2025年1月起，我國彈性退休政策正式實(shí)施。人們可以在延退年齡和原本退休年齡之間自由選擇退休時間。

有一位河北的朋友問，自己在6月份將會選擇60歲原年齡提前退休，屆時工齡41年整，個人賬戶余額大約25萬元，養(yǎng)老金能領(lǐng)多少錢呢？多交兩個月，養(yǎng)老金也不會多領(lǐng)吧？

參加養(yǎng)老保險產(chǎn)生的養(yǎng)老金主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個人賬戶養(yǎng)老金、過渡性養(yǎng)老金三部分構(gòu)成。讓我們算一算他大約能領(lǐng)多少錢？

首先基礎(chǔ)養(yǎng)老金計(jì)算公式如下：

退休上年度社會平均工資，河北省現(xiàn)在使用的是當(dāng)年的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)。河北省養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)目前只有7265元（2024年），今年的會等到年底才公布，我們暫時使用7265元計(jì)算臨時養(yǎng)老金。

本人的平均繳費(fèi)指數(shù)，主要是某一年度的繳費(fèi)基數(shù)之和與上年度全口徑社平工資的月均值的比值的平均值。大多數(shù)人會在0.6~3之間。

由于繳費(fèi)基數(shù)影響著養(yǎng)老保險個人賬戶余額的多少，從養(yǎng)老保險個人賬戶余額25萬元來看，這位職工的平均繳費(fèi)指數(shù)一般能達(dá)到1.5以上的。

假設(shè)平均繳費(fèi)指數(shù)1.5，繳費(fèi)年限 即工齡按照41年計(jì)算，每月可以領(lǐng)取51.25%的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)。按照7265元計(jì)算，每月基礎(chǔ)養(yǎng)老金是3723元。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金由于跟社平工資掛鉤，是最具保值增值能力的部分。

②個人賬戶養(yǎng)老金，等于養(yǎng)老保險個人賬戶的余額÷退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)。

養(yǎng)老保險個人賬戶余額是25萬元，60歲退休的計(jì)發(fā)月數(shù)是139個月，每月僅個人賬戶養(yǎng)老金就可以領(lǐng)到1798元。

如果我們是選擇了延遲退休，我們繼續(xù)繳費(fèi)，個人賬戶積累的錢數(shù)也會更多，而且還會有更多的利息。退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)會隨著推遲退休而不斷變小。60歲零一個月計(jì)發(fā)月數(shù)是138.4個月，61歲是132個月。

③過渡性養(yǎng)老金。山東、河北、河南的過渡性養(yǎng)老金都一樣，都是等于退休當(dāng)年的社會平均工資×本人的平均繳費(fèi)指數(shù)×建立個人賬戶前的繳費(fèi)年限×過渡性系數(shù)1.3%。

大多數(shù)地方建立個人賬戶的時間是1996年1月，因此1996年1月以前的繳費(fèi)年限會計(jì)算過渡性養(yǎng)老金。工齡41年，6月份退休，預(yù)計(jì)過渡性養(yǎng)老金的計(jì)算年限是11.5年。

按照平均繳費(fèi)指數(shù)1.5計(jì)算，過渡性養(yǎng)老金部分可以領(lǐng)取22.425%的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)。按照7265元計(jì)算，結(jié)果是1652元。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個人賬戶養(yǎng)老金、過渡性養(yǎng)老金三部分相加，每月養(yǎng)老金可領(lǐng)7173元。

可能有很多朋友驚訝，企業(yè)退休人員也能領(lǐng)取這樣高的養(yǎng)老金。主要還是因?yàn)樯缙焦べY近年來在不斷提高，再加上這位職工的本人平均繳費(fèi)指數(shù)也一直較高。如果說個人賬戶余額只有5、6萬元的情況，即使41年的工齡，計(jì)算的養(yǎng)老金也一般只有三四千元的。

退休以后，養(yǎng)老金就參與每年的調(diào)整了。養(yǎng)老金還會越來越高的，每年冬天還有一筆1240元、1400元或1560元的冬季取暖補(bǔ)貼，還是非常好的。年輕人也要努力參保呀。