(wù)養(yǎng)老客戶超2億

信披數(shù)據(jù)顯示，有10家上市銀行披露了截至2024年末的養(yǎng)老客戶數(shù)據(jù)。其中，郵儲銀行服務(wù)55歲及以上中老年客戶超2.8億戶，工商銀行55歲及以上長輩客戶突破2億戶。

圖1：上市銀行服務(wù)的老年客戶數(shù)或養(yǎng)老客戶數(shù)

除此之外，股份制銀行中，興業(yè)銀行服務(wù)50周歲及以上客戶2710.36萬戶，華夏銀行服務(wù)老年客群超700萬戶。農(nóng)商行中，渝農(nóng)商行養(yǎng)老客戶超440萬戶，滬農(nóng)商行服務(wù)上海市60歲及以上老年客戶超400萬人。

個人養(yǎng)老金開戶數(shù)快速增長

2024年12月，經(jīng)過2年先行試點，國內(nèi)的個人養(yǎng)老金制度全面實施，從此前36個先行試點城市（地區(qū)）推展至全國。在此背景下，部分較早布局個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行實現(xiàn)個人養(yǎng)老金開戶數(shù)的明顯增長。

數(shù)據(jù)顯示，有12家上市銀行披露了截至2024年末的個人養(yǎng)老金賬戶的相關(guān)數(shù)據(jù)。其中，中國銀行在年報中表示，作為個人養(yǎng)老金服務(wù)首批試點銀行，該行全力支持個人養(yǎng)老金制度在全國實施，開戶數(shù)量超千萬。招商銀行在年報中也表示，在第三支柱方面，該行積極響應(yīng)個人養(yǎng)老金制度全面實施，截至2024年末，個人養(yǎng)老金賬戶累計開戶數(shù)超千萬戶，繳存額居市場前列。

股份制銀行中，截至2024年末，興業(yè)銀行個人養(yǎng)老金開戶數(shù)627.45萬戶，同業(yè)排名靠前。民生銀行個人養(yǎng)老金賬戶229.56萬戶。中信銀行養(yǎng)老金賬戶開戶218.82萬戶。

城商行中，截至2024年末，北京銀行個人養(yǎng)老金來及開戶突破170萬戶，上海銀行養(yǎng)老金客戶159.53萬戶。

圖2：個人養(yǎng)老金開戶數(shù)量及增速

工商銀行和交通銀行未在年報中披露具體的個人養(yǎng)老金開戶數(shù)量，但工商銀行表示2024年個人養(yǎng)老金新開戶數(shù)同比增長187%，交通銀行則表示，2024年個人養(yǎng)老金資金賬戶數(shù)實現(xiàn)翻倍增長。

此外，截至2024年末，中信銀行個人養(yǎng)老金賬戶較上年末增長136.04%；興業(yè)銀行個人養(yǎng)老金賬戶較上年末增加202.54萬戶，增幅達47.67%；浙商銀行開戶數(shù)同比增長47.43%。

養(yǎng)老金融產(chǎn)品多元化，提升產(chǎn)品服務(wù)適配度

國家金融監(jiān)督管理總局曾在關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見中提出，金融機構(gòu)要聚焦現(xiàn)實需求加快養(yǎng)老金融發(fā)展。

2025年3月，國家金融監(jiān)管總局印發(fā)《銀行業(yè)保險業(yè)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》，這也將進一步推動銀行保險機構(gòu)積極參與多層次多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)；提升金融產(chǎn)品服務(wù)適配度，豐富商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)供給；暢通資金進入養(yǎng)老金融領(lǐng)域的渠道，加大對銀發(fā)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的融資支持和風(fēng)險保障；提升老年金融消費者權(quán)益保護力度。近年來，各家銀行都在加大對養(yǎng)老金融領(lǐng)域的布局力度，產(chǎn)品和服務(wù)供給更加多元化。

國有銀行中，中國銀行全力打造“歲悅長情”個人養(yǎng)老金融服務(wù)體系。積極對接全齡人群養(yǎng)老服務(wù)新需求，研發(fā)和引入多層次、多品類金融產(chǎn)品；通過線上線下相結(jié)合的方式，為客戶提供便捷的養(yǎng)老金融服務(wù)體驗。截至2024年末，推出262只個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，涵蓋儲蓄存款、理財產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金，產(chǎn)品種類和豐富度位居行業(yè)前列。

農(nóng)業(yè)銀行以滿足客戶養(yǎng)老金融需求為中心，提升養(yǎng)老金融覆蓋面、體驗感和精細度，不斷充實養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，打造人民滿意的養(yǎng)老金融特色銀行。不斷充實養(yǎng)老金融品牌內(nèi)涵，在重陽節(jié)發(fā)布“農(nóng)銀養(yǎng)老”服務(wù)品牌，以嶄新形象為長輩客戶提供更優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

股份制銀行中，中信銀行搭建豐富的養(yǎng)老金融產(chǎn)品與服務(wù)體系，打造養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)鏈條，推動養(yǎng)老第一、二、三支柱高質(zhì)量發(fā)展。該行立足全生命周期的財富管理理念，打造并迭代“幸福+”養(yǎng)老金融服務(wù)體系，在本行手機銀行App上線養(yǎng)老社區(qū)、醫(yī)療健康、養(yǎng)老地圖等功能專區(qū)，覆蓋29個城市的67家養(yǎng)老社區(qū)，提供線下助醫(yī)、家庭醫(yī)生等服務(wù)。

城商行中，鄭州銀行成立了養(yǎng)老金融服務(wù)工作小組，聚焦“銀發(fā)”經(jīng)營主體和產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展需要，重點支持對老年用品和服務(wù)供給、養(yǎng)老基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和適老化改造、智能助老設(shè)備設(shè)計研發(fā)的融資需求。在養(yǎng)老產(chǎn)品方面，持續(xù)豐富具有長期保障和穩(wěn)定收益的商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品。

【讀財報】是由新華財經(jīng)與面包財經(jīng)共同打造的一檔以上市公司財報解讀為主要內(nèi)容的欄目。新華財經(jīng)是新華社承建的國家金融信息平臺，內(nèi)容全面覆蓋全球股市、匯市和債市等金融市場，提供權(quán)威、專業(yè)、全面的金融信息服務(wù)。

（文章序列號：1930868410879709184/JW）